Dalam konteks revolusi perindustrian 4.0 dan transformasi digital yang berlaku dengan kukuh, industri perbankan Vietnam sedang menghadapi titik perubahan penting dalam perjalanan inovasi dan pembangunan. Data bukan lagi sekadar sumber maklumat untuk operasi perniagaan tetapi telah menjadi aset strategik teras yang membantu bank lebih memahami pelanggan, memperibadikan produk, mengoptimumkan operasi dan mengurus risiko dengan berkesan.
Seiring dengan itu, kecerdasan buatan (AI) dianggap sebagai "kunci emas" untuk membuka era perbankan pintar, di mana keputusan dibuat berdasarkan data tepat dan masa nyata, membawa pengalaman unggul kepada pelanggan.
Pemangkin gangguan dalam perbankan digital
Pada masa ini, banyak bank telah menggunakan AI dalam menganalisis data pelanggan, menyokong keputusan kredit, memperibadikan perkhidmatan dan menjamin transaksi. Sistem amaran awal SIMO (sistem untuk memantau akaun pembayaran dan e-dompet yang disyaki penipuan yang digunakan oleh Bank Negara) ialah contoh biasa yang membantu menghalang ratusan ribu transaksi berisiko dan melindungi hak pelanggan.
Pakar percaya bahawa AI sedang menggerakkan industri perbankan ke arah model pengendalian pintar, di mana proses diautomasikan, keputusan berdasarkan data dan perkhidmatan diperibadikan. Walau bagaimanapun, untuk AI memaksimumkan keberkesanannya, perlu ada penyegerakan institusi, infrastruktur, sumber manusia berkualiti tinggi dan kerjasama antarabangsa. Menjelang 2030, AI akan menjadi tonggak dalam ekosistem digital industri perbankan.
Encik Dam The Thai - Timbalan Ketua Pengarah HDBank berkongsi bahawa kecerdasan buatan (AI) menjadi tonggak strategik perbankan digital. AI membantu HDBank memahami dengan mendalam setiap pelanggan, dengan itu menyediakan produk dan perkhidmatan pada masa yang tepat dan mengikut keperluan. HDBank menyasarkan model "perbankan 1 klik" - semua keperluan kewangan diproses serta-merta berkat algoritma analisis data besar. Aplikasi AI juga membantu mengautomasikan proses dalaman, mengurangkan 80% kerja manual, menjimatkan lebih daripada 92,000 jam buruh setahun dan memendekkan masa kelulusan kad kredit kepada kurang daripada 5 minit, bukannya jam seperti sebelum ini.
Encik Thai juga menekankan bahawa AI membantu menganalisis kredit dengan lebih tepat dan meningkatkan pengesanan penipuan. Kadar pelanggan yang menerima produk yang dicadangkan oleh sistem AI HDBank telah mencapai 15%, membuktikan keberkesanan praktikalnya. Bagaimanapun, beliau turut memberi amaran tentang cabaran seperti ketepatan, kebolehpercayaan data, keperluan untuk mendapatkan data kewangan dan peribadi yang sensitif, serta tadbir urus dan pemantauan AI untuk mengelakkan berat sebelah. HDBank membina rangka kerja tadbir urus AI untuk memastikan keadilan, ketelusan dan akauntabiliti.
Encik Luu Danh Duc - Timbalan Ketua Pengarah LPBank , berkata bahawa menghubungkan data penduduk daripada C06 adalah "lombong emas" untuk mengeksploitasi dalam pembayaran keselamatan sosial dan penilaian pelanggan. Data ini membantu LPBank membina produk kewangan yang diperibadikan, sesuai untuk setiap subjek dan menjangkakan untuk menjadi bank digital terkemuka di kawasan luar bandar dan bandar jenis 2.
Berkongsi pandangan yang sama, Encik Nguyen Hung - Ketua Pengarah TPBank bersetuju bahawa data adalah "permata" yang berharga tetapi jika tidak dieksploitasi, ia tidak akan berguna. Cabaran besar adalah untuk mengeksploitasi data secara berkesan untuk menyokong pembuatan keputusan perbankan. TPBank menubuhkan pusat data khusus, membersihkan data input, membina sistem interkoneksi data, dan membahagikannya secara munasabah untuk "mendemokrasikan" eksploitasi sambil tetap memastikan keselamatan dan keselamatan.
Encik Hung menekankan bahawa semua keputusan yang tepat adalah berdasarkan data berasaskan pasaran dan praktikal. Oleh itu, TPBank melabur dalam proses segerak, sistem dan latihan kakitangan untuk meningkatkan kesedaran tentang data, memperkayakan sumber ini dan melatih AI, dengan itu mengoptimumkan kecekapan perniagaan.
