Mengkaji prosedur dalaman, bank mengambil tindakan tegas untuk mencegah penipuan wang

Buku Panduan Penyelarasan Sokongan Pengurusan Risiko

Kapsyen foto — Dr. Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam (VNBA). Foto: VNBA

Bercakap pada mesyuarat untuk melaksanakan "Buku Panduan mengenai penyelarasan untuk menyokong pengendalian risiko untuk akaun/kad/unit penerimaan pembayaran yang berkaitan dengan urus niaga pemindahan wang, pembayaran yang disyaki penipuan, pemalsuan dan penipuan" pada 21 Oktober, Dr Nguyen Quoc Hung, Naib Presiden dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam (VNBA), berkata bahawa pelaksanaan penipuan dan penyelarasan akaun adalah dalam bidang penyelarasan dan penyelarasan akaun. satu tugas yang sangat penting.

"Ini juga merupakan bidang yang sangat sukar untuk dilaksanakan, terutamanya dalam konteks sistem institusi kredit yang menggalakkan transformasi digital," kata Encik Nguyen Quoc Hung.

Baru-baru ini, Bank Negara Vietnam (SBV) telah mengeluarkan banyak peraturan untuk memastikan bank perdagangan (CB) mematuhi prosedur yang betul semasa melaksanakan perkhidmatan, daripada pemindahan wang, pembayaran kepada pengeluaran dan penggunaan kad. Sistem perbankan juga mengeluarkan peraturan dalaman untuk meminimumkan risiko kepada pelanggan dan juga bank.

"Bagaimanapun, situasi penipuan dan pemalsuan melalui akaun dan kad masih sangat rumit dengan kekerapan dan tahap yang sangat canggih. Dalam banyak kes penipuan, aliran wang sering dipindahkan melalui banyak akaun dalam masa yang singkat, menjadikan pemulihan hampir mustahil. Tanpa penyelarasan yang cepat dan tepat pada masanya, adalah mustahil untuk menyekat aliran wang. Walau bagaimanapun, penyekatan itu juga mestilah tidak mengikut peraturan, tetapi buku panduan akaun ini tidak mengikut peraturan. bagi bank untuk menyelaras mengikut peraturan dalaman, Pekeliling, Dekri Kerajaan , Bank Negara dan peraturan dalaman setiap institusi kredit", kata Dr. Nguyen Quoc Hung.

Menurut Ketua Setiausaha VNBA, dengan arahan Bank Negara, terutamanya sokongan Agensi Pemeriksaan dan Penyeliaan Perbankan; Jabatan Pembayaran; Jabatan Teknologi Maklumat; Jabatan Undang-undang dan unit berkaitan, VNBA telah ditugaskan untuk menjadi pusat tumpuan untuk membangunkan dan melaksanakan Buku Panduan untuk penyelarasan dalam mengendalikan penipuan dan penipuan dalam bidang akaun dan kad untuk organisasi ahli.

"Dasar ini telah dicadangkan oleh Persatuan pada tahun 2023. Pada pertemuan dengan Bank Negara pada masa itu, Timbalan Gabenor Bank Negara Pham Tien Dung turut mengarahkan dan bersetuju bahawa pembangunan Buku Panduan itu amat diperlukan. Sejurus selepas itu, Persatuan mula melaksanakannya dan kini, selepas hampir 2 tahun, Buku Panduan tersebut telah disiapkan," kata Encik Nguyen Quoc Hung.

Melalui banyak sesi kerja serta perundingan dengan Bank Negara, beberapa Kementerian dan cawangan yang berkaitan..., menjelang 30 September, Buku Panduan tersebut dikeluarkan di bawah Keputusan No. 71/QD-HHNH Pengerusi Persatuan dengan nama "Buku Panduan membimbing penyelarasan dalam menyokong pengendalian risiko untuk akaun/kad dan unit penerimaan pembayaran yang berkaitan dengan penipuan, penipuan, penipuan".

Pada mesyuarat itu, Cik Le Thi Hong Nhung, Timbalan Ketua Pusat Pemantauan dan Operasi Perkhidmatan, Perbadanan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS), unit penggubalan utama Buku Panduan, membentangkan kandungan Buku Panduan dan beberapa isu yang perlu diberi perhatian oleh institusi kredit.

Menurut Cik Le Thi Hong Nhung, proses pemprosesan akan bermula dengan organisasi peminta (TCYC) menerima permintaan pengesahan daripada pemegang kad/akaun dan membuat permintaan sokongan (YCHT). Permintaan ini kemudiannya dipindahkan ke Sistem Pengurusan Risiko NAPAS untuk merekod dan mengesan transaksi dan akaun berkaitan secara automatik. Selepas organisasi yang meminta (TCNYC) menggunakan langkah pengendalian risiko dan bertindak balas kepada YCHT, TCYC akan menerima maklum balas dan memberitahu pelanggan.

Untuk mengelakkan kes penyalahgunaan pemegang kad/akaun, Buku Panduan memerlukan TCYC untuk memastikan pelanggan yang membuat aduan komited dengan ketepatan maklumat dan mengambil tanggungjawab undang-undang untuk aduan yang timbul daripada pertikaian...

