Menentang jenayah berteknologi tinggi, bank dengan tegas menubuhkan "pagar digital"

Dalam perlumbaan transformasi digital industri perbankan, memperluaskan utiliti dan sambungan untuk pengguna seiring dengan masalah pembersihan dan melindungi data pengguna daripada gelombang jenayah siber. Pelaburan dalam teknologi perlu berjangka panjang dan berskala besar. Pengesahan biometrik adalah ujian pertama, bank manakah yang akan sampai ke garisan penamat dahulu?

Jenayah berteknologi tinggi "menceroboh" era transformasi digital

Menurut data daripada Jabatan Keselamatan Siber dan Pencegahan Jenayah Berteknologi Tinggi, pada tahun 2023 terdapat sehingga 13,900 serangan siber, menyebabkan kerosakan sebanyak 390,000 bilion VND (bersamaan dengan 3.6% daripada KDNK), jumlah wang yang ditipu dalam talian adalah kira-kira 8,000 - 10,000 bilion VND (dalam 10,2 bilion kali lebih tinggi daripada 10,000 VND).

Menurut statistik Kementerian Keselamatan Awam dan Kementerian Penerangan dan Komunikasi, pada masa ini terdapat 3 kumpulan utama penipuan (pemalsuan jenama, peruntukan akaun dan bentuk gabungan lain) dengan 24 kaedah penipuan. Beberapa kaedah dan muslihat utama melakukan jenayah dalam aktiviti pembayaran bukan tunai kepada aset yang biasanya sesuai.

Pengarah Jabatan Pembayaran (SBV), Encik Pham Anh Tuan berkata sejak kebelakangan ini, aktiviti pembayaran bukan tunai telah berkembang dengan kukuh, dengan lebih 182 juta akaun pembayaran pelanggan individu, bersamaan dengan lebih 87% orang dewasa yang mempunyai akaun bank. Khususnya, bilangan transaksi pembayaran melalui saluran mudah alih dan Kod QR telah berkembang dengan pesat. Walau bagaimanapun, ini bermakna industri perbankan menghadapi risiko dan cabaran berkaitan keselamatan dan kerahsiaan, terutamanya penjenayah yang menggunakan teknologi tinggi untuk menipu dan memperuntukkan wang dan akaun rakyat dengan pelbagai helah yang canggih.

Sehubungan itu, penipuan yang paling biasa adalah untuk mengambil kesempatan daripada dasar agensi Negeri mengenai penyeragaman maklumat mengenai nombor telefon, akaun bank, pengisytiharan potongan cukai, pengenalan akaun VNIeD... (mengandungi perisian hasad) dan meminta untuk mengikuti arahan, kemudian mengagihkan nombor telefon, menggunakan nombor telefon yang diperolehi kepada aset yang sesuai dalam akaun orang ramai (e-dompet, bank).

Sebagai contoh, menurut wakil Jabatan Keselamatan Siber dan Pencegahan Jenayah Berteknologi Tinggi (A05) Kementerian Keselamatan Awam, penipu menghantar pautan aneh dan meminta mangsa mengakses dan memasang perisian yang dipanggil "Jabatan Percukaian Am" untuk membayar cukai dan mengurangkan VAT daripada 10% kepada 8%. Selepas memasang perisian itu, mangsa mendapati ratusan juta dong telah hilang daripada akaun banknya.

Beberapa bentuk penipuan lain oleh penjenayah siber dalam sektor kewangan dan perbankan ialah menyamar sebagai mesej jenama (SMS Brandname) bank; menyamar sebagai pekerja atau e-mel sesetengah bank dan institusi kewangan untuk menarik orang yang memerlukan pinjaman untuk mengisi maklumat akaun, menyediakan kod OTP untuk mendaftar pinjaman dalam talian atau memindahkan wang untuk membuat permohonan pinjaman dan kemudian wang yang sesuai daripada peminjam/orang yang menyediakan kod OTP ke akaun bank.

Untuk mengelakkan jenayah siber, bank berazam untuk membersihkan dan melindungi data.

Di Vietnam , perbankan merupakan salah satu industri yang mempunyai transformasi digital yang paling kukuh dan paling berjaya. Menurut statistik dari State Bank of Vietnam (SBV), purata pertumbuhan bilangan transaksi pembayaran mudah alih dan kod QR dalam tempoh 2017 - 2023 mencapai lebih 100%/tahun.

Dalam perlumbaan transformasi digital, bank mengenal pasti pembersihan data dan perlindungan data sebagai isu utama. Menyambung dan menyepadukan data penduduk negara membantu bank bukan sahaja membangunkan produk digital, tetapi juga mencegah penipuan. Menurut Encik Pham Duc Long, Timbalan Menteri Penerangan dan Komunikasi : "Industri perbankan perlu meningkatkan kapasiti pengurusan risiko, melindungi data pelanggan, dan bekerjasama rapat dengan pihak berkuasa untuk membina ekosistem digital yang selamat dan sihat" .