AI mestilah misi strategik
Dr Can Van Luc, pakar ekonomi dan ahli Majlis Penasihat Dasar Perdana Menteri, berkata AI harus dianggap sebagai tugas strategik. Persediaan mestilah sistematik daripada institusi, infrastruktur sehinggalah pembangunan sumber manusia. Beliau mencadangkan untuk mengeluarkan dokumen tidak lama lagi yang membimbing pelaksanaan Undang-undang Industri Teknologi Digital dan Undang-undang mengenai Perlindungan Data Peribadi, sambil mempunyai dasar yang lebih terbuka terhadap teknologi baharu, menggalakkan percubaan dan menerima risiko terkawal.
Pakar ini juga mengesyorkan agar Undang-undang AI diisytiharkan pada 2026 untuk mewujudkan koridor undang-undang yang lengkap untuk institusi kewangan.
Bagi bank, Encik Can Van Luc menekankan keperluan untuk membina strategi AI dan data yang dikaitkan dengan transformasi digital keseluruhan, memfokuskan pada pengurusan risiko, analisis data dan pemperibadian perkhidmatan.
Bank mesti melabur dalam infrastruktur teknologi maklumat, keselamatan rangkaian dan membangunkan pasukan pakar AI. Data adalah sangat penting; kerjasama dengan syarikat teknologi dan fintech dalam dan luar negara juga akan membantu bank mengakses trend teknologi baharu dengan pantas, mengeksploitasi potensi AI, sambil memastikan keselamatan dan kemampanan jangka panjang.
Mejar Jeneral Nguyen Ngoc Cuong - Pengarah Pusat Data Negara (Kementerian Keselamatan Awam) mengesahkan bahawa data bukan lagi produk sampingan tetapi telah menjadi sumber strategik untuk membantu negara membangun dengan pesat. Mejar Jeneral Nguyen Ngoc Cuong percaya bahawa bank pintar mesti pertama sekali menjadi bank yang "cerdas data". Di dunia, banyak institusi kewangan menganggap diri mereka sebagai "syarikat data" dengan pelaburan besar dalam gudang data, AI dan pasukan pakar.
Di Vietnam, sektor perbankan telah menggunakan kad pengenalan warganegara berasaskan cip, menghubungkan data penduduk negara, dan menggunakan data besar daripada rangkaian telekomunikasi dan sosial untuk mendapatkan kredit dan mencegah penipuan. Walau bagaimanapun, Mejar Jeneral Cuong juga menunjukkan cabaran kualiti data yang tidak seragam, pendua dan tidak betul. Infrastruktur perkongsian data belum disambungkan, eksploitasi data terutamanya untuk kegunaan dalaman, dan isu keselamatan dan privasi peribadi semakin diperketatkan.
Dari perspektif agensi pengurusan, Timbalan Gabenor Bank Negara Pham Tien Dung mengesahkan bahawa Bank Negara telah mengeluarkan rangka kerja undang-undang segerak untuk menguruskan keseluruhan kitaran hayat data, daripada statistik, pemantauan kredit, maklumat CIC kepada anti-pengubahan wang haram dan aplikasi perniagaan. Timbalan Gabenor menekankan moto "Betul-cukup-bersih-hidup" dan dua keperluan utama untuk eksploitasi data yang berkesan dan membina aplikasi pintar dan mudah untuk pengguna.
Pemimpin Bank Negara itu juga menegaskan bahawa industri perbankan telah mendahului dalam menyepadukan pangkalan data penduduk negara dan mengeluarkan Pekeliling API Terbuka, menuju ke arah model perbankan terbuka. Walau bagaimanapun, masih terdapat pengehadan apabila banyak prosedur masih disahkan secara manual walaupun data populasi lengkap, dan adalah perlu untuk mempromosikan ketersambungan data yang lebih mendalam.
Timbalan Gabenor menekankan bahawa data adalah asas tetapi pelanggan adalah pusat, ditunjukkan melalui hak proaktif pelanggan seperti mengunci kad dan mengehadkan transaksi pada aplikasi. Strategi data perlu dikaitkan dengan pengurusan risiko dan pematuhan undang-undang, membina ekosistem perbankan digital yang inovatif, responsif dan selamat./.
Sumber: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp
![[Foto] Jambatan Binh Trieu 1 telah siap, dinaikkan sebanyak 1.1m, dan akan dibuka kepada lalu lintas pada akhir November.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/10/2/a6549e2a3b5848a1ba76a1ded6141fae)
Komen (0)