Banyak perubahan dalam Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda: Amaran "merah" untuk penghutang yang tertunggak.

Pinda Undang-undang mengenai Institusi Kredit untuk mengkodifikasikan Resolusi 42/2017/QH14, mewujudkan keadaan yang menggalakkan bagi bank untuk mendapatkan semula hutang.

Penghutang tidak lagi berpeluang untuk mengelak daripada membayar balik pinjaman bank.

Selain menghalalkan hak untuk merampas cagaran, draf terbaru Undang-Undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) juga menghapuskan syarat untuk penyitaan: "Cagaran tersebut tidak boleh menjadi aset yang dipertikaikan dalam kes yang telah diterima tetapi belum diselesaikan atau sedang diselesaikan di mahkamah yang kompeten."

Resolusi 42/2017/QH14 membenarkan bank merampas cagaran, tetapi hanya jika aset tersebut tidak dipertikaikan. Wakil Pham Van Hoa ( Dong Thap ) berhujah bahawa peraturan ini menggalakkan ramai pelanggan untuk sengaja berpakat dengan pihak ketiga bagi mewujudkan pertikaian dan membawa perkara tersebut ke mahkamah sebagai cara untuk mengelakkan cagaran mereka dirampas. Oleh itu, draf Undang-Undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) yang memansuhkan syarat penyitaan ini adalah wajar.

"Pinjaman mesti dibayar balik, pinjaman mesti dijamin dengan cagaran, dan sebaik sahaja terdapat kontrak yang bersetuju dengan cagaran, jika pelanggan gagal membayar balik hutang, bank berhak untuk merampas dan melelong cagaran tersebut, yang mana adalah munasabah," ulas Wakil Hoa .

Menurut Persatuan Perbankan Vietnam, jumlah pinjaman tidak berbayar dalam keseluruhan sistem perbankan kini telah mencecah lebih 1 trilion VND. Sejak Resolusi 42/2017/QH14 tamat tempoh, hak untuk merampas aset cagaran belum dihalalkan, menjadikan pemulihan hutang sangat sukar bagi bank, kerana ramai pelanggan sengaja mengelak pembayaran balik dan enggan menyerahkan aset kepada bank untuk diproses.

Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, menjangkakan bahawa pindaan Undang-undang mengenai Institusi Kredit untuk mengkodifikasikan Resolusi 42/2017/QH14 bukan sahaja akan memudahkan pemulihan hutang untuk bank tetapi juga berfungsi sebagai panggilan bangun, memaksa peminjam untuk sedar dan bertanggungjawab dalam membayar balik hutang mereka, menghapuskan pemikiran untuk mencari segala cara untuk mengelakkan pembayaran balik dan tidak menyerahkan aset.

Peguam Truong Thanh Duc, Pengarah Firma Undang-undang ANVI, juga percaya bahawa Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda, jika digubal, bukan sahaja akan mewujudkan asas perundangan bagi bank untuk mempercepatkan pengendalian hutang lapuk, tetapi juga memberi kesan kepada psikologi pelanggan. Apabila pelanggan tahu bahawa jika mereka sengaja menangguhkan pembayaran balik, bank akan merampas cagaran mereka, mereka akan menyesuaikan tingkah laku mereka, lebih banyak bekerjasama dalam membayar balik hutang, dan tidak sengaja menangguhkan pembayaran balik.

Pada masa ini, "gumpalan darah" hutang lapuk telah melonjak kepada lebih 1 trilion VND – satu angka yang sangat besar, menyebabkan pembaziran sumber dalam konteks kekurangan modal semasa dalam ekonomi . Ini bukan sahaja modal bank itu sendiri, tetapi juga modal rakyat dan ekonomi. Jumlah hutang lapuk yang besar menjejaskan kualiti aset bank dan merupakan sebab mengapa kadar faedah di Vietnam jauh lebih tinggi berbanding di banyak negara lain di rantau ini.

Jangan biarkan bank hanya "melihat" cagaran apabila memberikan pinjaman.

