Kesukaran meminjam wang untuk membeli rumah dalam konteks semasa

Walaupun terdapat banyak pakej kredit keutamaan untuk pinjaman rumah, tidak semua pelanggan memenuhi syarat cagaran dan pendapatan untuk meminjam modal.

Mempunyai keperluan untuk membeli sebuah apartmen dalam projek di wad Binh Trung, Ho Chi Minh City dengan harga kira-kira 3.4-3.5 bilion VND, tetapi sejak beberapa minggu lalu, Encik Manh Nam masih belum menemui bank perdagangan yang sesuai untuk meminjam modal.

Macam-macam insentif tapi masih susah nak pinjam duit beli rumah

Sebelum itu, Encik Nam menghabiskan masa berbulan-bulan meneliti lokasi projek, harga transaksi serta persekitaran tempat tinggal sebelum membuat keputusan untuk melabur. Bagaimanapun, selepas bertanya kepada 4-5 bank komersial yang mempunyai pakej pinjaman perumahan keutamaan seperti Vietcombank, MB, HDBank , TPBank, hanya sebuah bank bersetuju untuk menyokong pembelian projek pangsapuri yang diminatinya.

Banyak bank menawarkan pakej pinjaman perumahan keutamaan tetapi syarat memenuhi syarat masih sukar.

"Pegawai kredit bank berkata kerana projek ini tidak mempunyai buku merah jambu, ia berada dalam senarai semakan dan telah berhenti menyokong pinjaman buat sementara waktu. Pada masa ini, hanya TPBank yang menerima pinjaman, dengan kadar faedah kira-kira 6.6%/tahun dalam 12 bulan pertama, 7.1%/tahun dalam 18 bulan pertama dan 7.9%/tahun dalam tempoh keutamaan kadar faedah akan diselaraskan kira-kira 36 bulan selepas kadar faedah pertama. 3%/tahun" - Mak Nam.

Pegawai kredit di beberapa bank juga "memberitahu" pelanggan bahawa mereka boleh menggunakan aset hartanah di tempat lain sebagai cagaran untuk meminjam wang untuk membeli pangsapuri dalam projek yang disebutkan di atas. Encik Nam tertanya-tanya: "Tidak semua orang mempunyai hartanah untuk digadaikan. Kebanyakan peminjam sering menggunakan apartmen yang mereka ingin beli sebagai cagaran."

Keadaan yang sama juga berlaku dengan ramai pelanggan yang ingin meminjam wang untuk membeli pangsapuri dalam projek yang tidak mempunyai buku merah jambu, hanya mempunyai kontrak jualan. Malah, baru-baru ini, pihak berkuasa telah berusaha keras untuk menghapuskan kesulitan dan halangan dalam mengeluarkan buku berwarna merah jambu. Walau bagaimanapun, sehingga kini, masih terdapat banyak projek di mana orang telah berpindah selama bertahun-tahun tetapi belum dikeluarkan buku.

Angka terbaharu Jabatan Pertanian dan Alam Sekitar Bandaraya Ho Chi Minh menunjukkan bandar itu masih mempunyai lebih 81,000 rekod yang tidak dapat diselesaikan kerana masalah dalam prosedur pemberian buku merah jambu di projek pembangunan perumahan komersial.

Tidak semua orang mengalami kesukaran untuk mendapatkan modal untuk membeli rumah. En. Ngoc Quoc (menetap di Wad Hiep Binh, Ho Chi Minh City) berkata bahawa Vietcombank baru sahaja mengeluarkan pinjaman lebih daripada 1.5 bilion VND untuk membeli sebuah apartmen, dengan kadar faedah keutamaan 5.5%/tahun dalam 3 tahun pertama, tempoh pinjaman sehingga 40 tahun. Secara purata, setiap bulan, dia membayar prinsipal dan faedah lebih daripada 10 juta VND, selepas itu jumlah yang perlu dibayar akan berkurangan secara beransur-ansur, dengan kadar faedah selepas tempoh keutamaan kira-kira 9%/tahun.

"Oleh kerana saya dan isteri berumur di bawah 35 tahun, kami layak mendapat pakej kredit keutamaan untuk golongan muda. Permohonan pinjaman tidak terlalu rumit, dan tempoh pinjaman sehingga 40 tahun, jadi kami cukup yakin," kata En. Quoc.

Perkara yang perlu diperhatikan

Menurut rekod wartawan, beberapa siri bank perdagangan seperti Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB... sedang melancarkan banyak pakej insentif untuk peminjam pinjaman rumah khususnya untuk pelanggan muda selaras dengan dasar Kerajaan dan Bank Negara.

Pakej insentif ini terutamanya menggunakan kadar faedah kira-kira 6%-7%/tahun dalam 12 bulan pertama, daripada 7.5%-8.5%/tahun untuk 12-36 bulan akan datang. Selepas itu, kadar faedah akan terapung, biasanya menambah margin kira-kira 3%/tahun berbanding dengan kadar faedah asas. Jika pelanggan melunaskan hutang awal, bayaran penalti tidak setinggi sebelum ini, biasanya daripada 1%-2.5% daripada hutang tertunggak dalam 1-3 tahun pertama.

Di samping itu, perbezaan berbanding pakej kredit sebelum ini ialah banyak bank telah melanjutkan tempoh pinjaman kepada 30, 40, malah 50 tahun, membantu pelanggan mengurangkan tekanan pembayaran balik hutang bulanan dan membina pelan kewangan jangka panjang dengan mudah. Sesetengah bank juga membenarkan tempoh tangguh prinsipal selama 5-10 tahun jika pinjaman untuk membeli rumah bandar mempunyai buku merah atau nilai pinjaman adalah besar, dari 10-20 bilion VND.

Bagaimanapun, Encik Trinh Bang Vu, Ketua Bahagian Perniagaan Runcit - Shinhan Bank Vietnam, berkata peminjam pinjaman rumah dari sekarang hingga akhir tahun perlu memberi perhatian khusus kepada faktor kadar faedah. Kerana, pada akhir suku ketiga dan awal suku keempat, kadar faedah pinjaman sering meningkat.

"Peminjam harus mengambil kesempatan daripada tempoh kadar faedah yang rendah untuk memanfaatkan modal yang murah, jika mereka mempunyai rancangan yang jelas. Peminjam juga perlu mempertimbangkan kemungkinan kenaikan kadar faedah pada akhir tahun untuk mempertimbangkan keupayaan mereka membayar balik hutang," saran Encik Vu.

Pakar kewangan Dr. Huynh Trung Minh berkata paras kadar faedah pinjaman pada separuh kedua 2025 dan 2026 berkemungkinan meningkat sedikit. Menurutnya, pembeli rumah perlu memahami sifat kadar faedah keutamaan. Kadar faedah yang sangat rendah, seperti 3.99%/tahun atau 5%/tahun, biasanya hanya digunakan untuk 6 bulan pertama hingga 2 tahun, selepas itu ia akan bertukar kepada kadar faedah terapung. Pada masa itu, kadar faedah sebenar boleh meningkat secara mendadak, bergantung kepada kadar faedah asas ditambah margin (biasanya tambahan 3%-4%/tahun).

Encik Minh memetik: "Sebagai contoh, dalam tempoh 2022-2023, kadar faedah terapung meningkat daripada 8% kepada 14%/tahun disebabkan oleh peningkatan mendadak dalam kadar faedah rujukan - biasanya kadar faedah deposit berjangka 1 tahun - menyebabkan kos faedah meningkat sebanyak 30%-40%. Peminjam perlu mengira keupayaan mereka untuk membayar balik hutang mengikut senario yang meningkat."

Di samping itu, peminjam juga perlu mempertimbangkan dengan teliti terma kontrak kredit, terutamanya penalti untuk pembayaran balik awal (biasanya 1%-5% daripada hutang tertunggak) dan keperluan mandatori seperti insurans pinjaman dan terma kutipan hutang awal. Pembeli rumah perlu merujuk sekurang-kurangnya 3 bank untuk mencari pakej yang paling sesuai.

"Peminjam juga perlu memberi perhatian kepada risiko undang-undang yang berkaitan dengan hartanah, seperti projek "digantung" atau masalah dengan kontrak jualan, untuk mengelakkan situasi membayar tetapi tidak menerima rumah," kata Dr. Minh.

Pinjaman perniagaan hartanah meningkat secara mendadak

Data Bank Negara setakat 30 Jun menunjukkan bahawa pertumbuhan kredit untuk ekonomi telah mencapai lebih 17.2 kuadrilion VND - peningkatan sebanyak 9.9% berbanding akhir tahun lepas.

Pertumbuhan kredit tertumpu terutamanya pada sektor keutamaan dan pengeluaran dan perniagaan. Kredit untuk perniagaan hartanah sahaja meningkat sebanyak 18.47%.

Sumber: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm