Menyemak prosedur dalaman, bank-bank sedang mengambil tindakan tegas untuk mencegah penipuan.

Jenayah berteknologi tinggi, terutamanya dalam sektor kewangan dan perbankan, semakin canggih. Sistem perbankan sedang menumpukan usahanya dan melaksanakan penyelesaian tambahan, berserta penyelarasan yang rapi dan tindakan yang tegas, untuk melindungi pelanggan dan reputasi seluruh industri.

Manual untuk menyelaras dan menyokong pengurusan risiko

Dr. Nguyen Quoc Hung, Naib Presiden dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam (VNBA). Foto: VNBA

Berucap pada mesyuarat untuk melancarkan "Buku Panduan mengenai penyelarasan sokongan bagi pengendalian risiko berkaitan akaun/kad/unit penerimaan pembayaran yang terlibat dalam pemindahan wang dan transaksi pembayaran yang disyaki penipuan, pemalsuan atau mengelirukan" pada 21 Oktober, Dr. Nguyen Quoc Hung, Naib Presiden dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam (VNBA), berkata bahawa penyelarasan usaha untuk mencegah dan memerangi penipuan dan penipuan dalam bidang akaun dan kad adalah tugas yang sangat penting.

Menambah lapisan perlindungan untuk pelanggan daripada risiko pada kad dan akaun mereka.

"Ini juga merupakan bidang yang sangat mencabar untuk dilaksanakan, terutamanya dalam konteks institusi kredit yang mempercepat transformasi digital," kata Encik Nguyen Quoc Hung.

Sepanjang tempoh yang lalu, Bank Negara Vietnam (SBV) telah mengeluarkan pelbagai peraturan untuk memastikan bank perdagangan, semasa melaksanakan perkhidmatan daripada pemindahan wang dan pembayaran kepada pengeluaran dan penggunaan kad, mematuhi prosedur yang betul. Sistem perbankan juga telah mengeluarkan peraturan dalaman untuk meminimumkan risiko untuk pelanggan dan bank.

"Walau bagaimanapun, penipuan dan penyamaran melalui akaun dan kad masih sangat kompleks, dengan kekerapan dan kecanggihan yang tinggi. Dalam banyak kes penipuan, wang sering dipindahkan melalui berbilang akaun dalam tempoh yang singkat, menjadikan pemulihan hampir mustahil. Tanpa penyelarasan yang cepat dan tepat pada masanya, adalah mustahil untuk membekukan aliran wang. Walau bagaimanapun, pembekuan juga mesti mematuhi peraturan. Buku panduan ini bukanlah peraturan untuk membekukan akaun; ia adalah panduan untuk bank menyelaras dengan betul mengikut peraturan dalaman, Pekeliling dan Dekri Kerajaan , peraturan Bank Negara Vietnam, dan peraturan dalaman setiap institusi kredit," kata Dr. Nguyen Quoc Hung.

Memperkukuhkan penyelarasan antara bank bagi mencegah penipuan dan penyelewengan dalam transaksi akaun dan kad.

Menurut Setiausaha Agung VNBA, dengan arahan Bank Negara Vietnam, dan terutamanya dengan sokongan Agensi Pemeriksaan dan Penyeliaan Perbankan; Jabatan Pembayaran; Jabatan Teknologi Maklumat; Jabatan Perundangan dan unit berkaitan, VNBA telah ditugaskan untuk menjadi titik fokus bagi membangun dan melaksanakan Buku Panduan mengenai penyelarasan pengendalian penipuan dan kecurangan dalam bidang akaun dan kad untuk organisasi ahli.

“Inisiatif ini telah dikemukakan oleh Persatuan pada tahun 2023. Pada mesyuarat dengan Bank Negara Vietnam pada masa itu, Timbalan Gabenor Pham Tien Dung turut mengarahkan dan bersetuju bahawa pembangunan Buku Panduan ini amat diperlukan. Sejurus selepas itu, Persatuan mula melaksanakannya, dan kini, selepas hampir dua tahun, Buku Panduan ini telah siap,” kata Encik Nguyen Quoc Hung.

