국회의원 에 따르면, 은행 시스템의 문제는 거버넌스이므로 교차소유와 조작을 방지하고 처리하기 위해 은행의 실제 '소유자'를 식별하는 것이 필요합니다.
11월 23일 오후, 국회는 신용기관법(개정)을 논의했습니다. 의원들은 은행 시스템의 교차 소유, 조작 및 지배를 줄이는 방안에 대해 많은 제안을 내놓았습니다.
신용기관법 개정안에 따르면, 개인 주주의 주식 소유 비율은 현행 5%로 유지됩니다. 기관 주주의 주식 소유 한도(간접적으로 소유한 주식 수 포함)는 15%에서 10%로, 주주 및 특수관계인의 주식 소유 한도는 20%에서 15%로 축소됩니다.
사이공 은행(SCB) 사례를 언급하며, 국방안보위원회 위원인 찐 쑤언 안 씨는 교차 소유, 통제, 그리고 조작이 매우 정교하고 종종 눈에 띄지 않는 수법임을 인정했습니다. 그는 초안에 포함된 지분율 축소, 신용 한도 강화, 그리고 직책 보유 금지 대상자 확대에 대한 규정이 실질적인 조치라고 언급했습니다.
"눈에 보이지 않는 문제를 해결하기 위해 눈에 보이는 도구를 사용하는 것은 효과적이지 않습니다. 현재 은행 시스템의 문제는 거버넌스입니다. 따라서 교차 소유와 조작을 방지하기 위해 어떤 개인과 조직이 은행의 진정한 소유주인지 파악하는 것이 중요합니다."라고 Trinh Xuan An 씨는 말했습니다.
실제로 은행 주식을 보유하거나 자본을 차입하는 개인 및 조직의 비율은 쉽게 파악하고 모니터링할 수 있습니다. 그러나 지배력을 가진 실소유주가 타인에게 주식을 대신 보유하도록 요청하거나 고용하거나, 자본을 차입하기 위해 "유령" 기업을 설립하는 경우, 해당 실소유주는 기록에 나타나지 않습니다.
예를 들어, 사이공은행(SCB) 조사 기관( 공안부 )의 최근 결론에 따르면, 기록상 쯔엉 미 란 씨가 정관 자본금의 4.98%를 보유하고 있는 것으로만 나타납니다. 그러나 실제로 란 씨는 2022년 10월 기준 27개 법인과 개인을 통해 은행 지분의 91% 이상을 소유하고 있습니다. 2012년부터 2022년까지 SCB 미상환 대출의 90% 이상이 수천 개의 "유령" 회사를 통해 란 씨의 그룹으로 흘러갔습니다.
11월 23일 오후, 국방안보위원회 상임위원인 Trinh Xuan An 의원이 신용기관법(개정안) 초안에 대해 의견을 밝혔습니다. 사진: 국회미디어
팜 반 호아 씨는 교차 소유와 은행 조작을 방지하기 위해 "울타리"가 필요하다는 의견에 동의했습니다. 그러나 동탑 주 대표는 SCB 은행과 같은 상황을 방지하기 위해 은행 "소유주"가 대기업인 경우를 모니터링해야 한다고 지적했습니다. 이로 인해 은행에 있는 사람들의 예금이 대출이 필요한 사람들에게 도달하지 못하는 반면, 대주주와 은행 소유주는 쉽게 접근할 수 있게 됩니다.
"지분율 축소와 신용 긴축은 필수적이지만, 더 중요한 것은 은행 배후의 '사장' 문제를 해결해야 한다는 것입니다. 제때 막지 못하면 또 다른 SCB 사태가 발생할 가능성이 있습니다."라고 호아 씨는 우려했습니다.
이와 관련하여, 하이즈엉성 대표단 부단장인 응우옌 티 비엣 응아 여사는 실제로 소수 고객에게 지나치게 많은 대출이 집중되거나 '뒷마당' 기업에 대출되는 현상이 있기 때문에, 고객의 소유비율과 신용한도를 강화하기 위한 규정 개정이 필요하다고 말했습니다.
