금리 추세 상승: 지금부터 연말까지 대출 금리는 어떻게 될까요? - 랑손 전자신문

전문가들은 예금자 수가 적은 4-5-7-8-9-10-11개월 등 기간을 중심으로 예금금리가 상승할 것으로 예상하고, 주요 조건은 크게 조정되지 않아 대출금리는 크게 변동하지 않을 것으로 전망했습니다.

예금금리가 상승하는 추세는 널리 퍼져 있지만 여전히 합리적인 수준입니다. (사진: 베트남+)

시스템 유동성은 여전히 ​​풍부하고 신용 수요는 약하지만, 예금 금리가 상승하는 흐름은 여전히 ​​많은 상업은행에서 "떠오르고" 있습니다. 하지만 전문가들은 이번 인상이 올해 말까지는 대출 금리에 영향을 미치지 않을 것이라고 말한다.

예금 이자율은 크게 차별화됩니다.

7월 22일, BIDV 은행은 온라인 예금 이자율을 인상했지만, 창구에서는 동일한 직접 저축 이자율을 유지했습니다.

이에 따라 6~11개월 기간 동안 온라인으로 돈을 입금하는 고객은 연 0.3%~3.3%의 추가 이자 혜택을 받게 됩니다. 24~36개월 예금의 경우, 창구계좌 계속예금 이자율인 연 4.9% 대비 0.2%p 인상된 이자율이 적용됩니다.

위의 이자율 조정으로 BIDV는 Big4 그룹에서 두 번째로 높은 이자율을 지급하는 은행으로 자리매김했습니다. 현재 VietinBank는 여전히 온라인 입금에 대해 연 최대 5%의 가장 높은 이자율을 지급하는 은행이며, Vietcombank와 Agribank는 연 4.7%로 가장 높은 이자율을 기록하고 있습니다. 12개월 기간 동안 온라인 또는 오프라인을 불문하고 4대 은행 모두 금리를 연 4.6%~4.7%로 유지했으며, 이는 지난 3개월과 변함이 없습니다.

이처럼 예금금리는 역대 최저 수준으로 떨어진 뒤 3월말부터 다시 상승세를 보이며 4월, 5월, 6월에도 폭넓게 나타났습니다. 7월 초에는 VietBank, MB, BVBank, KienLong Bank, NCB, Eximbank, SeABank, VIB, BaoViet Bank, Saigonbank, VPBank, PVCombank, PGBank, Sacombank , BIDV 등 15개 은행이 예금 이자율을 인상했습니다.

최근 발표된 연구에 따르면, UOB 베트남 은행은 올해 2분기 초부터 VND 이자율이 상승하기 시작했으며, 연중에는 은행의 VND 동원 이자율이 조건에 따라 연간 약 0.5%-1%씩 상승했다고 밝혔습니다.

UOB 베트남 은행의 외환 거래 부문 이사인 딘 득 꽝(Dinh Duc Quang) 씨에 따르면, 상업 금리(거주자 및 기업, 은행 간 시장에서 조달)는 세계 시장의 USD 금리와 상관 관계를 맺고 주식, 부동산, 귀금속 등 다른 투자 채널에 비해 투자 수익률을 고려하여 시장의 자본 수요와 공급에 더 잘 부합하도록 조정되고 있습니다.

경제 전문가인 레쑤언 응이아 박사는 과거처럼 시장에서 저축 금리가 약간 상승한 것은 합리적인 조치이며, 모든 당사자의 이익을 균형 있게 조절하고 예금자를 유지하는 데 도움이 된다고 말했습니다. 은행 시스템에 있어서 지금 가장 중요한 것은 경제가 회복될 수 있도록 운영 이자율을 안정적으로 유지하고 대출 이자율을 낮게 유지하는 것입니다.

실제로 예금 이자율은 바닥을 쳤지만 여전히 예금자들에게 매력적이지 않습니다. 국가은행이 최근 발표한 자료에 따르면, 4월 말 현재 개인 고객과 경제단체 모두 신용기관에 예치한 예금이 13조 4,200억 동에 달해 전월 대비 0.9% 증가했으며, 이는 약 140조 동에 해당합니다. 2023년 말 대비 0.4% 증가한 약 50조 동에 해당합니다.

BIDV는 예금 이자율을 연 0.3%씩 소폭 인상하기로 결정했습니다. (사진: 베트남+)

이로써 올해 1분기 신용기관 예금잔액은 2023년 말 대비 마이너스 성장을 기록한 뒤 공식적으로 새로운 기록을 세웠습니다. 이 중 주민예금은 약 672만 VND에 달해 연초 대비 2.8% 증가하며 새로운 기록을 계속 경신하고 있습니다. 2024년 4월 한 달 동안만 주민 예금이 약 4조 VND가 증가했습니다.

전문가들은 또한 예금금리 인상은 3월 이후 상업은행의 대출 수요도 증가하는 추세를 보이는 통화시장의 맥락과 완벽하게 부합한다고 평가했습니다. 구체적으로, 올해 첫 두 달 동안 신용 성장률이 마이너스를 기록한 후, 3월부터 6월까지 신용 성장률도 크게 회복되었습니다. 특히, 은행업계의 전반적인 방향은 올해 마지막 몇 달 동안 신용 성장을 촉진하기 위한 솔루션을 계속해서 실행하는 것입니다.

이자율은 얼마일까요?

일부 기관들은 연말까지 예금금리 수준이 계속 상승할 것으로 예상하지만, 급격한 상승은 없을 것으로 전망하고 있다.

UOB 은행 임원진은 올해 말까지 VND 예금 금리가 0.25~0.75%포인트 정도 소폭 상승할 것으로 전망하며, 1개월에서 12개월 기간에 대한 균형 잡힌 금리 곡선은 3~6% 정도가 될 것으로 예상했습니다. 이는 안정적인 거시경제 상황에서는 합리적인 수준이며, 인플레이션은 4% 정도로 통제되고 있으며 USD/VND 환율은 2024년에 4~5% 변동할 수 있습니다.

KB증권 베트남(KBSV) 전문가들은 또한 저축 금리가 올해 말까지 0.5%씩 계속 상승하여 2020~2021년 기간의 코로나19 바닥 수준에 도달할 것으로 보고 있습니다.

이러한 상황을 감안하여 KBSV도 올해 남은 2분기 동안 대출금리가 상승할 것으로 전망했다. 이 기관에 따르면 자본 비용이 증가하고 대출 금리가 바닥을 친 사실이 결합되면 연말까지 금리가 그대로 유지되거나 약간 상승할 가능성이 높습니다. 구체적인 증가 폭은 은행마다 다릅니다. 국유은행은 경제 지원 역할로 인해 대출 금리를 비교적 낮게 유지하는 반면, 민간은행은 투입 금리 상승에 따라 이자율을 인상하는 경향이 있습니다.

전문가들은 대출금리가 크게 변동하지 않을 것으로 예측합니다. (사진: 베트남+)

한편, 빅4 그룹의 한 수장은 앞으로 대출금리가 인상될 것에 대한 우려를 표명하며 자신의 의견을 피력했다. 국가은행은 환율에 개입하기 위해 미국 달러를 매각했는데, 이는 시스템에서 일정 금액의 베트남 동(VND)이 빠져나갔다는 것을 의미합니다. 동시에, 국립은행은 국고채권 발행을 통해 순동을 계속 흡수하고 있습니다. 이는 시스템 내 유동성에 스트레스의 징후가 보이지 않는다는 것을 보여줍니다.

게다가 신용수요가 여전히 매우 약하기 때문에 상업은행들이 예금금리를 인상해 사람들의 유휴예금을 유치하려는 경쟁에 뛰어들 이유가 없습니다.

많은 은행이 이자율을 조정하는 방식을 관찰한 결과, 예금자가 적은 4-5-7-8-9-10-11개월과 같은 기간에는 이자율이 급격히 증가하는 반면, 주요 기간(6개월 및 12개월)에는 이자율이 매우 완만하게 증가하는 것을 알 수 있습니다.

따라서 리더의 관점에 따르면 대출금리는 이전에 비해 크게 변동하지 않을 것으로 보인다.

같은 견해를 공유하는 VPS 증권사의 투자 컨설팅 부서 책임자인 판 티 투 항(Phan Thi Thu Hang) 여사는 금리가 최근 상승했지만 실제로는 2024년 초반의 매우 낮은 바닥을 기반으로 상승했을 뿐이라고 말했습니다. 따라서 동원 금리 수준이 상승했지만 여전히 COVID-19 팬데믹 이전 기간보다 낮으며 이는 금리 상승이 증권을 포함한 다른 자산 채널에 충분한 유의미한 영향을 미치지 못했음을 보여줍니다.

출처: https://baolangson.vn/xu-huong-lai-suat-huy-dong-tang-lai-suat-cho-vay-tu-nay-toi-cuoi-nam-se-ra-sao-5015916.html