Menyelaraskan pengendalian risiko dalam transaksi akaun dan kad

Set dokumen itu dijangka menjadi "buku panduan biasa" untuk membantu bank menyegerakkan proses, meningkatkan kecekapan pencegahan, melindungi hak pelanggan dan reputasi seluruh industri.

Bercakap pada mesyuarat untuk menggunakan "Buku Panduan mengenai penyelarasan untuk menyokong pengendalian risiko untuk akaun/kad/unit penerimaan pembayaran yang berkaitan dengan pemindahan wang dan transaksi pembayaran yang disyaki penipuan, pemalsuan dan penipuan" pada 21 Oktober, Dr. Nguyen Quoc Hung, Naib Presiden dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam, menekankan kepentingan untuk memperkukuh pengendalian penipuan dan penipuan dengan begitu cepat antara penyelarasan bank dan penipuan. kes.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, penipuan dalam talian dan pemalsuan akaun dan kad telah menjadi semakin kompleks. Penjenayah berteknologi tinggi sentiasa mengubah taktik mereka, mengambil kesempatan daripada kelemahan dalam transaksi digital, menjadikannya sukar untuk mengendalikan dan memulihkan aset.

Berhadapan dengan situasi itu, Persatuan Perbankan telah secara proaktif mencadangkan untuk membangunkan Buku Panduan untuk penyelarasan dalam menyokong pengendalian risiko, bertujuan untuk mewujudkan rangka kerja yang sama untuk membantu institusi kredit bertindak secara bersatu, cepat dan sah.

Menurut Encik Nguyen Quoc Hung, Buku Panduan itu bukanlah dokumen undang-undang, tetapi dibentuk di atas asas undang-undang yang kukuh daripada dekri dan pekeliling Bank Negara dan peraturan dalaman setiap bank. Proses penggubalan itu berlaku selama hampir dua tahun, melalui banyak pusingan perundingan meluas daripada bank ahli, agensi pengurusan dan kementerian serta cawangan yang berkaitan.

Berdasarkan dasar yang ditetapkan pada tahun 2023, Persatuan Perbankan telah berkoordinasi rapat dengan Jabatan Pembayaran Bank Negeri, Agensi Pemeriksaan dan Penyeliaan, Jabatan Teknologi Maklumat, NAPAS dan Persatuan Kad untuk membangunkan rangka kerja proses penyelarasan khusus.

Draf Buku Panduan telah melalui empat pusingan penyuntingan, mengumpulkan ulasan daripada Kementerian Keselamatan Awam, Kementerian Kehakiman, Perolehan Rakyat Tertinggi dan Mahkamah Rakyat Tertinggi. Menjelang Ogos 2025, Majlis Persatuan telah meluluskannya dengan 12/13 undi bersetuju dan secara rasmi mengeluarkannya di bawah Keputusan No. 71/QD-HHNH bertarikh 30 September 2025.

Arahan pengendalian bersatu, inisiatif yang dipertingkatkan

Buku panduan itu dengan jelas menetapkan proses penyelarasan antara bank, pengantara pembayaran dan unit penerimaan pembayaran apabila mengesan transaksi yang mencurigakan. Pertukaran maklumat dijalankan melalui NAPAS dan saluran komunikasi rasmi Persatuan, untuk memastikan kelajuan dan kerahsiaan.

Dr Nguyen Quoc Hung menyampaikan ucapan perasmian pada mesyuarat itu.

Salah satu perkara yang ketara ialah peraturan mengenai masa pemprosesan dalam T+3, iaitu maksimum 3 hari dari masa mengesan transaksi luar biasa. "Dalam persekitaran digital, wang bergerak dengan sangat pantas. Tanpa penyelarasan tepat pada masanya, penyekatan dan pemulihan adalah hampir mustahil," Dr Nguyen Quoc Hung menganalisis.

Beliau menegaskan bahawa Buku Panduan itu tidak menggantikan peraturan undang-undang semasa tetapi bertindak sebagai "peta tindakan", membimbing bank untuk mengendalikan prosedur dalaman dengan betul, mengikut pekeliling dan dekri Kerajaan dan Bank Negara. Pencegahan bukan sahaja menghentikan aliran wang, tetapi juga mengesahkan kesahihan transaksi dan memastikan hak pelanggan.

Risiko kepada pelanggan bermakna risiko reputasi kepada institusi kredit. Walaupun ia bukan salah bank, imej dan kepercayaan pelanggannya masih terjejas. Oleh itu, penyatuan proses penyelarasan bukan sahaja membantu mengehadkan kerugian kewangan, tetapi juga mengukuhkan keyakinan terhadap keselamatan sistem perbankan Vietnam.

Naib Presiden dan Setiausaha Agung Nguyen Quoc Hung meminta bank menyemak dan melaraskan peraturan dalaman mereka agar selaras dengan Buku Panduan dan melaksanakannya di seluruh sistem. Persatuan akan merumuskan dan memberi panduan khusus tentang sebarang kesulitan dan masalah dalam proses pelaksanaan.

“Kami berharap Buku Panduan akan benar-benar wujud, mewujudkan konsensus dan perpaduan di seluruh sistem, menyumbang kepada pencegahan jenayah berteknologi tinggi, melindungi hak pelanggan yang sah dan mengekalkan reputasi industri perbankan Vietnam,” Dr Nguyen Quoc Hung menekankan.

HONG ANH

Sumber: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html