그러나 응아 씨는 신용 한도를 즉시 인하하면 은행 운영과 특정 고객층에 집중된 자본에 급격한 영향을 미칠 수 있다고 우려했습니다. 따라서 자본 소유 비율과 미상환 신용 대출을 줄이기 위한 로드맵이 필요하다고 제안했습니다.
은행의 교차 소유 및 지배를 완벽하게 해결하기 위해 , Trinh Xuan An 씨는 초안 법률이 시중은행 주주인 개인 및 단체의 정보 투명성 규정을 보완하고, 소유 비율을 낮추는 대신, 은행 주식을 일정 수준 이상 소유한 주주 및 관련 집단에 대한 정보 공개 의무를 규정해야 한다고 제안했습니다. 동시에, 비현금 지급 방식을 통해 현금 흐름 및 자본금 출자 출처를 통제하고 개인정보를 통제해야 합니다.
"현금 흐름은 저절로 생기는 것이 아니라 어딘가에서, 어떤 개인에게서 나와야 합니다. 반 틴 팟(Van Thinh Phat)의 사례는 우리에게 경험을 제공합니다."라고 그는 말하며, 현행 소유비율 및 신용한도 규정을 유지할 것을 권고했습니다. 즉, 은행의 개인 주주 최대 소유비율은 5%, 주주 및 관련자는 20%, 그리고 단체는 15%입니다.
그에 따르면, 이러한 금리를 낮추면 좋은 프로젝트에 자본이 필요하지만 신용 한도가 줄어들어 대출을 받을 수 없게 되어 경제와 은행 시스템에 불필요한 혼란을 초래할 수 있습니다.
'다른 사람이 은행의 명의로 대행하게 하는 것'에 대한 이야기와 관련하여, 초안에서는 주주가 개인 또는 법인의 명의로 신용기관의 자본을 출자하거나 주식을 매수하지 않도록 의무화하는 규정을 추가했습니다. 단, 위탁의 경우는 예외입니다(제62조 1항 c항).
이후 설명에 따르면, 응우옌 티 홍 국가은행 총재는 주주 및 관련 당사자의 소유 비율을 강화하거나 미지급 신용 잔액을 줄이기 위한 규정 제정이 위반 사항 처리의 기본이라고 밝혔습니다. 그는 현실적으로 이러한 규정만으로는 은행의 교차 소유 및 지배를 철저히 처리하기 어려우며, 중요한 것은 체계적인 실행이라고 강조했습니다.
그녀는 개인 지분율 규제가 5%인데, 주주들이 고의로 타인에게 자신의 명의로 출마를 요구할 경우 조작을 단속하기가 매우 어렵다고 분석했습니다. 홍 씨는 "따라서 은행권과 관련 부처 및 기관 간의 긴밀한 공조가 필수적입니다. 특히, 사업체 및 개인 정보 시스템을 구축하여 신원과 차입 업무 관련성을 검증하는 것이 중요합니다."라고 말했습니다.
그러나 찐쑤언안 씨는 이 규정이 구체적이지 않아 타인 또는 법인 명의로 신용기관의 자본 출자나 주식 매수를 구성하는 행위를 파악하기 어렵다고 지적했습니다. 그는 "특히 '사장'이나 '마담'이 은행을 통제하기 위해 만들어낸 '생태계'라는 틀에 맞서 예방의 근거와 방법은 무엇인가?"라고 질문했습니다.
그러나 찐 쑤언 안 씨는 베트남에는 현재 약 50개의 크고 작은 은행이 있다고 말했습니다. 건전성이 좋은 은행도 있지만, 취약한 은행도 있어 이를 해결해야 한다고 덧붙였습니다.
"그렇게 많은 양의 데이터가 필요할까요? 작지만 정교하고 강력한 시스템이 경제에 더 이롭습니다." 국방안보위원회의 한 위원은 이 법안을 제6차 국회에서 통과시키지 말 것을 제안했습니다.
다양한 의견이 엇갈리자, 국회 부의장 응우옌 카크 딘은 경제위원회와 정부 기관에 법안 초안을 수용, 개정, 완성하여 가장 가까운 국회 회기에서 심의 및 승인을 위해 제출해 줄 것을 요청했습니다.
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