Bagi orang ramai, menyambung untuk mengesahkan identiti daripada VNeID pada aplikasi perbankan digital membantu menyediakan dan berkongsi maklumat mereka kepada bank dengan cepat dan mudah, memastikan keselamatan, keselamatan, kerahsiaan data, mengelakkan kes pemalsuan maklumat dan yang paling penting, mencegah risiko, kerana pengesahan dilakukan pada peranti pelanggan yang betul.

Seiring dengan pembersihan data, bank juga telah memperkenalkan banyak penyelesaian dan aplikasi baharu untuk mengesahkan kad pengenalan warganegara yang dibenamkan cip. Sehubungan itu, penggunaan peranti pembacaan pengesahan di kaunter transaksi, pengesahan maklumat melalui bacaan NFC untuk menyahkod maklumat yang disimpan dalam cip kad pengenalan warganegara telah menggantikan teknologi tradisional lama yang menimbulkan banyak risiko apabila orang ramai membuka akaun.

Dengan Vietcombank , bersama-sama dengan membenarkan pelanggan mendaftar/mengemas kini maklumat biometrik, bank ini juga menyemak dan membersihkan maklumat pelanggan secara serentak dengan pelbagai kaedah, termasuk: menggunakan kad CCCD terbenam cip, menggunakan akaun pengenalan elektronik (VneID). Di samping itu, Vietcombank juga menggunakan pemarkahan kredit warganegara dalam aktiviti pemberian kredit untuk pelanggan.

Pelanggan boleh mendaftar/mengemas kini maklumat, mendaftar untuk perkhidmatan melalui tablet di kaunter transaksi Vietcombank.

Bank pertama yang menyambung dan mengesahkan dengan Aplikasi VNeID, membina "pagar digital" untuk melindungi pelanggan

Pada acara Transformasi Digital Perbankan 2024, Vietcombank memperkenalkan penyelesaian untuk mengenal pasti dan mengesahkan maklumat peribadi pelanggan dan imej biometrik muka pelanggan melalui sambungan terus antara aplikasi perbankan dan aplikasi VNeID. Vietcombank ialah bank pertama yang menggunakan penyelesaian ini, menyediakan pengalaman dalam talian yang lancar dan sepenuhnya, memastikan maklumat itu sepadan dengan Pangkalan Data Penduduk Negara yang paling terkini. Vietcombank juga menunjukkan aplikasi pengesahan biometrik menggunakan data muka (Facepay) mengikut peraturan baharu State Bank of Vietnam, membantu mengukuhkan pencegahan penipuan dalam transaksi elektronik.

Apabila transaksi pembayaran memerlukan pengesahan muka, penjenayah tidak akan dapat membandingkan wajah pada profil asal dan akan menghadapi kesukaran untuk mengambil wang pemilik akaun. Encik Pham Tien Dung, Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, menilai: " Pengesahan biometrik adalah sangat penting, kerana apabila maklumat itu dicuri, penjenayah sering memasangnya pada peranti lain untuk menjalankan kecurian. Tetapi bank memerlukan pengesahan biometrik. Oleh itu, penjenayah tidak boleh memasangnya pada peranti lain untuk mencuri wang."

Bercakap pada sidang akhbar yang dianjurkan oleh State Bank of Vietnam pada 23 Julai, Encik Le Hoang Tung, Timbalan Ketua Pengarah Vietcombank, berkata bahawa selepas lebih 3 minggu pelaksanaan, Vietcombank telah berjaya mengemas kini maklumat biometrik untuk lebih 3.4 juta pelanggan, di mana lebih 600,000 pelanggan melakukannya melalui aplikasi terus VCB Dinegibank dengan kaedah aplikasi-ke-aplikasi sahaja (VCB DigiID) Vietcombank telah melaksanakan sehingga kini). "Bank ini dan akan terus meningkatkan pelaburan dalam teknologi supaya pelanggan boleh memiliki pengesahan biometrik dan pengalaman perbankan digital yang lebih baik. Pengesahan biometrik akan membantu akaun bank rakyat lebih terjamin, menyumbang kepada mengehadkan penipuan yang semakin canggih , " peneraju Vietcombank itu menekankan.

Adalah diketahui bahawa Vietcombank telah menggunakan banyak penyelesaian segerak untuk mengumpul maklumat biometrik untuk pelanggan di kaunter transaksi, pada saluran digital VCB Digibank, mengurus had transaksi berpusat, mengesahkan transaksi pada VCB Digibank atau transaksi tambah nilai e-dompet...

PV