Selepas pelbagai sesi kerja dan perundingan dengan Bank Negara Vietnam dan beberapa kementerian dan agensi berkaitan, Buku Panduan ini telah dikeluarkan secara rasmi pada 30 September di bawah Keputusan No. 71/QD-HHNH Pengerusi Persatuan, bertajuk "Buku Panduan untuk Menyelaras Sokongan dalam Mengendalikan Risiko Berkaitan dengan Akaun/Kad dan Unit Penerimaan Pembayaran yang Terlibat dalam Transaksi Penipuan, Pemalsuan atau Penipuan yang Mencurigakan".

Cik Le Thi Hong Nhung, Timbalan Ketua Pusat Pemantauan dan Operasi Perkhidmatan, NAPAS - unit yang merangka Buku Panduan ini, telah membentangkan kandungannya.

Pada mesyuarat tersebut, Cik Le Thi Hong Nhung, Timbalan Ketua Pusat Pemantauan dan Operasi Perkhidmatan, Perbadanan Pembayaran Kebangsaan Vietnam (NAPAS), unit penggubalan utama Buku Panduan tersebut, telah membentangkan kandungan Buku Panduan tersebut dan beberapa isu yang perlu diberi perhatian oleh institusi kredit.

Menurut Cik Le Thi Hong Nhung, prosedur pemprosesan bermula dengan organisasi peminta (TCYC) menerima permintaan siasatan daripada pemegang kad/pemegang akaun dan membuat permintaan sokongan (YCHT). Permintaan ini kemudiannya dimajukan kepada Sistem Pengurusan Risiko NAPAS untuk merekod dan mengesan transaksi dan akaun berkaitan secara automatik. Selepas organisasi peminta (TCYC) menggunakan langkah pengurusan risiko dan memberi respons kepada YCHT, TCYC akan menerima maklum balas dan memaklumkan kepada pelanggan.

Bagi mengelakkan penyalahgunaan oleh pemegang kad/pemegang akaun, Buku Panduan ini mewajibkan TCYC memastikan pelanggan yang memfailkan aduan komited terhadap ketepatan maklumat dan bertanggungjawab secara sah atas sebarang pertikaian yang timbul daripada aduan tersebut...

Semasa mesyuarat tersebut, seorang wakil dari VietinBank berkongsi bahawa walaupun Buku Panduan ini tidak mengikat secara sah, dalam praktiknya ia merupakan dokumen yang sangat penting yang membantu bank berhubung dan menyelaras dengan lebih berkesan. Satu fakta yang perlu diberi perhatian ialah apabila pelanggan mengemukakan aduan, transaksi tersebut selalunya telah selesai – wang dipindahkan ke bank lain dan dikeluarkan dengan sangat cepat. Oleh itu, wakil VietinBank berharap sistem penyekatan transaksi akan dilaksanakan secara seragam merentasi semua saluran perbankan secepat mungkin.

"Kami juga berharap pada masa hadapan, pemantauan bukan sahaja terhad kepada akaun bank, tetapi juga akan diperluaskan untuk merangkumi akaun e-dompet. Walaupun nilai setiap transaksi e-dompet kecil, jumlahnya sangat besar; transaksi penipuan pada masa ini sering melibatkan pemindahan wang melalui e-dompet sebelum mengeluarkannya atau menggunakannya untuk membeli dan menjual aset digital. Sekiranya sistem yang diselaraskan antara Kementerian Keselamatan Awam dan bank dapat diperluaskan untuk merangkumi semua saluran pembayaran e-dompet, keberkesanan pencegahan jenayah kewangan akan meningkat dengan ketara," cadang seorang wakil dari VietinBank.

Penyelarasan diperlukan pada "saat keemasan".

