Memberi pendapat mengenai Undang-undang Institusi Kredit yang disemak pada sidang luar biasa ke-5 Perhimpunan Negara pada petang 15 Januari lalu, ramai perwakilan bimbang dengan kisah pelanggan yang menyimpan wang simpanan atau meminjam wang daripada bank terpaksa membeli insurans hayat.

Gadai buku merah untuk meminjam 300 juta tetapi perlu membeli 20 juta insurans hayat

Perwakilan Pham Van Thinh ( Bac Giang ) memulakan ucapannya dengan cerita tentang seorang wanita yang, kerana hutang, terpaksa pergi ke bank komersial untuk menggadaikan buku merahnya untuk meminjam 300 juta VND, tetapi terpaksa membeli insurans hayat dengan harga 20 juta VND, hanya meninggalkan 280 juta VND.

"Keluar dari bank dengan air mata mengalir di wajah saya dan esakan yang saya dengar secara kebetulan apabila saya pergi ke bank komersial menggesa saya untuk bersuara semula mengenai isu ini," kongsi perwakilan Thinh.

Katanya, pada sesi pertama ketika berbincang di dewan, perwakilan menyampaikan 3 maklumat.

Pertama, diskaun maksimum untuk ejen insurans hayat dengan dua produk insurans hayat yang popular, insurans berjangka dan insurans campuran, ialah 40% daripada premium tahun pertama.

pham van thinh.jpg
Perwakilan Pham Van Thinh - Bac Giang.

Kedua, di bank perdagangan yang mempunyai pautan untuk bertindak sebagai ejen insurans hayat, terdapat fenomena mencadangkan dan memaksa pelanggan pinjaman membeli insurans hayat dengan bayaran tahunan bersamaan 2-4% daripada nilai pinjaman.

Ketiga, di bank perdagangan, pekerja bank diberikan sasaran untuk bilangan kontrak insurans dan pendapatan premium insurans hayat.

Perwakilan wilayah Bac Giang menambah angka rasmi daripada kesimpulan pemeriksaan Kementerian Kewangan Julai 2023 ke atas empat syarikat insurans hayat yang menyediakan produk insurans kepada pelanggan melalui saluran perbankan komersial, menunjukkan bahawa kadar pembatalan kontrak selepas tahun pertama pelanggan adalah sehingga 70%. Jika pelanggan membatalkan pada tahun pertama, mereka akan kehilangan semua premium yang telah mereka bayar.

Hanya sebuah syarikat insurans hayat yang menjual melalui bank perdagangan mempunyai kira-kira 2,000 bilion VND dalam premium insurans yang dibatalkan pelanggan selepas tahun pertama.

Banyak bank juga mencadangkan bahawa jika peminjam membayar yuran untuk dua tahun pertama, jumlah pinjaman mesti dibayar tambahan 4-8% daripada nilai pinjaman. Kadar faedah sebenar modal yang diberikan kepada ekonomi akibat pembelian insurans hayat tambahan boleh meningkat sebanyak 50-100% dalam dua tahun pertama berbanding dengan kadar faedah kontrak kredit.

Di samping itu, perwakilan juga memetik data 2020 beberapa bank, seperti Vietcombank dengan keuntungan sebelum cukai sebanyak 23,050 bilion VND, yuran prabayaran untuk kontrak kerjasama eksklusif untuk menjual insurans hayat ialah 9,200 bilion VND; ACB ialah 9,596 bilion VND, yuran prabayaran yang diterima oleh bank ialah 8,400 bilion VND; tidak termasuk komisen ejen ke atas premium insurans yang diterima mengikut peraturan...

"Oleh itu, boleh dikatakan bahawa dari 2018 hingga 2022, pendapatan daripada ejen insurans hayat bank perdagangan menyumbang sebahagian besar keuntungan bank," kata Encik Thinh.

Daripada itu, perwakilan Thinh berkata sekiranya draf undang-undang itu hanya menerima arahan bahawa bank perdagangan dibenarkan menjalankan aktiviti agensi insurans mengikut peruntukan undang-undang, tidak ada jaminan ia akan mengehadkan situasi memaksa pelanggan untuk meminjam wang untuk membeli insurans atau mengambil kesempatan daripada kekurangan pengetahuan orang yang mempunyai simpanan simpanan untuk membeli insurans hayat seperti baru-baru ini.

