총리는 베트남 중앙은행에 경제 에 대한 자본 공급 효율성을 높이기 위해 신용 한도 철폐를 시급히 검토하도록 지시했습니다. 이는 행정적 수단을 신용 안전성 관리 기준으로 대체하는 것입니다. 은행들은 자본 배분에 있어 더욱 적극적으로 나서 지속 가능한 발전을 촉진할 수 있을 것입니다. 이러한 새로운 정책은 기업과 경제 전반에 많은 이점을 가져다줄 것으로 기대됩니다.
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베트남 중앙은행 자료에 따르면, 2025년 6월 말 기준 전체 대출 잔액은 1690만 동을 넘어섰으며, 이는 2024년 말 대비 8.3% 증가한 수치입니다. 이러한 신용 구조는 개인과 기업의 대출 수요를 충족하는 적절한 수준으로 평가됩니다. 일부 전문가들은 신용 증가세가 긍정적인 방향으로 나아가고 있으며, 성수기와 안정적인 금리 덕분에 올해 남은 기간 동안 더욱 가속화될 것으로 예측합니다. 따라서 베트남 중앙은행이 가까운 시일 내에 신용 한도를 폐지하기로 한 결정은 적절하다고 여겨집니다.
베트남공상은행( VietinBank )의 고위 관계자들은 실제로 연간 고정 비율로 신용 한도를 할당하는 방식이 때때로 전체 한도를 사용하지 않는 상황으로 이어진다고 밝혔습니다.
연말에 은행들은 목표 달성을 위해 고객들에게 더 많은 대출을 유도하는 방안을 강구해야 하는 경우가 있는데, 이는 중앙은행이 다음 해 신용 한도를 전년도와 같거나 그 이상으로 배정할 수 있도록 조건을 충족시키기 위함입니다. 따라서 신용 한도를 없애면 일부 은행은 이미 신용 한도가 소진되어 대출을 더 이상 제공할 수 없는 반면, 다른 은행들은 아직 할당량을 소진하지 못한 상황에서 신용 한도가 불균형하게 사용되는 문제를 해결할 수 있습니다.
신용 한도에 도달하면 은행은 재무 능력, 위험 관리 역량 및 사업 전략을 바탕으로 대출 규모와 증가율을 고려하여 결정을 내릴 것입니다. 이를 통해 제조업, 수출, 첨단 농업 , 청정에너지 및 인프라와 같이 수요가 높고 성장 잠재력이 큰 분야로 자본이 신속하게 유입될 수 있습니다.
"상업은행들은 과도한 대출 증가로 성과를 쫓을 수 없습니다. 베트남 중앙은행이 각 은행의 대출 잔액을 면밀히 모니터링하고 있기 때문입니다. 만약 어떤 은행이든 '급격한' 대출 증가를 경험한다면, 규제 당국은 운영 안전을 확보하고 위험이 전체 시스템으로 확산되는 것을 막기 위해 대출 증가세를 꺾는 조치를 취할 것입니다."라고 비엣틴뱅크 대표는 강조했습니다.
신용 한도를 없애면 대출이 더욱 유연해져 자본의 공급과 수요가 자연스럽게 조절될 것이며, 자본 순환이 빨라져 투자와 생산의 수요를 충족시킬 수 있을 것이다. (사진: 탄 탄)
면밀한 모니터링이 필요합니다.
호치민 경제대학교 재무학과 학과장인 레 닷 치 박사는 신용 한도 제도를 폐지하면 신용 한도 신청 및 조정 관련 행정 절차가 크게 간소화되어 중앙은행과 시중은행 모두 시간과 자원을 절약할 수 있을 것이라고 주장합니다. 이를 통해 신용 거래가 더욱 유연해지고 자본 공급과 수요가 자연스럽게 조절되며 자본 순환이 더욱 빨라져 투자 및 생산 수요를 충족할 수 있을 것이라는 분석입니다.
"이는 경제 성장 동력을 뒷받침하여 2025년에는 GDP가 약 8% 증가할 것으로 예상됩니다. 그러나 신용 공급이 자유화됨에 따라 은행들은 부실 채권을 방지하기 위해 프로젝트 평가 능력, 위험 관리 및 신용 품질 관리를 개선해야 할 것입니다."