Encik Hoang Ngoc Bach, Ketua Jabatan A05 (Kementerian Keselamatan Awam).

"Walaupun sistem perbankan dan agensi kawal selia berusaha untuk menambah baik proses penyelarasan, kumpulan jenayah telah 'bertindak jauh' dalam mengatur, mengendalikan dan mengeksploitasi kelemahan dalam sistem kewangan untuk mengubah wang atau menyalahgunakan aset. Jika kita tidak segera mengetatkan mekanisme penyelarasan dan mencegah jenayah secara proaktif, kita akan sentiasa berada dalam kedudukan pasif dan ketinggalan di belakang penjenayah," amaran Encik Hoang Ngoc Bach, Ketua Jabatan A05 (Kementerian Keselamatan Awam).

Bagi meningkatkan keberkesanan pencegahan, seorang wakil dari Kementerian Keselamatan Awam mencadangkan agar penyelarasan antara bank dan polis diperlukan pada "masa keemasan". Pada masa ini, proses pengendalian aduan daripada pelanggan masih perlahan. "Dalam banyak kes, ia mengambil masa beberapa bulan dari masa mangsa melaporkan kejadian sehingga bank memberikan data kepada agensi penyiasat. Pada masa itu, wang tersebut telah melalui banyak lapisan akaun perantara, menjadikannya hampir mustahil untuk dikesan," kata Encik Hoang Ngoc Bach.

Contohnya, pada tahun 2023, terdapat banyak kes penjenayah asing yang menyerang sistem perniagaan antarabangsa, menyamar sebagai e-mel rakan kongsi, dan meminta pemindahan wang ke akaun bank Vietnam. Beberapa kes mujur dikesan tepat pada masanya hasil kerjasama antara Kementerian Keselamatan Awam Vietnam dan pasukan polis di negara-negara Eropah, membantu mendapatkan semula wang untuk rakan kongsi asing dan seterusnya mengukuhkan reputasi Vietnam dalam memerangi penipuan kewangan.

Seorang wakil dari Kementerian Keselamatan Awam mencadangkan: “Dalam proses baharu ini, apabila pengesahan diminta, bank mesti memberikan data transaksi dan maklumat akaun dalam tempoh 3 jam selepas menerima permintaan rasmi, dan pada masa yang sama berhubung terus dengan pihak polis untuk membekukan akaun dengan segera. Jika tempoh masa penting ini digunakan, peluang untuk mendapatkan semula wang akan menjadi sangat tinggi. Walau bagaimanapun, sebarang usaha seterusnya akan menjadi tidak bermakna.”

Satu lagi isu membimbangkan yang dibangkitkan ialah pembelian dan penjualan akaun bank yang berleluasa. Banyak akaun kini dibeli, dijual atau dipajak untuk memudahkan aktiviti penipuan. Tambahan pula, pelaku telah berkembang kepada penggunaan mata wang kripto untuk menyembunyikan aliran kewangan. "Hanya apabila bank, agensi kawal selia dan pasukan polis benar-benar bekerjasama rapat dengan rasa tanggungjawab dan keazaman yang tinggi, barulah perjuangan menentang penipuan dan penipuan kewangan mencapai keberkesanan sebenar," tegas seorang wakil dari Kementerian Keselamatan Awam.

Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran (Bank Negeri Vietnam):

Walaupun "mematuhi undang-undang" adalah sukar, "mencapai kata sepakat" antara bank untuk bersama-sama melindungi pelanggan adalah lebih mencabar. Ini memerlukan keazaman yang tinggi, bukan sahaja daripada jabatan operasi tetapi juga daripada kepimpinan bank, yang mesti benar-benar memahami dan berempati dengan kerugian yang dialami oleh rakyat. Reputasi setiap bank, serta seluruh sistem, bergantung pada bagaimana kita bertindak bersama dalam situasi seperti ini.

Sumber: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm