Bank perintis 'menjahit' produk insurans hayat untuk rakyat Vietnam

Kelahiran Syarikat Insurans Hayat Techcom, yang baru sahaja dilesenkan oleh Kementerian Kewangan, dijangka menerajui inovasi seluruh industri, seperti yang dilakukan oleh Techcombank dalam sektor kewangan dan perbankan, dengan merintis produk kewangan yang mengubah keseluruhan industri seperti Zero Fee, Automatic Profit atau Wealtech.

Kementerian Kewangan baru sahaja melesenkan penubuhan Syarikat Insurans Hayat Techcom. FOTO: NGUYEN THUY

Menjawab keperluan yang pelbagai berdasarkan pemahaman mendalam tentang orang Vietnam

Pada masa ini, lebih daripada 80% produk insurans yang terdapat di pasaran digunakan daripada model yang berjaya dalam dunia syarikat asing. Semasa proses kerjasama pengedaran, Techcombank menyedari bahawa walaupun pakej insurans sangat moden, ia direka berdasarkan budaya, tabiat kewangan dan keadaan ekonomi di negara maju, jadi ia masih tidak memenuhi beberapa keperluan khusus rakyat Vietnam.

Beberapa keperluan ini berkaitan dengan gaya hidup dan budaya masyarakat negara kita, seperti: insurans untuk penyakit tertentu, produk bersepadu untuk keluarga berbilang generasi; insurans yang berkaitan dengan program komuniti; produk insurans mikro yang memfokuskan kepada keperluan insurans asas dan jangka pendek, atau produk untuk pekerja bebas dan pekerja dalam persekitaran digital...

Seiring dengan pertumbuhan ekonomi dan pendapatan per kapita, terutamanya apabila dijangka sehingga 30% daripada penduduk Vietnam akan menjadi kelas pertengahan menjelang 2030, permintaan untuk insurans hayat juga telah banyak berubah, dengan semakin ramai orang berminat dalam pelaburan dan pengurusan kewangan - yang merupakan pengetahuan dan kekuatan bank besar seperti Techcombank. Khususnya, kelas pertengahan memerlukan penyelesaian insurans hayat digabungkan dengan pelaburan untuk melindungi aset dan perancangan kewangan jangka panjang, perkhidmatan insurans kesihatan mewah, komprehensif dan diperibadikan yang boleh diakses di dalam negara, dan produk insurans persaraan sukarela.

Pada masa yang sama, seiring dengan pencapaian transformasi digital, golongan generasi "celik teknologi" yang sukakan kemudahan akan cenderung melihat bank sebagai "kedai sehenti" untuk semua keperluan kewangan, daripada pembayaran, pinjaman, pelaburan hinggalah kepada insurans. Rakyat Vietnam, terutamanya golongan muda, semakin mengutamakan penyelesaian fleksibel yang boleh mengeluarkan wang lebih awal atau menyesuaikan yuran apabila perubahan pendapatan atau keperluan timbul.

Sehubungan itu, Techcombank telah mengambil kesempatan daripada pangkalan data pelanggannya dan menggunakan teknologi AI untuk menyelidik dan mereka bentuk model unggul yang boleh "menyesuaikan" produk insurans berdasarkan keperluan sebenar dan psikologi gaya hidup rakyat Vietnam sambil juga sesuai untuk struktur, trend pembangunan penduduk dan persekitaran undang-undang Vietnam.

Wakil Techcombank berkata: Dengan moto "Pelanggan ialah pusat", TCLife menumpukan pada membangunkan penyelesaian perlindungan yang mudah dan boleh diakses, sambil menyepadukan elemen pelaburan dan penjagaan kesihatan untuk memenuhi keperluan pelanggan yang semakin pelbagai secara menyeluruh dan cemerlang.

Menambah saluran modal jangka sederhana dan panjang yang stabil untuk ekonomi

Dengan ciri-ciri kontrak yang berlangsung dari 5 hingga 20 tahun, kelahiran TCLife bukan sahaja mengeksploitasi segmen perniagaan yang berpotensi, membawa manfaat kepada pelabur dan pemegang saham bank, tetapi juga membuka saluran modal jangka sederhana dan panjang yang stabil, melabur semula dalam ekonomi dalam tempoh baharu.

Menurut Pertubuhan Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD), menjelang 2024, industri insurans hayat global akan mengurus lebih daripada $30,000 bilion dalam aset, dengan 60-70% dilaburkan dalam bon kerajaan dan korporat, menyediakan sokongan kewangan untuk infrastruktur dan projek pembangunan mampan di negara-negara.

Di Vietnam, Persatuan Insurans (IAV) menganggarkan bahawa dalam tempoh 6 bulan pertama 2025, jumlah hasil premium insurans akan mencecah VND67,242 bilion, yang mana premium baharu akan mencecah VND11,728 bilion. Jumlah aset industri akan mencecah VND910,829 bilion, meningkat 10.74%, dengan VND787,000 bilion dilabur semula ke dalam ekonomi, meningkat 10.25% dalam tempoh yang sama.

Modal ini terutamanya diperuntukkan kepada bon kerajaan, bon korporat, dan projek infrastruktur utama seperti lebuh raya, tenaga boleh diperbaharui, dan hartanah komersial, menyumbang kepada mengurangkan tekanan ke atas belanjawan negeri dalam membiayai projek besar.

Selain itu, produk seperti insurans kesihatan dan pencen membantu mengurangkan beban keselamatan sosial, membolehkan orang ramai berdikari dari segi kewangan terhadap risiko seperti penyakit atau usia tua. Pada 2024, manfaat insurans hayat akan mencecah VND71,400 bilion, peningkatan sebanyak 25% berbanding 2023, menunjukkan peranan penting industri dalam menyokong keluarga untuk mengatasi peringkat sukar dalam kehidupan.

Pakar mengatakan bahawa potensi untuk sektor insurans hayat masih sangat besar. Dalam laporan yang menilai prospek pasaran insurans hayat Vietnam oleh Global Data (sebuah syarikat analisis data British), jumlah pendapatan premium (GWP) pasaran insurans hayat Vietnam diramalkan mencecah 6 bilion USD pada 2025. Unit ini juga meramalkan bahawa kadar pertumbuhan tahunan kompaun (CAGR) industri insurans hayat akan mencecah 3.2% dalam tempoh 2025 - kira-kira 16500000000 $ pasaran. (bersamaan dengan 6.4 bilion USD) pada 2029.

Bagaimanapun, kadar penembusan industri insurans hayat di Vietnam hanya 14% daripada populasi, lebih rendah daripada 38% di Filipina atau 80% di Singapura, menunjukkan bahawa pasaran masih mempunyai banyak potensi dan cabaran.

TCLife, yang mewarisi kelebihan teknologi, ekosistem kewangan yang kukuh dan pemahaman mendalam tentang pasaran Vietnam daripada Techcombank, dijangka membawa model produk yang unggul, moden, memenuhi keperluan sepenuhnya, betul dan tepat, sambil meningkatkan pengalaman pelanggan dan mempromosikan inovasi dalam sektor insurans, meletakkan asas untuk era baharu insurans hayat di Vietnam - di mana pelanggan benar-benar menjadi pusat semua nilai.

Langkah strategik ini juga akan mengukuhkan peranan Techcombank sebagai "kedai sehenti" kewangan sambil memenuhi komitmennya dengan Kerajaan untuk menggalakkan pembangunan mampan ekonomi Vietnam dalam era pertumbuhan negara.

Komen (0)