Berbincang pada mesyuarat itu, wakil VietinBank berkongsi bahawa walaupun Buku Panduan itu tidak mengikat di sisi undang-undang, dalam praktiknya ini adalah dokumen yang sangat bermakna yang membantu bank mempunyai asas untuk sambungan dan penyelarasan yang lebih berkesan. Fakta penting ialah apabila pelanggan mengemukakan aduan, transaksi selalunya selesai - wang itu dipindahkan ke bank lain dan dikeluarkan dengan cepat. Oleh itu, wakil VietinBank berharap sistem penyekatan urus niaga tidak lama lagi akan digunakan secara serentak di semua saluran perbankan.

"Kami juga berharap pada masa akan datang, pemantauan bukan sahaja terhenti di akaun bank, tetapi juga diperluaskan ke akaun e-dompet. Kerana walaupun nilai setiap transaksi dompet adalah kecil, kuantitinya sangat besar; transaksi penipuan pada masa ini sering memindahkan wang melalui dompet dan kemudian mengeluarkan atau menggunakannya untuk membeli dan menjual aset digital. Jika sistem penyelarasan antara Kementerian Keselamatan Awam dan saluran e-wallet dapat diperluaskan dengan berkesan, ia dapat diperluaskan kepada saluran pembayaran e-bank. jenayah akan meningkat dengan ketara," wakil VietinBank mencadangkan.

Perlu ada penyelarasan mengikut "masa emas"

"Sementara sistem perbankan dan Agensi Pengurusan sedang berusaha untuk menyempurnakan prosedur penyelarasan, kumpulan penjenayah telah pergi jauh dalam mengatur, mengendali dan mengeksploitasi kelemahan dalam sistem kewangan untuk mencuci wang atau aset yang sesuai. Jika kita tidak segera mengetatkan mekanisme penyelarasan dan tidak mencegah secara proaktif, kita akan sentiasa pasif dan ketinggalan di belakang penjenayah," amaran En.

Bagi meningkatkan keberkesanan pencegahan, wakil Kementerian Keselamatan Awam berkata, perlu ada penyelarasan pada "masa emas" antara bank dan polis. Pada masa ini, proses pemprosesan selepas menerima aduan daripada pelanggan masih lambat. "Dalam banyak kes, dari masa mangsa melaporkan sehingga bank memberikan data kepada agensi penyiasatan, ia mengambil masa beberapa bulan. Pada masa itu, aliran wang telah melalui banyak akaun perantara, menjadikannya hampir mustahil untuk dikesan," kata Encik Hoang Ngoc Bach.

Contohnya, pada tahun 2023, terdapat banyak kes penjenayah asing menyerang sistem perniagaan antarabangsa, menyamar sebagai e-mel rakan kongsi dan meminta pemindahan wang ke akaun bank Vietnam. Beberapa kes bernasib baik ditemui tepat pada masanya berkat penyelarasan antara Kementerian Keselamatan Awam Vietnam dan polis negara-negara Eropah, membantu mendapatkan semula wang untuk rakan kongsi asing, menyumbang untuk mengesahkan reputasi Vietnam dalam memerangi penipuan kewangan.

Seorang wakil Kementerian Keselamatan Awam mencadangkan: "Dalam proses baharu, apabila terdapat permintaan untuk pengesahan, bank mesti menyediakan data transaksi dan maklumat akaun dalam masa 3 jam selepas menerima permintaan rasmi, dan berhubung terus dengan agensi polis untuk menyekatnya dengan segera. Jika masa keemasan ini diambil kesempatan, kemungkinan untuk mendapatkan semula wang itu akan menjadi sangat tinggi. Jika ada kelewatan, semua usaha tidak bermakna."

Satu lagi isu yang membimbangkan ialah ledakan dalam pembelian dan penjualan akaun bank. Pada masa ini, banyak akaun telah dibeli, dijual dan disewa untuk menjalankan aktiviti penipuan. Subjek telah berkembang menggunakan mata wang kripto untuk menyembunyikan aliran tunai. "Hanya apabila bank, agensi pengurusan, dan pasukan polis benar-benar bekerja rapat dengan rasa tanggungjawab dan keazaman yang tinggi, kerja-kerja mencegah penipuan kewangan dan penipuan boleh benar-benar berkesan," kata wakil Kementerian Keselamatan Awam.

Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran (Bank Negeri Vietnam):

"Mematuhi undang-undang" adalah sukar, tetapi "mematuhi konsensus" di kalangan bank untuk melindungi pelanggan adalah lebih sukar. Ini memerlukan keazaman yang tinggi, bukan sahaja daripada jabatan operasi tetapi juga daripada pemimpin bank, yang mesti benar-benar memahami dan berkongsi kerugian rakyat. Reputasi setiap bank serta keseluruhan sistem bergantung pada cara kita bertindak bersama dalam kes seperti ini.

Sumber: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm