Disekat Ribuan Transaksi Penipuan Terima kasih kepada Sistem Makluman Akaun SIMO

Sistem amaran akaun penipuan industri perbankan telah membantu menghalang beribu-ribu bilion dong dalam transaksi yang mencurigakan.

Pada 17 November, Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran - Bank Negara (SBV), berkata selepas lebih 4 bulan melaksanakan sistem amaran akaun penipuan (SIMO), lebih 610,000 pelanggan telah secara proaktif menggantung atau membatalkan transaksi selepas menerima amaran risiko, dengan jumlah keseluruhan lebih daripada VND,300 bilion.

Sistem amaran tepat pada masanya

SIMO ialah platform pusat untuk berkongsi maklumat tentang akaun yang disyaki penipuan antara bank, institusi kewangan dan agensi kawal selia. Ciri mengesan akaun bank yang disyaki penipuan beroperasi berdasarkan sambungan terus dengan sistem SIMO.

Sistem perbankan secara automatik memberi amaran kepada pemegang akaun apabila ia mengesan tanda-tanda luar biasa. Foto: LE TINH

Statistik menunjukkan bahawa beribu-ribu kes telah mengelakkan kerosakan berkat sistem amaran yang tepat pada masanya. Baru-baru ini, sebuah perniagaan di Ho Chi Minh City menerima mesej teks dan panggilan palsu, mendakwa sebagai rakan kongsi yang berkaitan dengan program kerjasama pendidikan. Kerana kepercayaan kepada rakan kongsi, perniagaan ini memindahkan lebih daripada 145 juta VND daripada akaunnya di Asia Commercial Bank (ACB ) ke akaun peribadi di bank lain. Sebaik sahaja tanda-tanda luar biasa dikesan, wakil perniagaan menghubungi ACB untuk meminta sokongan.

ACB berkata sejurus selepas menerima permintaan itu, bank itu segera menyemak transaksi itu dan membandingkannya dengan data amaran penipuan. Kemudian, ia menghantar permintaan pembekuan kepada bank benefisiari. Terima kasih kepada proses penyelarasan yang cepat, wang itu disimpan pada hari yang sama, membantu perniagaan mengelakkan kerugian.

Wakil ACB berkata bahawa bank itu telah menyediakan banyak lapisan perlindungan automatik, di mana transaksi pemindahan wang ke akaun dalam senarai amaran akan dihentikan buat sementara waktu untuk meminta pelanggan menyemak semula maklumat mereka. Dalam 9 bulan pertama tahun ini, ACB telah menghalang lebih daripada 30,000 transaksi dengan tanda-tanda keabnormalan, dengan selamat melindungi lebih daripada 2,000 bilion VND pelanggan.

Bukan sahaja ACB, bank perdagangan lain juga mencatatkan keberkesanan yang jelas selepas menggunakan alat amaran itu. Timbalan Ketua Pengarah Bank Komersial Saham Bersama Vietnam untuk Industri dan Perdagangan ( VietinBank ), Encik Tran Cong Quynh Lan, berkata ciri amaran pada aplikasi pemindahan wang telah membantu lebih 173,000 pelanggan membatalkan urus niaga dengan segera, bersamaan dengan lebih 320 bilion VND dilindungi.

Khususnya, apabila pelanggan memindahkan wang melalui aplikasi VietinBank iPay Mobile, sistem segera menyemak dan memberi amaran jika akaun penerima menunjukkan tanda-tanda risiko seperti maklumat tidak sepadan dengan pangkalan data penduduk negara, menerima wang daripada banyak akaun yang mencurigakan atau berada dalam senarai amaran pihak berkuasa. Pelanggan kemudiannya mempunyai data yang mencukupi untuk memutuskan sama ada untuk meneruskan atau menghentikan transaksi. En. Quynh Lan menekankan bahawa Bank hanya memberikan amaran risiko, tidak secara automatik menyekat transaksi untuk memastikan inisiatif pelanggan.

Begitu juga, Bank untuk Pelaburan dan Pembangunan Vietnam ( BIDV ) berkata bahawa lebih 95,500 pelanggannya memutuskan untuk membatalkan transaksi pemindahan wang mereka selepas menerima amaran itu. Terima kasih kepada itu, mereka mengelakkan kerugian besar berjumlah VND438 bilion.

Sementara itu, Tien Phong Bank (TPBank) ialah unit terbaharu yang menggunakan ciri amaran tentang akaun yang disyaki penipuan merentasi semua saluran urus niaga, daripada aplikasi bank kepada sistem ATM dan transaksi di kaunter. Sistem ini membantu pelanggan mengesan tanda awal akaun penerima yang tidak normal, secara proaktif mencegah penipuan dari awal.

Pasukan respons pantas untuk mengendalikan transaksi penipuan

Menurut Encik Pham Anh Tuan, dalam konteks sistem pembayaran Vietnam berkembang pada kadar terpantas di rantau ini, mengawal penipuan menjadi lebih mencabar berbanding sebelum ini. Terdapat kes di mana wang dipindahkan melalui lebih daripada 20 bank dalam hanya beberapa minit, menjadikan pengesanan sangat sukar.

Sistem SIMO digunakan untuk mewujudkan persekitaran pembayaran yang selamat dan telus. Walau bagaimanapun, untuk mengurangkan lagi penipuan, konsensus diperlukan antara bank untuk melindungi pelanggan. Malah, masih terdapat banyak akaun yang belum mengemas kini data sepenuhnya.

"Adalah perlu untuk mengukuhkan kawalan daripada pembukaan akaun, pembukaan dompet kepada memantau transaksi luar biasa; mengautomasikan proses penyelarasan antara bank; pertimbangkan untuk menubuhkan pusat penyelarasan bersama untuk mengendalikan transaksi yang mencurigakan dalam masa nyata, walaupun di luar waktu bekerja," kata Encik Tuan.

Menurut Dr Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, untuk meningkatkan keberkesanan pencegahan penipuan, institusi kredit dan unit berkaitan perlu melantik pusat tumpuan untuk mengambil bahagian dalam "pasukan respons pantas" 24/7 untuk menyelaraskan dalam mengendalikan transaksi penipuan dalam masa nyata; menyemak, melengkapkan dan menambah peraturan dalaman yang berkaitan dengan proses menerima dan mengendalikan maklum balas pelanggan.

Pada masa yang sama, adalah perlu untuk menyeragamkan data, borang dan proses pertukaran maklumat antara bank, pengantara pembayaran dan pihak berkuasa, serta mengukuhkan koordinasi dengan polis dalam pengesahan dan pengendalian kes. Ini akan menyumbang kepada mengurangkan penipuan dan penipuan dalam sektor perbankan, yang semakin canggih dan kompleks.

Malah, beberapa bank telah mengenali masalah tersebut dan meningkatkan ciri anti-penipuan. Sebagai contoh, Vietcombank baru sahaja mengembangkan ciri akaun penerima amaran dengan tanda-tanda penipuan yang disyaki (VCB Alert) untuk transaksi pemindahan wang dalam bank di VCB Digibank dan di kaunter.

Apabila pelanggan membuat transaksi pemindahan wang dalam talian, sistem akan mengeluarkan amaran secara automatik jika akaun penerima menunjukkan tanda-tanda seperti: maklumat penerima tidak sepadan dengan pangkalan data penduduk negara; akaun penerima berada dalam senarai amaran agensi negara yang berwibawa; akaun penerima berada dalam senarai risiko yang disyaki...

Sekiranya berlaku transaksi di kaunter, kakitangan Vietcombank akan memaklumkan pelanggan secara proaktif apabila akaun penerima menunjukkan tanda-tanda yang mencurigakan yang serupa. Berdasarkan maklumat amaran, pelanggan boleh membuat keputusan secara proaktif sama ada untuk meneruskan transaksi atau tidak.

Dengan TPBank, sistem baharu akan mengenal pasti akaun penerima yang terlibat dalam tingkah laku penipuan atau berada dalam senarai disahkan berisiko tinggi, dengan itu mengeluarkan amaran agar bank menolak secara proaktif memproses transaksi, bermakna pelanggan tidak boleh membuat pemindahan wang dalam sebarang bentuk. "Pendekatan berlapis ini membantu melindungi pengguna secara proaktif tanpa menjejaskan transaksi yang sah, memastikan keseimbangan antara keselamatan dan pengalaman pelanggan yang lancar," kata wakil TPBank.

"Berpuluh-puluh bank komersial besar dan kecil telah melancarkan ciri amaran selepas Bank Negara menggunakan sistem SIMO. Beberapa bank juga berhubung terus dengan data Kementerian Keselamatan Awam - A05 untuk mempelbagaikan sumber amaran.

Sumber: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm