'Ubat tepat pada masanya' membantu bank mengatasi kesukaran dalam mengendalikan hutang lapuk

DNVN – Kelulusan Perhimpunan Kebangsaan terhadap Undang-undang yang meminda dan menambah beberapa artikel Undang-undang mengenai Institusi Kredit pada 27 Jun dianggap oleh pakar sebagai “penyelesaian tepat pada masanya”, membantu bank mengatasi kesukaran dalam mengendalikan hutang lapuk, terutamanya dalam konteks pasaran hartanah yang lembap dan banyak masalah dalam prosedur pemulihan aset.

Menurut penilaian Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), sorotan paling penting dalam Undang-undang yang meminda dan menambah beberapa artikel Undang-undang mengenai Institusi Kredit ialah pemulihan hak untuk merampas cagaran (TSBĐ) - satu mekanisme yang membawa keberkesanan yang jelas dalam tempoh apabila Resolusi 42 (2017-2023) masih berkuat kuasa.

Dalam tempoh apabila Resolusi 42 berkuat kuasa, skala hutang lapuk yang dikendalikan setiap bulan meningkat kepada 65%, manakala kadar pelanggan membayar hutang mereka meningkat daripada 23% kepada 36%, menunjukkan keberkesanan jelas mekanisme yang membolehkan bank merampas cagaran yang tidak dipertikaikan.

Walau bagaimanapun, sejak resolusi ini tamat pada penghujung tahun 2023, proses pemulihan aset hampir terpaksa bergantung kepada kerjasama pelanggan atau melalui litigasi yang panjang, menyebabkan kadar pemulihan hutang di banyak bank menurun dengan ketara.

Menurut Penarafan VIS, sorotan paling penting dalam Undang-undang yang meminda dan menambah beberapa artikel Undang-undang mengenai Institusi Kredit ialah pemulihan hak untuk merampas aset terjamin.

Dalam 6 bulan pertama 2024, separuh daripada hutang lapuk telah dikendalikan terutamanya melalui hapus kira dan peruntukan hutang, mencakupi 30-40% daripada jumlah ekuiti – nisbah yang dianggap tidak mampan.

Selain itu, pasaran hartanah yang lembap menyebabkan pendapatan daripada penyelesaian hutang melalui peruntukan risiko (hapus kira) terus berkurangan, hanya menyumbang 27% pada 2024, berbanding 40% dalam tempoh 2021-2022. Sementara itu, kadar fail hutang lapuk yang diterima mahkamah untuk penyelesaian masih sangat rendah, menurut refleksi beberapa bank seperti VPB.

Undang-undang yang dipinda ini bukan sahaja memulihkan mekanisme untuk merampas cagaran, tetapi juga memberi kuasa kepada State Bank of Vietnam (SBV) untuk memberikan pinjaman khas dengan kadar faedah 0% kepada institusi kredit yang bermasalah – membenarkan SBV campur tangan awal dan memastikan kestabilan sistem.

"Undang-undang yang dipinda akan membantu meningkatkan keupayaan untuk mendapatkan semula hutang lapuk, meningkatkan kualiti aset dan keuntungan, terutamanya bagi bank runcit yang jarang memberi pinjaman kepada segmen spekulatif," ulas VIS Rating.

Data daripada bank menunjukkan, dalam tempoh 2022 hingga 2025, nisbah hutang bermasalah pada kumpulan bank termasuk Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam International Commercial Stock Joint Bank (VIB), Vietnam Commercial Stock Bank (MB) meningkat daripada 1.6% kepada 2.2%. Peningkatan ini terutamanya datang daripada pinjaman rumah yang digadaikan dan pinjaman kepada isi rumah perniagaan.

Walaupun pembubaran aset perumahan yang dicagarkan telah menunjukkan tanda positif terima kasih kepada permintaan sebenar, pinjaman yang berkaitan dengan hartanah resort dan spekulatif berada di bawah tekanan akibat lebihan bekalan dan sentimen pasaran yang berhati-hati.

Pakar Penarafan VIS menjangkakan bahawa Undang-undang yang meminda dan menambah beberapa artikel Undang-undang mengenai Institusi Kredit akan menyokong keuntungan bank melalui penambahbaikan hasil penyelesaian hutang dan mengurangkan kos operasi. Ini juga akan dirangsang lagi oleh pemulihan pasaran hartanah pada 2025.

Minh Thu

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054