Walaupun bersetuju dengan pengesahan hak institusi kredit untuk merampas cagaran, ramai timbalan Dewan Undangan Negeri masih bimbang tentang potensi penyalahgunaan kuasa ini. Tambahan pula, terdapat risiko bahawa institusi kredit akan memberi tumpuan semata-mata kepada cagaran semasa memberi pinjaman, sekali gus melonggarkan syarat pinjaman, mengabaikan penilaian kredit, dan membawa kepada masalah hutang lapuk.

Mesej yang tegas tentang disiplin kredit.

- Peguam Truong Thanh Duc, Pengarah Firma Guaman ANVI

Menghalalkan hak untuk merampas cagaran tidak bermakna bank mempunyai hak untuk merampas cagaran tanpa pandang bulu, tetapi mereka mesti mematuhi peraturan, syarat, prosedur dan proses tertentu. Paling penting, ini akan menghantar mesej yang kuat kepada pasaran tentang disiplin, budaya kredit dan perlindungan yang adil untuk pemberi pinjaman dan peminjam. Pelanggan akan tahu bahawa tiada lagi "peluang" untuk menangguhkan pembayaran balik – kerana walaupun mereka sengaja enggan bekerjasama dalam menyerahkan cagaran, ia akan dirampas oleh bank – sekali gus meningkatkan kesedaran mereka tentang pembayaran balik. Ini juga akan memberi bank lebih keyakinan terhadap pemberian pinjaman.

Dalam penjelasannya di mesyuarat Jawatankuasa Tetap Dewan Undangan Negeri awal minggu ini, Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong menegaskan bahawa penyitaan cagaran bukanlah tindakan unilateral dan tanpa syarat, tetapi mesti mematuhi skop, had dan syarat penyitaan, menghormati kebebasan dan persetujuan sukarela pihak-pihak. Peraturan mengenai prosedur penyitaan mestilah adil, terbuka, telus dan memastikan hak dan kepentingan sah pihak yang berwajib, institusi kredit dan pihak-pihak lain yang berkaitan.

"Bagi mencegah penyalahgunaan kuasa, Draf Undang-Undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) menetapkan bahawa institusi kredit tidak dibenarkan untuk melaksanakan langkah-langkah yang melanggar larangan undang-undang atau etika sosial, dan tidak boleh menyekat hak rayuan pihak-pihak, terutamanya penjamin dan pihak yang memegang cagaran. Penyitaan cagaran dan aktiviti institusi kredit secara amnya tertakluk kepada pengurusan, pemeriksaan, pengauditan, dan penyeliaan oleh agensi pengurusan negara, termasuk Bank Negara Vietnam," tegas Gabenor.

Bercakap dengan seorang wartawan dari Akhbar Pelaburan, pemimpin sebuah bank komersial menegaskan bahawa bank tidak menganggap hak untuk merampas cagaran sebagai "keistimewaan," tetapi hanya berharap peraturan ini akan membantu pelanggan meningkatkan kesediaan mereka untuk membayar balik hutang mereka. "Sebaik sahaja pelanggan menunjukkan kesediaan untuk membayar balik, bank bersedia untuk menyokong mereka; merampas cagaran hanyalah pilihan terakhir. Bagi kami, ini dilihat sebagai langkah psikologi untuk menggalakkan pelanggan bertanggungjawab untuk pembayaran balik, alat untuk mencegah pelanggan daripada mungkir, bukan... tongkat sakti," kata pemimpin ini.

Menurut bank perdagangan, dana yang mereka pinjamkan datangnya daripada deposit orang ramai, jadi mereka mesti memastikan prinsipal dan faedah dibayar balik kepada bank. Oleh itu, pemulihan hutang bukan sahaja memastikan hasil perniagaan bank tetapi juga menjamin keselamatan sistem.

Draf Undang-Undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) dijangka akan diundi dan diluluskan oleh Dewan Undangan Negeri minggu depan dan akan berkuat kuasa mulai 1 Ogos 2025.

Sumber: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html