치 씨는 "중앙은행은 개별 은행에 직접 개입하는 대신 금리 및 지급준비율과 같은 간접적인 수단을 통해 총 신용을 통제하는 데 집중할 것"이라고 말하면서, 부동산 및 증권과 같은 고위험 부문으로 신용이 "유입"되는 것을 막기 위해 중앙은행이 면밀히 감시해야 한다고 강조했습니다.
하지만 일부 전문가들은 신용 한도 철폐에 신중을 기해야 한다고 주장합니다. 이코노미카 베트남의 CEO인 레 두이 빈 박사는 신용 한도는 본질적으로 통화 공급을 조절하는 "밸브"와 같다고 지적했습니다. 자본 시장이 충분히 발전하기 전에 신용 한도를 완전히 철폐하면 과도한 신용 증가의 위험이 재발할 수 있다는 것입니다.
그는 베트남의 GDP 대비 신용 비율이 약 134%로, 지역 및 세계 평균과 비교해 매우 높은 수준이라고 지적했습니다. "신용 증가율이 GDP 증가율보다 훨씬 빠르면 신용 건전성 저하, 부실채권 증가, 그리고 은행 시스템과 경제 전반에 잠재적 위험을 초래할 수 있습니다."라고 분석했습니다.
최근 국회 포럼에서 응우옌 티 홍 중앙은행 총재는 국내 자본 조달이 여전히 은행 시스템에 크게 의존하고 있다고 지적했습니다. 2024년 말 기준 GDP 대비 대출 잔액 비율은 134%에 달하며, 이 비율이 계속 증가할 경우 은행 시스템에 위험을 초래하고 경제에 부정적인 영향을 미쳐 높은 수준의 지속 가능한 경제 성장 목표 달성을 어렵게 할 것이라고 밝혔습니다.
실제로 2007년부터 2010년까지 급격한 신용 증가로 인해 발생했던 고인플레이션의 교훈은 여전히 우려스러운 부분입니다. 효과적인 신용 통제 장치가 없다면, 은행들이 예금과 대출을 공격적으로 늘리면서 예금 금리를 연 13~14%까지, 대출 금리를 연 18~20%까지 끌어올리는 새로운 금리 경쟁이 벌어질 수 있습니다.
호치민 경제대학교의 응우옌 후 후안 부교수는 14년간 시행되어 온 한도 기반 신용 관리 제도가 더 이상 적절하지 않으므로 폐지를 고려해야 한다고 주장합니다. 그러나 베트남의 현행 통화 정책은 경제 성장 촉진, 환율 안정, 인플레이션 억제라는 다중 목표를 추구합니다. 반면 미국과 유럽에서는 경제 성장은 주로 재정 정책을 통해 달성하고, 통화 정책은 인플레이션 억제에 초점을 맞춥니다.
"베트남 중앙은행이 지금 금리 여지를 없애려면, 2008년과 같은 경제 충격, 즉 과도한 신용 완화로 인한 급격한 인플레이션을 피하기 위해 데이터와 인공지능을 활용한 분석 및 관리가 포함된 양적 모델을 적용해야 합니다."라고 후안 부교수는 말했다.
신용은 GDP 규모에 비례해야 한다.
전문가들은 신용 한도가 철폐될 경우 베트남 중앙은행이 자본 수요를 충족하고 인플레이션을 억제하기 위해 지급준비율, 금리, 재융자, 환율 등 다른 정책 수단들을 유연하게 운용해야 한다고 강조합니다. 레 두이 빈 박사는 "규제 당국은 총 대출 잔액이 국내총생산(GDP) 규모와 연간 경제 성장률에 맞춰 증가하도록 하는 동시에 신용 건전성을 개선하고 은행 시스템의 안전한 운영을 보장해야 한다"고 역설했습니다.
출처: https://nld.com.vn/bo-room-tin-dung-co-hoi-kem-thach-thuc-196250707214637569.htm
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