Apa yang perlu dilakukan dengan pampasan insurans 4 bilion VND?

Pakar menasihatkan untuk mengutamakan pembayaran balik hutang, kemudian mengambil stok aset untuk membuat pelan kewangan untuk pelaburan dan perlindungan risiko.

Suami saya meninggal dunia dan saya membesarkan anak saya yang berumur 3 tahun seorang diri. Saya menerima pampasan daripada insuransnya, hampir 4 bilion VND. Buat masa ini, saya dan anak saya tidak memerlukan wang ini. Saya hanya mahu menggunakannya untuk masa depan anak saya dan hanya benar-benar memerlukannya jika berlaku kemalangan dalam keluarga.

Pada mulanya, saya berhasrat untuk memasukkannya ke dalam bank seperti yang selalu saya dan suami lakukan (kami telah mendepositkan 500 juta dalam bank). Tetapi fikir semula, saya juga ingin mengambil sebahagian untuk menyertai pelaburan kewangan, dengan harapan mendapat keuntungan untuk menjaga kehidupan anak-anak saya dengan lebih baik di masa hadapan.

Saya memerlukan nasihat daripada pakar tentang cara membahagi dan melabur wang ini. terima kasih!

QMai

Kontrak insurans pelanggan di Ho Chi Minh City, Februari 2023. Foto: Quynh Trang — Kontrak insurans pelanggan di Ho Chi Minh City, Februari 2023. Foto: *Quynh Trang*

Perunding:

Pertama sekali, saya ingin mengucapkan takziah kepada anda atas apa yang anda terpaksa hadapi dan alami. Melalui soalan anda, saya melihat bahawa anda mempunyai tiga kebimbangan dalam menggunakan jumlah pampasan insurans hampir 4 bilion VND: Perlukah anda mendepositkan semua wang ini di bank? Sekiranya anda mengambil bahagian untuk menyertai pelaburan kewangan? Apakah asas untuk membuat keputusan kewangan di atas dan bagaimana anda boleh menguruskan risiko yang mungkin berlaku?

Kebimbangan anda adalah berdasarkan tanggungjawab, kasih sayang dan keprihatinan terhadap anak anda. Saya akan memberi anda beberapa pengesyoran yang boleh diambil tindakan yang boleh anda ambil sekarang.

Pertama, anda perlu mengutamakan membayar semua hutang (jika ada) . Perkara pertama yang perlu dilakukan apabila anda tidak mempunyai pelan kewangan yang jelas dan tidak mempunyai sebarang peluang pelaburan yang sesuai, anda harus mengutamakan membayar semua hutang (jika ada, terutamanya hutang faedah tinggi) dan mendepositkan wang di bank buat sementara waktu. Anda boleh merujuk kepada produk deposit tradisional, yang diperuntukkan kepada istilah yang berbeza supaya anda boleh mengeluarkan secara fleksibel untuk pelaburan alternatif.

Yang kedua ialah menilai semula semua aset semasa anda . Anda perlu menilai semula dan menilai semula semua aset anda, mengurus pendapatan dan perbelanjaan semasa anda, dan mendengar keinginan anda. Anda perlu memberi tumpuan untuk menjawab soalan: Apakah yang paling penting untuk anda sekarang? Apa yang perlu anda utamakan?

Langkah ketiga ialah mencipta pelan kewangan terperinci , pelan peruntukan aset yang memastikan matlamat kewangan yang anda inginkan dengan cara yang paling berkesan. Anda harus menetapkan faktor dan keutamaan anda sendiri (kepelbagaian aset, pengurusan risiko, aliran tunai, dll.). Terutama dalam konteks semasa anda, pengurusan risiko untuk perlindungan aset dan aliran tunai adalah perkara paling penting sekarang dan pada masa hadapan terhadap risiko dan kerugian yang anda hadapi.

Seterusnya adalah mengutamakan matlamat untuk melindungi kedua-dua ibu dan anak untuk menghadapi kebanyakan risiko yang tidak dijangka yang mungkin berlaku. Anda perlu membina rizab kewangan (3 hingga 6 bulan atau sehingga 1 tahun perbelanjaan), membina dana insurans hayat, insurans kesihatan (biasanya premium insurans adalah daripada 7-10% daripada pendapatan tahunan), membina tabung belajar untuk anak sehingga anak tamat universiti, dan dana persaraan untuk ibu berasa selamat apabila dia bersara atau berhenti bekerja. Jumlah dana ini bergantung pada keperluan jangkaan anda dan anggaran perbelanjaan masa hadapan.

Langkah terakhir ialah fokus membina portfolio aset yang menguntungkan untuk menjana pendapatan pasif dengan mencari peluang pelaburan daripada hartanah (tanah kediaman, tanah projek berpotensi...), emas, saham jangka panjang, dana terbuka dengan dividen yang baik atau menunggu pertumbuhan masa depan. Tetapi anda perlu memperuntukkan kelas aset dalam perkadaran yang munasabah, mewujudkan aset yang mampan untuk meningkatkan kutipan dan aset untuk ibu dan anak.

Keadaan ekonomi semasa diramalkan mempunyai cabaran tetapi terdapat juga banyak peluang menanti daripada banyak isyarat makro yang positif. Oleh itu, saya berpendapat bahawa suku keempat 2023 dan bulan pertama 2024 akan menjadi masa yang sesuai untuk anda memilih aset pelaburan yang betul.

Bagi mereka yang ingin melabur dalam bidang kewangan, jika anda tidak mempunyai ilmu dan tidak mempunyai rakan yang pakar atau berpengetahuan di sisi anda, saya nasihatkan anda jangan memilih bentuk pelaburan sendiri secara langsung (terutamanya bentuk spekulatif). Anda perlu mengelakkan saham spekulatif atau mata wang kripto, hartanah spekulatif... Aset spekulatif sangat berisiko, anda memerlukan pakar atau unit amanah pelaburan untuk menyokong anda dalam membuat keputusan.

Disebabkan kekurangan maklumat tentang konteks dan situasi kewangan semasa anda, saya mengesyorkan agar anda merujuk nasihat di atas terlebih dahulu dan menggunakannya secara fleksibel pada gambaran kewangan anda. Untuk pelan yang lebih terperinci, anda harus berjumpa pakar kewangan.

Dao Hang
Pengerusi Syarikat Perunding Penstrukturan Semula BHM

Pautan sumber