Bank rampas cagaran: Nyatakan syarat khusus untuk mengelakkan penyalahgunaan kuasa

Undang-undang yang meminda dan menambah beberapa pasal Undang-undang tentang Institusi Kredit (Undang-undang No. 96/2025/QH15) secara resmi mengesahkan hak untuk menyita cagaran institusi kredit. Peruntukan ini membantu bank (pemiutang) mengurangkan kos kutipan hutang, tetapi juga menimbulkan kebimbangan bahawa pemilikan atau penyalahgunaan haram oleh pemiutang boleh mewujudkan konflik antara orang ramai, malah mereka yang tidak terlibat dalam transaksi kredit.

Oleh itu, untuk mengelakkan keadaan ini, dalam draf Dekri dalam pembinaan, Bank Negara telah menetapkan syarat-syarat aset cagaran hutang lapuk untuk disita sebagai tambahan kepada syarat-syarat yang ditetapkan dalam Undang-undang No. 96/2025/QH15.

Pertama, cagaran hutang lapuk disita apabila ia memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan dalam Perkara 198a Undang-undang No. 32/2024/QH15 sebagaimana yang dipinda dan ditambah dengan Undang-undang No. 96/2025/QH15 dan syarat-syarat berikut: Cagaran itu bukan satu-satunya rumah penjamin; Cagaran bukanlah alat utama atau satu-satunya alat kerja penjamin.

Kedua, cagaran bagi hutang lapuk yang bukan aset yang ditetapkan dalam Klausa 1 Perkara ini hendaklah disita apabila memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan dalam Perkara 198a Undang-undang No. 32/2024/QH14 sebagaimana yang dipinda dan ditambah dengan Undang-undang No. 96/2025/QH15.

Menurut penghujahan Bank Negara , pada hakikatnya, walaupun untuk melaksanakan penyitaan seperti yang ditetapkan dalam Perkara 198a Undang-undang No. 32/2024/QH15 yang dipinda dan ditambah dengan Undang-undang No. 96/2025/QH15, institusi dan organisasi kredit yang membeli, menjual dan mengendalikan syarat-syarat yang jelas dan telus hendaklah mematuhi prosedur yang jelas dan telus.

Untuk memastikan peruntukan di atas dilaksanakan secara konsisten, draf Dekri memperkenalkan dua konsep: "perumahan tunggal" dan "cara pekerjaan utama atau tunggal" (Perkara 3).

Sehubungan itu, kediaman tunggal adalah pembinaan tunggal yang dimiliki oleh penjamin di mana penjamin tinggal dan tinggal secara stabil, tetap atau tetap.

Peraturan ini adalah berdasarkan konsep "perumahan" dalam Fasal 1, Perkara 2 Undang-undang Perumahan No. 27/2023/QH15 dan konsep "penginapan sah", "kediaman tetap", "kediaman semasa" dalam Fasal 1, 8, 10 Undang-undang Kediaman No. 68/2020/QH.

Cara kerja utama atau tunggal ialah cara buruh yang menyediakan pendapatan utama atau tunggal bagi penjamin. Pendapatan utama atau tunggal penjamin ditentukan mengikut gaji minimum di wilayah tempat penjamin tinggal dan bekerja mengikut peraturan Kerajaan mengenai gaji minimum bagi pekerja yang bekerja di bawah kontrak buruh.

Pada masa ini, undang-undang Vietnam tidak mempunyai konsep "menyediakan pendapatan utama atau satu-satunya". Walau bagaimanapun, menurut peruntukan Huruf d, Fasal 2, Perkara 87 Undang-Undang Penguatkuasaan Penghakiman Sivil dan peruntukan Huruf d, Fasal 2, Perkara 55 Draf 4 Undang-Undang tentang Penguatkuasaan Penghakiman Sivil, "alat-alat kerja yang diperlukan yang bernilai kecil yang digunakan sebagai mata pencaharian utama atau satu-satunya mata pencaharian penghutang penghakiman dan keluarganya tidak boleh dijadikan aset".

Konsep di atas juga dibina berdasarkan rujukan kepada aset yang dikecualikan semasa menjalankan penyitaan aset bercagar di Jerman (pengecualian daripada rampasan untuk memastikan keadaan hidup asas dan kapasiti kerja penghutang) dan Kanada (alat, aset peribadi yang digunakan untuk memperoleh pendapatan mengikut profesion peminjam).

Draf Dekri juga menetapkan tanggungjawab penjamin.

Sehubungan itu, pada dasarnya, penyitaan aset bercagar di bawah peruntukan Undang-undang No. 96/2025/QH15 merupakan langkah pengendalian yang dipersetujui oleh pihak berkenaan. Walau bagaimanapun, pihak yang melaksanakan rampasan aset bercagar tidak mempunyai tanggungjawab mahupun keupayaan untuk menyemak dan mengesahkan sama ada kediaman individu adalah satu-satunya kediaman atau tidak, mahupun keupayaan untuk menyemak dan mengesahkan sama ada alat buruh itu adalah alat buruh utama atau satu-satunya atau tidak.

Sekiranya pihak ketiga perlu melaksanakan tugas-tugas ini, ia akan menanggung kos dan prosedur apabila memberikan kredit dan/atau apabila merampas aset terjamin . Oleh itu, kewajipan dan tanggungjawab untuk mengesahkan, melakukan dan membuktikan kandungan berkaitan aset terjamin adalah milik penjamin.

Berdasarkan pengesahan, komitmen dan dokumen sokongan penjamin, pihak yang dijamin hendaklah menilai dan "berurusan" dengan aset yang dicagarkan mengikut selera risikonya (sekiranya aset yang dicagarkan itu dianggap sebagai kediaman tunggal dan cara kerja utama atau tunggal, pihak yang dijamin tidak boleh meneruskan penyitaan).

Sumber: https://baodautu.vn/ngan-hang-thu-giu-tai-san-dam-bao-quy-dinh-dieu-kien-cu-the-de-tranh-lam-quyen-d364099.html