Undang-undang mengenai Institusi Kredit (dipinda): "Talian hayat" bagi bank untuk mengendalikan hutang lapuk.

Bank perlu mengetatkan pengurusan risiko dan meningkatkan kualiti kredit bagi mengelakkan hutang lapuk berulang. *Foto: Do Tam*

Menyekat aliran kredit.

Sebelum ini, pinjaman tidak berbayar dikendalikan oleh peraturan Resolusi No. 42/2017/QH14 bertarikh 21 Jun 2017, Dewan Undangan Negeri mengenai rintisan pengendalian pinjaman tidak berbayar institusi kredit. Semasa tempoh berkuat kuasanya, Resolusi No. 42/2017/QH14 telah membantu meningkatkan jumlah pinjaman tidak berbayar bulanan yang dikendalikan sebanyak 65%, dan peratusan pelanggan yang secara sukarela membayar balik hutang mereka daripada jumlah pinjaman tidak berbayar yang dikendalikan meningkat kepada 36% daripada 23% dalam tempoh 2012-2017, sebelum resolusi ini berkuat kuasa.

Walau bagaimanapun, apabila resolusi ini tamat tempoh pada Disember 2023, pemulihan cagaran daripada hutang lapuk bank bergantung kepada kerjasama pelanggan atau melalui prosedur litigasi yang panjang, menyebabkan penurunan mendadak dalam kadar pemulihan hutang.

Menurut pakar dan wakil bank perdagangan, kelulusan Dewan Negara terhadap Undang-undang yang meminda dan menambah Undang-undang mengenai Institusi Kredit pada sesi kesembilannya, yang mengkodifikasikan Resolusi No. 42/2017/QH14, merupakan langkah penting ke arah menyelesaikan "kesesakan" hutang lapuk, membuka aliran kredit dan menyokong pertumbuhan ekonomi 8% pada tahun 2025.

Sehubungan itu, Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda membenarkan individu dan entiti undang-undang (termasuk mereka yang tidak pakar dalam hutang) untuk membeli pinjaman tidak berbayar; pinjaman tidak berbayar dan cagaran boleh dipindahkan secara telus kepada pihak ketiga...

Institusi kredit atau unit perdagangan hutang dibenarkan untuk merampas aset cagaran di bawah syarat-syarat undang-undang, termasuk keperluan untuk mendedahkan maklumat secara terbuka sekurang-kurangnya 15 hari sebelum penyitaan jika aset tersebut adalah hartanah.

Prosedur mahkamah juga telah diperkemas, seperti: sokongan yang lebih pantas dalam pertikaian mengenai pemindahan aset bercagar, jika kontrak atau transaksi sekuriti telah didaftarkan dan tidak melibatkan orang atau aset di luar negara; pembeli hutang mewarisi hak untuk menerima dan mendaftarkan gadai janji, termasuk aset yang akan dibentuk pada masa hadapan...

Gabenor Bank Negara Vietnam, Nguyen Thi Hong, menyatakan bahawa pengesahan Resolusi No. 42/2017/QH14 akan mewujudkan asas perundangan yang stabil dan jangka panjang, membantu mengendalikan hutang lapuk dengan lebih berkesan, sambil melindungi hak institusi kredit, pendeposit dan peminjam. Wang yang dipinjamkan oleh institusi kredit pada asasnya adalah deposit rakyat; oleh itu, melindungi institusi kredit juga bermaksud melindungi pendeposit.

"Apabila hutang lapuk diselesaikan, institusi kredit akan mempunyai lebih banyak sumber untuk mengedarkan modal, sekali gus memenuhi keperluan pinjaman pelanggan. Pada masa yang sama, mengurangkan hutang lapuk juga membantu institusi kredit mengurangkan tekanan untuk mengetepikan peruntukan bagi risiko, sekali gus mewujudkan keadaan untuk menurunkan kadar faedah pinjaman, sekali gus membawa manfaat kepada perniagaan dan peminjam," kata Gabenor Nguyen Thi Hong.

Mengembalikan hak bank untuk merampas cagaran.

Malah, banyak organisasi antarabangsa juga telah mengesyorkan agar Vietnam memerlukan peraturan untuk melindungi pemberi pinjaman bagi meningkatkan keselamatan sistem kewangan. Bagi memastikan hak peminjam dan mencegah penyalahgunaan, Undang-undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) dengan jelas menetapkan syarat, proses, prosedur dan keperluan pendedahan awam untuk merampas cagaran. Institusi kredit mesti membangunkan prosedur dalaman yang telus dan mematuhi peraturan perundangan semasa mengendalikan cagaran.

Aspek utama dan sangat dihargai dalam Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda ialah pemulihan hak bank untuk merampas cagaran, sekali gus membantu meningkatkan kualiti aset sistem perbankan pada masa hadapan.

Menurut wakil daripada VIS Rating, Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda akan mengembalikan hak bank untuk merampas aset cagaran yang tidak tertakluk kepada pertikaian atau penyitaan dalam kes jenayah tertentu. Ini merupakan mekanisme penting yang sebelum ini dibenarkan oleh Resolusi No. 42/2017/QH14.

Dengan pindaan Undang-undang mengenai Institusi Kredit, hak bank untuk merampas cagaran telah dipulihkan, sekali gus membantu memulihkan hutang lapuk dengan lebih cepat dan meningkatkan kualiti aset serta keuntungan bank, terutamanya bank runcit dan bank yang kurang memberi pinjaman kepada projek spekulatif.

Adalah diramalkan bahawa pengesahan Resolusi No. 42/2017/QH14 dapat membantu mengurangkan nisbah pinjaman tidak berbayar merentasi keseluruhan sistem kepada di bawah 3% pada tahun pertama permohonan, sekali gus mengurangkan tekanan ke atas peruntukan, meningkatkan keuntungan dan mewujudkan ruang bagi bank untuk menurunkan kadar faedah pinjaman, sekali gus menyokong perniagaan dan individu dalam mengakses modal pada kos yang munasabah.

Pakar dari Saigon Securities Corporation (SSI) juga percaya bahawa rangka kerja perundangan baharu itu akan memendekkan masa pemprosesan hutang dan meningkatkan kecekapan pemulihan modal, terutamanya untuk hutang yang berkaitan dengan hartanah - sejenis aset yang menyumbang 80-90% daripada nilai cagaran dalam sistem perbankan.

Walau bagaimanapun, dalam konteks pertumbuhan kredit yang kukuh semasa, pakar juga menyatakan bahawa bank perlu mengetatkan pengurusan risiko dan meningkatkan kualiti kredit untuk mengelakkan berulangnya hutang lapuk, dan baki pinjaman baharu mesti memastikan kualiti. Pada masa yang sama, pihak berkuasa kawal selia masih perlu membangunkan pasaran perdagangan hutang untuk menangani masalah hutang lapuk secara asasnya.

Menyekat aliran kredit.

Mengembalikan hak bank untuk merampas cagaran.

Komen (0)