Menurut perwakilan, penjualan silang insurans hayat yang mudah melalui bank telah memaksa bank perdagangan dan syarikat insurans hayat mengabaikan sempadan profesional, memadamkan reputasi terkumpul dan memasuki lingkaran mencari keuntungan.

Oleh itu, perwakilan wilayah Bac Giang mencadangkan sekiranya larangan penjualan silang insurans hayat melalui bank perdagangan tidak dilaksanakan, draf Undang-undang perlu menambah artikel "menugaskan Kerajaan untuk mengeluarkan dokumen yang mengawal selia perdagangan produk insurans yang mana bank perdagangan dan institusi kredit bertindak sebagai ejen" untuk memastikan publisiti, ketelusan, dan melindungi hak pelanggan yang meminjam modal serta menyimpan wang simpanan.

Ini akan menjadi baik untuk kedua-dua imej bank perdagangan dan terutamanya perniagaan insurans hayat, profesion yang memerlukan lebih etika dan kemanusiaan daripada banyak profesion lain.

Bank usaha sama dan usaha sama tidak boleh dibenarkan menjual insurans.

Setuju, perwakilan Pham Van Hoa (Dong Thap) berkata bahawa bank usaha sama dan persatuan jualan insurans adalah isu yang sangat penting.

Ini adalah kali ketiga perwakilan Pham Van Hoa mempertahankan pandangan bahawa "bank perdagangan saham bersama tidak boleh dibenarkan menjual insurans kepada syarikat insurans" kerana akibat yang telah berlaku.

Perwakilan itu menunjukkan realiti berterusan bahawa pelanggan sangat ragu-ragu tentang jualan insurans beberapa syarikat. Untuk menubuhkan syarikat insurans, adalah perlu untuk mempunyai ibu pejabat, tetapi pada hakikatnya, banyak syarikat tidak mempunyainya.

Pham Van Hoa.jpg
Perwakilan Pham Van Hoa - Dong Thap.

Sebagai contoh, 13 wilayah di Delta Mekong hanya mempunyai 2 ibu pejabat insurans, pelanggan yang membeli insurans di Dong Thap mesti pergi ke Long Xuyen dan Can Tho untuk memfailkan aduan dan tindakan undang-undang.

Mengenai fakta bahawa bank dikaitkan dengan syarikat insurans dan bank dibayar komisen yang sangat tinggi, Encik Hoa tertanya-tanya: "Saya mengatakannya agak pelik, tetapi hanya dengan mencuri daripada orang lain boleh membuat keuntungan. Tidak ada cara untuk membuat keuntungan setinggi itu."

Menurut Encik Hoa, apabila bank telah bersetuju untuk bekerjasama dengan insurans, mereka memaksa pekerja untuk memujuk pelanggan untuk membeli insurans dengan segala cara, jika tidak, mereka akan menghadapi banyak kesukaran dan malah sasaran persaingan mereka dikurangkan.

Perwakilan Duong Khac Mai (Dak Nong) berkata, untuk melindungi hak pelanggan, adalah perlu untuk mengkaji undang-undang untuk mempunyai sekatan untuk mencegah dan menangani pelanggaran secara ketat oleh pekerja institusi kredit.

Contohnya, amalan perundingan yang tidak mencukupi menyebabkan sesetengah pelanggan mengelirukan produk insurans dengan produk perbankan, atau memerlukan pembelian insurans yang dikaitkan dengan pinjaman apabila mereka perlu meminjam daripada bank, seperti yang dilaporkan media baru-baru ini.

Pengerusi Jawatankuasa Ekonomi Vu Hong Thanh mengakui pendapat mengenai isu sama ada institusi kredit boleh bertindak sebagai ejen insurans atau tidak dan berkata bahawa beliau akan menyelaras untuk menerima, menyemak dan melaporkan kepada Jawatankuasa Tetap Dewan Negara, dan jika layak, melaporkan kepada Dewan Negara pada pagi 18 Januari.

Perdana Menteri memutuskan pinjaman khas dengan kadar faedah 0%.

Perdana Menteri memutuskan pinjaman khas dengan kadar faedah 0%.

Draf Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda menetapkan bahawa Perdana Menteri memutuskan pemberian pinjaman khas oleh Bank Negara bagi pinjaman dengan kadar faedah 0%/tahun dan pinjaman tanpa cagaran berdasarkan cadangan Bank Negara.