Undang-undang mengenai Institusi Kredit (dipinda): "Lifebuoy" untuk bank mengendalikan hutang lapuk

Bank perlu mengetatkan pengurusan risiko dan meningkatkan kualiti kredit untuk mengelakkan hutang lapuk berulang. *Foto: Do Tam*

Menyahsekat aliran kredit

Sebelum ini, hutang lapuk dikendalikan oleh peruntukan Resolusi No. 42/2017/QH14 bertarikh 21 Jun 2017 Dewan Negara mengenai perintis pengendalian hutang lapuk institusi kredit. Dalam tempoh berkuat kuasanya, Resolusi No. 42/2017/QH14 membantu meningkatkan skala hutang lapuk yang dikendalikan setiap bulan sebanyak 65% dan kadar pelanggan membayar hutang mereka sendiri daripada jumlah hutang lapuk dalam kunci kira-kira yang dikendalikan meningkat kepada 36% daripada 23% dalam tempoh 2012-2017, sebelum resolusi ini berkuat kuasa.

Walau bagaimanapun, apabila resolusi ini tamat pada Disember 2023, pemulihan cagaran daripada hutang lapuk bank bergantung kepada kerjasama pelanggan atau melalui prosedur litigasi yang panjang, menyebabkan kadar pemulihan hutang menurun secara mendadak.

Menurut pakar serta wakil bank perdagangan, kelulusan Undang-undang Perhimpunan Kebangsaan yang meminda dan menambah Undang-undang mengenai Institusi Kredit pada sesi kesembilan baru-baru ini, dengan kandungan mengesahkan Resolusi No. 42/2017/QH14, merupakan langkah penting untuk menyelesaikan "bottleneck" hutang lapuk, membuka sekatan aliran modal kredit dan menyokong pertumbuhan ekonomi sebanyak 208%.

Sehubungan itu, Undang-undang mengenai Institusi Kredit (dipinda) membenarkan individu dan entiti undang-undang (termasuk yang tidak pakar dalam hutang) membeli hutang lapuk; hutang lapuk dan aset bercagar boleh dipindahkan secara telus kepada pihak ketiga...

Institusi kredit atau unit perdagangan hutang dibenarkan merampas aset terjamin di bawah syarat undang-undang, termasuk perlu mendedahkan maklumat secara terbuka sekurang-kurangnya 15 hari sebelum rampasan jika ia adalah hartanah.

Prosedur mahkamah juga dipendekkan, seperti: Sokongan yang lebih pantas apabila mempertikaikan penghantaran aset bercagar, jika kontrak atau transaksi bercagar telah didaftarkan dan tidak berkaitan dengan orang atau aset di luar negara; pembeli hutang mewarisi hak untuk menerima gadai janji dan mendaftar gadai janji, termasuk aset yang dibentuk pada masa hadapan...

Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong berkata bahawa mengesahkan Resolusi No. 42/2017/QH14 akan mewujudkan asas undang-undang yang stabil dan jangka panjang, membantu mengendalikan hutang lapuk dengan lebih berkesan, sambil melindungi kepentingan institusi kredit, pendeposit dan peminjam. Pinjaman daripada institusi kredit adalah simpanan rakyat, jadi melindungi institusi kredit juga bermakna melindungi penyimpan.

"Apabila hutang lapuk dikendalikan, institusi kredit akan mempunyai lebih banyak sumber untuk mengedarkan modal, memenuhi keperluan pinjaman pelanggan. Pada masa yang sama, mengurangkan hutang lapuk juga membantu institusi kredit mengurangkan tekanan peruntukan risiko, sekali gus mewujudkan keadaan untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman, membawa faedah kepada kedua-dua perniagaan dan peminjam," kata Gabenor Nguyen Thi Hong.

Pemulihan hak bank untuk merampas cagaran

Malah, banyak organisasi antarabangsa juga telah mengesyorkan supaya Vietnam mempunyai peraturan untuk melindungi pemberi pinjaman bagi meningkatkan keselamatan sistem kewangan. Bagi memastikan hak peminjam dan mengelakkan penyalahgunaan, Undang-undang Institusi Kredit (pindaan) telah menetapkan dengan jelas syarat, proses, prosedur dan prosedur awam untuk rampasan aset bercagar. Institusi kredit mesti membangunkan proses dalaman yang telus dan mematuhi peraturan undang-undang semasa mengendalikan aset terjamin.

Kandungan penting Undang-undang Institusi Kredit (pindaan) amat dihargai sebagai mengembalikan hak untuk merampas aset cagaran bank, sekali gus membantu meningkatkan kualiti aset sistem perbankan pada masa akan datang.

Menurut wakil agensi penarafan kredit VIS Rating, Undang-undang Institusi Kredit (pindaan) akan mengembalikan hak untuk merampas aset cagaran bank yang tidak dipertikaikan atau disita dalam kes jenayah tertentu. Ini adalah mekanisme penting yang dibenarkan untuk digunakan dalam Resolusi No. 42/2017/QH14.

Dengan pindaan Undang-undang Institusi Kredit, hak untuk merampas cagaran bank telah dipulihkan, sekali gus membantu memulihkan hutang lapuk dengan lebih cepat dan meningkatkan kualiti aset serta keuntungan bank, terutamanya bank runcit dan mengurangkan pemberian pinjaman kepada projek segmen spekulatif.

Diramalkan bahawa pengesahan Resolusi No. 42/2017/QH14 akan membantu mengurangkan nisbah hutang lapuk keseluruhan sistem kepada di bawah 3% pada tahun pertama permohonan, membantu mengurangkan tekanan ke atas peruntukan, menambah baik keuntungan dan mewujudkan ruang kepada bank untuk menurunkan kadar faedah pinjaman, sekali gus menyokong perniagaan dan orang ramai untuk mengakses modal pada kos yang berpatutan.

Pakar dari Saigon Securities Inc. (SSI) juga berkata bahawa rangka kerja undang-undang baharu itu akan memendekkan masa penyelesaian hutang dan meningkatkan kecekapan pemulihan modal, terutamanya untuk hutang yang berkaitan dengan hartanah - sejenis aset yang menyumbang 80-90% daripada nilai gadai janji dalam sistem perbankan.

Walau bagaimanapun, dalam konteks pertumbuhan kredit yang kukuh seperti sekarang, pakar juga menyatakan bahawa bank perlu mengetatkan pengurusan risiko dan meningkatkan kualiti kredit untuk mengelakkan hutang lapuk berulang, baki pinjaman baharu mesti memastikan kualiti. Pada masa yang sama, agensi pengurusan masih perlu membangunkan pasaran dagangan hutang untuk menangani masalah hutang lapuk secara asasnya.

Menyahsekat aliran kredit

Pemulihan hak bank untuk merampas cagaran

Komen (0)