Pertumbuhan kredit mencapai tahap tertinggi dalam beberapa tahun.
Menurut pakar, beberapa faktor menyumbang kepada pertumbuhan kredit tertinggi dalam tempoh 10 tahun. Pertama, asas makroekonomi yang positif. Jumlah pusing ganti import dan eksport negara melebihi $800 bilion, dan pengeluaran perindustrian meningkat dua digit. Tambahan pula, akhir tahun sentiasa menjadi musim puncak untuk pengeluaran dan perniagaan, dengan peningkatan permintaan modal yang kukuh untuk pesanan baharu, inventori dan pengembangan perniagaan.
Selain permintaan modal daripada perniagaan domestik, Dr. Chau Dinh Linh dari Universiti Perbankan Bandar Raya Ho Chi Minh menyatakan bahawa permintaan modal daripada perniagaan FDI juga semakin meningkat. Seiring dengan ini ialah permintaan pengguna yang semakin pulih. Walau bagaimanapun, daya penggerak penting di sebalik pertumbuhan kredit ialah kadar faedah pinjaman yang berterusan rendah; khususnya, menjelang akhir Oktober, kadar faedah pinjaman purata untuk transaksi baharu telah menurun kepada 6.88%/tahun, 0.1 mata peratusan lebih rendah berbanding pada akhir tahun 2024.
 |
| Mengarahkan aliran kredit ke tempat yang betul. |
Sepanjang tempoh yang lalu, Bank Negara Vietnam telah menguruskan alat dasar monetari secara serentak dan fleksibel untuk mengawal selia kecairan VND, sekali gus menyokong kecairan pasaran, menyumbang kepada kestabilan pasaran wang, dan mewujudkan keadaan untuk institusi kredit menyediakan modal pada kos yang munasabah kepada ekonomi.
Di samping itu, bank perdagangan sendiri berusaha untuk mengurangkan kos dan mencari sumber modal yang lebih murah bagi mengekalkan kadar faedah pinjaman pada tahap yang sesuai.
Menurut Cik Nguyen Thi Huong, Timbalan Pengarah Besar ABBank, strategi pendigitalan telah membantu meningkatkan jumlah transaksi dalam talian daripada pelanggan individu sebanyak 49% berbanding tempoh yang sama tahun lepas. Pada masa yang sama, bank telah meningkatkan deposit permintaan (CASA) daripada sektor korporat melalui perkhidmatan gaji melalui akaun bank dan penyelesaian pengurusan aliran tunai yang komprehensif. Hasilnya, ABBank telah memperoleh sumber pendanaan yang berkos rendah, stabil dan mampan, sekali gus mewujudkan kelebihan daya saing dalam kadar faedah pinjaman.
Pada masa ini, CASA (Akaun Simpanan yang Diterima Pada Masa Ini) menjadi sumber pembiayaan kos rendah yang penting bagi bank untuk mengekalkan kadar faedah pinjaman yang menggalakkan. Bagi menarik dan mengekalkan sumber pembiayaan ini, bank terpaksa mempercepatkan transformasi digital, meningkatkan kemudahan dan menambah baik pengalaman saluran transaksi elektronik bagi mengekalkan pelanggan.
Kawalan kualiti diperlukan.
Walaupun pertumbuhan kredit positif, pakar menyatakan bahawa tumpuan harus diberikan kepada kualiti aliran modal, bukan hanya kuantiti. Dalam erti kata lain, memastikan modal diperuntukkan ke tempat yang betul adalah penting. Hanya apabila penggunaan modal yang cekap dijamin, risiko kredit dapat dikawal dan pertumbuhan kredit dapat dikekalkan.
