Bank yang membeli Signature Bank sedang bergelut.

Setahun selepas memperoleh Signature Bank yang muflis, New York Community Bancorp kini menghadapi masalah.

Pada hari Jumaat (1 Mac), saham New York Community Bancorp (NYCB) menjunam 25.89% selepas Ketua Pegawai Eksekutif lama Thomas Cangemi secara tidak dijangka meletak jawatan dan menangguhkan pengeluaran laporan kewangan tahunannya, dengan menyebut "penyiapan kerja yang berkaitan dengan penilaian dan perancangan untuk menangani kelemahan material."

Encik Thomas telah menghabiskan sebahagian besar tahun ini cuba meyakinkan pelabur tentang daya maju bank itu, dengan saham NYCB turun 65% tahun setakat ini.

Beribu pejabat di Hicksville, New York, NYCB bernilai $114 bilion dan merupakan salah satu daripada 30 bank terbesar di AS. Pada suku keempat 2024, mereka mencatatkan peningkatan 10 kali ganda dalam kerugian, kepada $2.7 bilion. Sebabnya bank ini banyak terjejas oleh nilai pasaran hartanah yang sukar.

Sebagai tambahan kepada segmen hartanah pejabat yang lemah akibat kemerosotan pasca pandemik, NYCB juga banyak terdedah kepada pasaran pangsapuri dikawal sewa, menyumbang 22% daripada jumlah pinjaman. Menurut David Chiaverini, pengarah urusan penyelidikan ekuiti di Wedbush, ini merupakan risiko utama kerana NYCB adalah pemberi pinjaman besar kepada pemilik hartanah ini di New York City.

Logo NYCB dipaparkan di lantai Bursa Saham New York pada 31 Januari. Foto: AP

Bank itu juga menghadapi kesukaran kerana saiznya berkembang hampir semalaman apabila ia mengambil alih Signature Bank yang muflis pada Mac 2023. Pada masa itu, Flagstar Bank - anak syarikat NYCB - menerima sebahagian besar daripada keseluruhan deposit kira-kira $4 bilion, kira-kira $60 bilion pinjaman dan kesemua 40 cawangan bank ini.

Itu meletakkan NYCB pada tahap baharu, memerlukan peralihan yang sukar dan pengawasan kawal selia yang lebih besar. Dalam pemfailan dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa lewat pada 29 Mac, bank itu melaporkan kemerosotan nilai muhibah $2.4 bilion, bermakna ia sedang menilai semula nilai asetnya.

"Pengurusan mengenal pasti kelemahan ketara berkaitan semakan dalaman pinjaman, hasil daripada pemantauan dan penilaian risiko yang tidak berkesan," kata laporan itu.

Penganalisis industri tidak mengambil berat tentang risiko penularan dalam sektor perbankan jika NYCB menghadapi masalah, mengatakan ia adalah kes yang unik, memandangkan pendedahan besar bank kepada hartanah komersial dan lonjakan saiznya selepas mengambil alih Signature Bank.

"Kami terus melihat keadaan di NYCB sebagai sangat terpencil dan tidak mewakili tekanan/ketidakpastian yang lebih luas dengan bank serantau," kata Steven Alexopoulos, seorang penganalisis di JPMorgan.

Begitu juga, Ketua Pegawai Eksekutif Citi Keith Horowitz mencadangkan bahawa kelewatan dalam laporan tahunan NYCB mungkin memberi juruaudit masa yang cukup untuk memeriksa secara menyeluruh setiap pinjaman individu.

"Mendedahkan kelemahan utama dalam proses semakan pinjaman adalah penting dan memerlukan perubahan ketara kepada pemantauan risiko kredit pada masa hadapan. Kami percaya ini boleh menjadikan mereka lebih proaktif dalam mengenal pasti masalah masa depan," katanya.

Kerusi panas bekas CEO Thomas Cangemi akan diisi oleh Alessandro DiNello, Pengerusi Eksekutif Lembaga. En. DiNello ialah Ketua Pegawai Eksekutif Bank Flagstar, sebuah bank yang diperoleh NYCB pada akhir 2022.

Phien An ( menurut AP, Yahoo Finance )

Pautan sumber