Menghalalkan Resolusi 42 mengenai penyelesaian hutang lapuk

Mengendalikan hutang lapuk dengan cara yang lebih mampan

Pengesahan Resolusi 42 baru-baru ini, yang berkuat kuasa pada 15 Oktober, buat pertama kalinya meningkatkan rangka kerja undang-undang untuk penyelesaian hutang lapuk. Daripada perintis sebelumnya, yang bersifat sementara untuk tempoh masa tertentu, kini peruntukan utama resolusi ini telah menjadi mekanisme yang ditakrifkan dengan jelas dalam Undang-undang mengenai Institusi Kredit. Justeru, institusi kredit kini secara rasmi diberi kuasa untuk merampas dan mengendalikan cagaran secara proaktif bagi mempercepatkan proses penyelesaian hutang, bukannya perlu menunggu tarikh tamat Resolusi 42 seperti sebelum ini.

Realiti telah menunjukkan bahawa dalam tempoh 6 tahun perintis, dari 2017 hingga 2023, 443,000 bilion VND hutang lapuk telah dikendalikan, 2.5 kali lebih banyak daripada tempoh sebelumnya dari 2012 hingga 2017 apabila resolusi ini belum dilaksanakan. Bukan sahaja dalam kuantiti, tetapi juga dalam kualiti kerja pengendalian hutang lapuk sedang beralih ke arah yang lebih mampan.

Sebuah kedai masih disewakan, beroperasi betul-betul di jalan di tengah-tengah Bandar Ho Chi Minh . Ini adalah cagaran untuk pinjaman selama lebih daripada sepuluh tahun sekarang dan telah menjadi hutang lapuk. Kontrak pembelian hutang lapuk telah dibeli pada 2019, kira-kira 6 tahun lalu, namun sehingga kini, pengendalian masih belum selesai.

Dalam kontrak kredit semasa meminjam wang, walaupun terdapat klausa bahawa peminjam mesti menyerahkan harta dan berkoordinasi dengan bank untuk mengendalikan harta tersebut, sebenarnya terdapat banyak kes di mana peminjam tidak memberi kerjasama, bank dan syarikat pengendali hutang terpaksa memfailkan saman.

Encik Do Giang Nam - Ahli Lembaga Ahli Syarikat Pengurusan Aset Vietnam (VAMC) berkata: "Terdapat aset yang kami perlu bekerja keras untuk mengendalikannya kerana pelanggan tidak bekerjasama, berlengah-lengah, dengan sengaja membuat pertikaian dan tidak menyerahkan aset... Ini menjadikan institusi kredit VAMC kehilangan banyak masa dan usaha. Apabila Undang-undang mengenai Institusi Kredit secara rasmi mengambil kesan terhadap syarat-syarat panduan, Kerajaan mengeluarkan syarat-syarat panduan secara rasmi. VAMC akan mempunyai koridor undang-undang penuh untuk meneruskan rampasan dan pengendalian aset terjamin mengikut peruntukan undang-undang".

Statistik menunjukkan bahawa dalam tempoh dari 2017 hingga 2023, apabila Resolusi 42 berkuat kuasa, membenarkan institusi kredit merampas cagaran, kesedaran pembayaran balik hutang peminjam meningkat daripada 22.8% kepada 36.4%. Apabila Resolusi 42 tamat tempoh pada penghujung tahun 2023, ia telah mewujudkan jurang undang-undang untuk isu ini. Oleh itu, pengesahan rasmi peraturan ini diharapkan dapat meningkatkan keberkesanan pengendalian hutang lapuk.

Encik Nguyen Quoc Hung - Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam berkongsi: "Ini meningkatkan rasa tanggungjawab peminjam ke atas hutang mereka. Jika mereka tidak dapat membayar balik hutang, mereka boleh secara sukarela menyerahkan aset mereka atau melelongnya untuk membayar balik hutang. Dalam kes yang teruk, bank akan merampasnya. Kesedaran pelanggan tentang pembayaran balik hutang dan pematuhan hutang akan dibangkitkan, dan pemulihan hutang akan diselesaikan dengan undang-undang. Tetapi yang lebih penting, ia akan mengembalikan aliran modal yang disekat ke dalam edaran."

Laporan kewangan suku kedua bagi 29 bank menunjukkan bahawa 23 bank telah meningkatkan baki hutang lapuk. Oleh itu, apabila peraturan mengenai penyelesaian hutang lapuk secara rasmi berkuat kuasa, ia akan mewujudkan koridor undang-undang, membantu institusi kredit mengekalkan nisbah hutang lapuk dalam ambang selamat.

Luật hoá Nghị quyết 42 xử lý nợ xấu - Ảnh 1. — Resolusi 42 boleh difahami sebagai alat untuk sistem institusi kredit untuk meningkatkan kapasiti pengendalian hutang lapuknya.

Menggalakkan pelaksanaan penyelesaian hutang lapuk

Malah, salah satu asas bagi Penarafan Global S&P untuk menaik taraf penarafan kredit tiga bank perdagangan Vietnam baru-baru ini, menurut FiinGroup, juga datang daripada penyiapan rangka kerja undang-undang dan kodifikasi Resolusi 42.

Resolusi 42 boleh difahami sebagai alat untuk sistem institusi kredit untuk meningkatkan kapasiti pengendalian hutang lapuknya. Namun, kini alat itu tersedia, cara menggunakannya dengan berkesan adalah masalah institusi kredit itu sendiri dalam tempoh yang akan datang.

Manakala 4 bank perdagangan milik kerajaan dan 4 bank perdagangan saham bersama, yang secara tentatif dipanggil 8 teratas, mencatatkan peningkatan yang jelas dalam kadar pemulihan purata hutang lapuk daripada 8% kepada 45% selepas Resolusi 42, bagi kumpulan bank sederhana dan kecil, walaupun dengan Resolusi 42, kadar ini masih hanya sekitar 0-10%.

Encik Le Hong Khang - Pengarah Analisis, FiinRatings mengulas: "Aset cagaran Big 4 sangat mudah dikendalikan, kerana ia adalah hartanah. Sementara itu, kumpulan bank perdagangan sederhana dan lemah kadang-kadang tidak dapat memastikan kesahihannya. Dapat dilihat bahawa kualiti aset cagaran dan selera risiko bank perdagangan adalah faktor yang sangat penting, banyak bergantung kepada kapasiti dalaman institusi kredit".

Encik Truong Thanh Duc - Pengarah Firma Undang-undang ANVI mengulas: "Dari peringkat penilaian apabila memberi pinjaman, pengurusan pinjaman, melakukan semua peringkat dengan baik, maka kita boleh bercakap tentang pengendalian hutang lapuk yang baik".

Bukan sahaja bank perlu memilih selera risiko dan kualiti cagaran mereka dari awal, mereka juga perlu mempunyai piawaian dan menghebahkan proses pemulihan dan penyerahan cagaran mereka.

Profesor Madya Dr. Do Hoai Linh - Institut Perbankan dan Kewangan, Universiti Ekonomi Negara mengulas: "Pengumpulan aset terjamin sentiasa menjadi aktiviti yang boleh menyebabkan konflik dengan mudah. Bank dan institusi kredit perlu melatih pasukan pengutip hutang sebagai tambahan kepada kemahiran profesional dan teknikal dengan semangat kerjasama, mengurangkan konflik ke tahap minimum."

Menurut pakar, agar bank mempunyai masa untuk menyesuaikan prosedur pengendalian hutang lapuk mereka mengikut peraturan baharu, ia akan mengambil sekurang-kurangnya separuh kedua 2026 untuk Resolusi 42 untuk benar-benar memberi impak yang ketara.

Di dunia, pengesahan mekanisme untuk mengendalikan cagaran di luar litigasi juga telah dilaksanakan di banyak negara dan wilayah. Sebagai contoh, di Hong Kong, hak untuk merampas dan, di bawah syarat tertentu, menjual aset yang digadaikan tanpa perlu memfailkan tuntutan mahkamah di mahkamah. Atau di Australia, undang-undang yang berkuat kuasa 13 tahun yang lalu, pada 2012, menetapkan hak untuk merampas aset yang dicagarkan dengan mana-mana kaedah yang dibenarkan oleh undang-undang. Ini menunjukkan bahawa Vietnam berada di landasan yang betul dan secara beransur-ansur mengecilkan jurang undang-undang berbanding amalan antarabangsa.

Dengan ekonomi Vietnam, mempunyai mekanisme untuk mengendalikan dan mendapatkan semula cagaran akan membantu bank menjimatkan sejumlah besar masa dan wang, sekali gus mewujudkan ruang untuk mengekalkan kadar faedah pinjaman pada paras rendah semasa. Jika dilihat secara lebih luas, kuncinya ialah mengekalkan nisbah kecukupan modal supaya keseluruhan sistem perbankan dapat mengukuhkan daya tahannya dalam jangka panjang. Oleh itu, mekanisme tambahan masih diperlukan untuk terus mengukuhkan penampan modal, terutamanya dalam konteks pertumbuhan kredit yang pesat bagi memenuhi keperluan pertumbuhan ekonomi.

Sumber: https://vtv.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-xu-ly-no-xau-100251022060421451.htm