Bank-bank juga memberi tumpuan kepada pemberian pinjaman ke arah ini. Encik Tu Tien Phat, Pengarah BesarACB, menekankan bahawa walaupun pertumbuhan kredit ACB kekal positif dan lebih tinggi daripada purata industri, bank tersebut tidak meneruskan pengembangan pinjaman "dengan apa jua cara" tetapi mengekalkan dasar yang seimbang antara pertumbuhan dan pengurusan risiko. ACB telah mengenal pasti bidang-bidang yang berpotensi mempunyai risiko masa hadapan dan bertujuan untuk mengawalnya dengan ketat, mengelakkan penumpuan kredit yang berlebihan dalam bidang-bidang ini.
Cik Pham Thi Thanh Hoai, ahli Lembaga Pengarah VietinBank, menyatakan bahawa bank tersebut telah diperuntukkan had pertumbuhan kredit kira-kira 17% oleh Bank Negara Vietnam, dan pinjaman tertunggaknya kini menghampiri tahap ini. Oleh itu, bank tersebut sedang mengalihkan tumpuannya kepada penyaringan yang lebih teliti terhadap pelanggan yang mempunyai kualiti kredit yang baik, keperluan modal yang tulen, dan orientasi pembangunan mampan, sekali gus mewujudkan asas untuk tempoh sehingga 2026.
Dari perspektif operasi, Bank Negara Vietnam (SBV) secara konsisten mewajibkan bank perdagangan untuk mengawal kredit secara ketat kepada sektor yang berpotensi berisiko, memastikan aliran modal ke tempat yang betul dan aktiviti pemberian pinjaman mematuhi prinsip keselamatan dan kecekapan. Bersama-sama dengan panduan operasi ini, SBV mengeluarkan Pekeliling 14/2024/TT-NHNN mengenai nisbah kecukupan modal, menandakan langkah penting dalam membawa sistem perbankan Vietnam lebih dekat dengan Basel III, meningkatkan keperluan untuk kualiti dan struktur modal, dan menggantikan mekanisme pengawalseliaan kredit berdasarkan had dengan alat pengurusan modal berasaskan risiko, sekali gus mengawal selia kredit melalui kos modal.
Pekeliling 14 menetapkan pemberat risiko yang lebih tinggi untuk pinjaman hartanah dalam segmen berisiko tinggi atau spekulatif, sekali gus memaksa institusi kredit untuk menyemak semula portfolio mereka, mengurangkan kadar kredit kepada sektor berisiko tinggi, dan mengutamakan modal untuk sektor pengeluaran dan perniagaan, sektor penting, dan kawasan yang lebih selamat. Mekanisme baharu ini dijangka menyumbang kepada peruntukan kredit yang lebih rasional dalam ekonomi, mengehadkan pengumpulan risiko, dan mewujudkan asas untuk pertumbuhan kredit yang mampan.
Dalam jangka masa panjang, untuk mengekalkan pertumbuhan ekonomi yang mampan, Dr. Chau Dinh Linh menekankan bahawa ia tidak boleh bergantung sepenuhnya kepada kredit bank. Menurutnya, kuncinya adalah untuk pasaran modal berkembang secara seimbang dengan pasaran kredit bagi memenuhi keperluan modal jangka sederhana dan panjang perniagaan dan ekonomi.
“Berkenaan pasaran saham, pasaran utama mesti benar-benar menjana modal baharu untuk perniagaan, manakala pasaran sekunder memerlukan kedalaman dan kecairan yang mencukupi untuk menyokong kelancaran pengumpulan modal tambahan. Seiring dengan itu, penstrukturan semula pasaran bon korporat ke arah ketelusan dan kestabilan adalah sangat penting, bertujuan untuk membawa saluran ini beroperasi mengikut piawaian dan menjadi sumber modal jangka sederhana dan panjang yang berkesan, menyumbang kepada perkongsian tekanan ke atas sistem perbankan,” analisis Dr. Chau Dinh Linh.
Sumber: https://thoibaonganhang.vn/kiem-soat-chat-an-toan-tin-dung-dua-dong-von-dung-huong-175090.html
Komen (0)