Bank masih bimbang tentang hartanah dan risiko kredit saham pada tahun 2024

ANTD.VN - Institusi kredit bimbang tahap risiko kredit keseluruhan akan terus meningkat sepanjang tahun 2024. Kedua-dua kawasan yang diramalkan mempunyai potensi risiko kredit tertinggi terus ialah pinjaman pelaburan hartanah dan pinjaman pelaburan sekuriti.

Mengetatkan piawaian kredit dalam banyak sektor

Menurut penilaian institusi kredit (CI), dalam tempoh 6 bulan terakhir tahun 2023, jumlah permintaan pinjaman pelanggan dipenuhi pada kadar yang lebih tinggi berbanding 6 bulan pertama 2023 dan tempoh yang sama tahun 2022. Secara khusus, 92.7% CI berkata mereka memenuhi 75% - 100.8% daripada tempoh yang sama permintaan (sebelum 8.9.6%). Kadar CI yang menilai bahawa mereka memenuhi permintaan pinjaman pada tahap tinggi (75% atau lebih) daripada kumpulan 15 bank perdagangan utama dalam tempoh ini ialah 100% (tempoh sebelumnya 93.3%).

Untuk memudahkan perniagaan dan orang ramai mengakses modal kredit, dalam tempoh 6 bulan terakhir 2023, institusi kredit berkata mereka akan terus melonggarkan sedikit piawaian kredit untuk 2 bidang keutamaan: Pinjaman pelaburan berteknologi tinggi dan Pinjaman pelaburan industri sokongan. Pada masa yang sama, mereka akan melonggarkan sedikit piawaian kredit untuk pinjaman pelaburan perkhidmatan Logistik dan pinjaman pembelian rumah.

Institusi kredit juga telah mengetatkan piawaian kredit dalam sektor berikut: Pelaburan dan perdagangan sekuriti, Pelaburan dan perdagangan hartanah, Kewangan, perbankan dan insurans, Pembinaan dan sektor lain.

Walau bagaimanapun, permintaan kredit pelanggan keseluruhan pada separuh kedua 2023 bertambah baik dengan lebih perlahan berbanding separuh pertama tahun dan jauh lebih rendah daripada jangkaan.

Permintaan kredit juga diramalkan terus meningkat secara perlahan pada separuh pertama 2024 berbanding separuh kedua 2023 dalam kebanyakan sektor; bagaimanapun, ia dijangka meningkat dengan lebih kukuh pada separuh kedua 2024, sekali gus menjangkakan peningkatan yang lebih baik pada keseluruhan 2024 berbanding 2023.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

Bank bimbang risiko kredit terus meningkat tetapi pada kadar yang perlahan

Daripada empat bidang utama yang dikaji, perlu diperhatikan bahawa dalam tinjauan ini, permintaan untuk pinjaman untuk pembangunan dan pembinaan industri mempunyai kadar peningkatan tertinggi yang diramalkan dan diramalkan oleh institusi kredit pada 2023 dan 2024, bukannya sektor pinjaman untuk hayat dan penggunaan seperti pada 2022.

Menurut penilaian institusi kredit, risiko kredit keseluruhan akan terus meningkat pada separuh kedua 2023, tetapi kadar pertumbuhan telah perlahan berbanding ramalan dan berbanding separuh pertama 2023.

Penilaian keseluruhan pada 2023, tahap risiko kredit pinjaman dinilai meningkat lebih kukuh berbanding pada 2022 dan berbanding dengan ramalan awal.

Oleh itu, sebagai tambahan kepada usaha institusi kredit untuk mengecilkan lagi jurang antara kadar faedah pinjaman dan kos modal purata, institusi kredit masih mengetatkan sedikit terma dan syarat keseluruhan pemberian pinjaman kepada pelanggan korporat untuk menguruskan risiko dengan lebih baik, memastikan keselamatan dan kualiti kredit, tetapi mengekalkan terma dan syarat kredit yang stabil untuk pelanggan individu.

Kriteria pengetatan terutamanya keperluan cagaran, syarat tambahan dalam kontrak kredit, keperluan skor penarafan kredit minimum pelanggan..., terutamanya untuk bidang pinjaman pelaburan sekuriti dan pinjaman pelaburan hartanah.

Hartanah dan saham masih mempunyai potensi risiko

Meramalkan 6 bulan pertama 2024, institusi kredit percaya bahawa pertumbuhan ekonomi ; kadar faedah; perubahan dalam permintaan pelaburan dalam pengeluaran dan perniagaan; peluang pelaburan, import dan eksport; dan kualiti perkhidmatan yang lebih baik adalah faktor yang memberi kesan positif kepada peningkatan permintaan kredit pelanggan korporat.

Sementara itu, sebaliknya, faktor yang menjejaskan permintaan kredit secara negatif ialah perkembangan yang tidak menggalakkan dalam pasaran hartanah, saham, pertumbuhan ekonomi dan penurunan keyakinan pengguna.

Tiga sektor termasuk: Pemborong dan runcit; Import dan eksport; Pengeluaran makanan dan minuman dipilih oleh banyak institusi kredit sebagai pemacu pertumbuhan kredit terbesar pada tahun 2024.

Dalam tempoh 6 bulan akan datang, institusi kredit bimbang tahap risiko kredit keseluruhan akan terus meningkat, tetapi kadar pertumbuhan akan perlahan pada 2024 berbanding 2023.

Khususnya, risiko kredit dalam beberapa sektor seperti pinjaman untuk pembangunan pertanian, perhutanan dan perikanan serta pinjaman untuk pelaburan dalam perkhidmatan logistik diramalkan akan berkurangan. Sebaliknya, kedua-dua sektor yang diramalkan mempunyai potensi risiko kredit tertinggi adalah pinjaman untuk pelaburan hartanah dan pinjaman untuk pelaburan sekuriti.

Dalam 6 bulan pertama tahun dan sepanjang tahun 2024, 70.3-73.3% institusi kredit merancang untuk terus mengekalkan tidak berubah atau melonggarkan sedikit standard kredit keseluruhan mereka (13.9-16.8% institusi kredit merancang untuk melonggarkan piawaian kredit, 12.9% institusi kredit merancang untuk mengetatkan sedikit standard kredit).

Institusi kredit juga merancang untuk memastikan terma dan syarat pinjaman keseluruhan stabil untuk pelanggan korporat dan lebih santai untuk pelanggan individu (dijangka memohon pinjaman untuk keperluan sara hidup dan pinjaman untuk membeli hartanah untuk kediaman).

Pautan sumber