Campur tangan awal untuk mengehadkan pengeluaran seperti kes SCB

Pada petang 10 Jun, Gabenor Bank Negara Vietnam Nguyen Thi Hong menjelaskan dan menjelaskan beberapa isu utama yang dibimbangkan oleh timbalan Dewan Negara ketika membincangkan draf Undang-undang mengenai Institusi Kredit (dipinda).

Bank Negara mempunyai peranan "pilihan terakhir". Salah satu kandungan yang diminati dan diulas oleh perwakilan ialah peraturan bahawa Bank Negara boleh campur tangan awal dalam beberapa kes. Iaitu apabila bank dikeluarkan dalam jumlah yang besar, membawa kepada insolvensi, atau institusi kredit tidak dapat mengekalkan nisbah pembayaran dan keselamatan modal masing-masing untuk 3 dan 6 bulan berturut-turut, dan telah mengumpul kerugian lebih daripada 20% daripada nilai modal piagam dan dana rizabnya.

Gabenor Bank Negara Vietnam Nguyen Thi Hong

Dalam kes ini, Bank Negara, Insurans Deposit dan bank lain boleh memberikan pinjaman khas, tanpa cagaran, dengan kadar faedah 0%/tahun. Gabenor berkata bahawa peraturan ini telah digubal berdasarkan kesukaran praktikal dalam penstrukturan semula bank yang lemah sejak kebelakangan ini, serta amalan daripada pengeluaran besar-besaran SCB pada Oktober 2022. Khususnya, jawatankuasa penggubalan merujuk kepada pengalaman keruntuhan bank di seluruh dunia , yang terbaru bank perdagangan di AS. "Sekiranya institusi kredit mengalami perkembangan yang lebih teruk dan berisiko insolvensi, tahap pengurusan agensi pengurusan perlu lebih kukuh dan melalui proses intervensi awal," tegas Cik Hong. Dalam proses intervensi awal, tanggungjawab pertama sekali mestilah pemegang saham dan pemilik bank. Mereka mesti mempunyai rancangan untuk mengatasi kesukaran dan agensi pengurusan akan mengenakan sekatan ke atas operasi mereka, terutamanya dalam tempoh ini apabila penyelesaian sokongan diperlukan. Undang-undang semasa menetapkan langkah-langkah intervensi awal tetapi hanya untuk tempoh 1 tahun, yang sangat singkat dan tidak menetapkan langkah-langkah sokongan, jadi secara praktiknya sangat sukar untuk dilaksanakan. Oleh itu, draf undang-undang ini menetapkan langkah-langkah sokongan, termasuk sokongan daripada Bank Negara sebagai pemberi pinjaman "pilihan terakhir". Rang undang-undang itu juga menetapkan penggemblengan sumber sokongan daripada institusi kredit lain, insurans deposit dan Bank Koperasi. "Rang undang-undang itu direka bentuk untuk menggerakkan sumber untuk sokongan, dengan itu meningkatkan tanggungjawab institusi kredit untuk keselamatan sistem secara umum dan juga mengurangkan kos kewangan untuk agensi pengurusan dalam mengendalikan insiden institusi kredit," analisa Gabenor. Mengehadkan manipulasi dan pemilikan silang Di samping itu, perwakilan sangat berminat dengan peraturan yang menyelaraskan pengurangan had pemilikan pemegang saham serta had pemberian kredit kepada pelanggan dengan orang yang berkaitan. Gabenor berkata bahawa draf undang-undang itu direka bentuk sedemikian untuk mengehadkan manipulasi dan pemilikan silang dalam aktiviti perbankan. "Ini adalah permintaan daripada pihak berkuasa yang berwibawa, resolusi Dewan Negara memerlukan ini. Ini juga salah satu penyelesaian untuk mengehadkan manipulasi dan pemilikan silang," tegas Cik Hong. Di samping itu, jawatankuasa penggubalan telah menyesuaikan ke arah memperluaskan orang yang berkaitan. Walau bagaimanapun, untuk melaksanakan peraturan ini secara menyeluruh, Cik Hong berkata bahawa bersama-sama dengan peruntukan dalam undang-undang, mesti ada isu organisasi dan pelaksanaan. Kerana pada hakikatnya, terdapat kes di mana pemegang saham meminta orang yang berkaitan untuk berdiri atas nama mereka, yang bank tidak dapat memahami. Oleh itu, untuk menyelesaikan situasi pemilikan silang, menurut Gabenor, memerlukan banyak alat dan penyelesaian daripada pelbagai agensi yang berbeza, termasuk ketelusan pangkalan data maklumat. "Dengan hanya peraturan ini, jika pemegang saham melaksanakannya dengan betul, ia akan mengehadkan risiko kepada aktiviti perbankan, tetapi untuk teliti, ia juga memerlukan penyelesaian segerak," kata Gabenor. Cik Hong menambah bahawa keperluan pelaburan perusahaan sangat bergantung kepada sistem perbankan. Oleh itu, organisasi antarabangsa juga memberi amaran bahawa jika keperluan pelaburan terus bergantung kepada sistem perbankan, risiko yang mungkin berlaku. "Apabila bank terjejas, domino akan membawa banyak akibat kepada ekonomi . Oleh itu, selari dengan perkembangan industri perbankan, pasaran seperti pasaran modal, sekuriti, dan bon korporat perlu dibangunkan secara serentak. Pada masa ini, Kerajaan sedang mempunyai penyelesaian untuk bergerak ke arah itu," kata Gabenor. Oleh itu, dalam draf undang-undang, ditetapkan nisbah pergantungan ini dikurangkan, pelanggan dan pihak berkaitan yang meminjam lebih daripada 15% daripada modal ekuiti mereka masih mempunyai mekanisme. Iaitu, institusi kredit membiayai bersama antara satu sama lain. Kerana, jika bank memberi pinjaman kepada perniagaan dengan keperluan modal yang sangat besar, tahap penumpuan risiko kredit akan menjadi sangat besar. Pembiayaan bersama adalah untuk berkongsi risiko untuk bank apabila perniagaan menghadapi masalah. Sekiranya bank tidak boleh membiayai bersama, Perdana Menteri akan membuat keputusan. "Jika peraturan semasa dibiarkan, dengan permintaan modal yang semakin meningkat dan modal piagam yang semakin meningkat, mungkin terdapat potensi risiko," Gabenor memberi amaran. Beliau juga komited untuk terus mengkaji semula peraturan untuk menjadikannya sesuai dan memastikan prinsip tidak menjejaskan pengeluaran dan aktiviti perniagaan perniagaan dan orang ramai tetapi tetap memastikan keselamatan sistem perbankan.

Sumber