Pelanggaran MB Ageas Life dalam menjual insurans

Adakah tiada peraturan mengenai tindakan tatatertib terhadap individu yang merupakan pekerja bank dalam ekosistem MB Ageas Life?

Menurut Kementerian Kewangan , pasaran insurans dan saluran jualan insurans melalui bank telah berkembang pesat sejak kebelakangan ini, tetapi terdapat situasi di mana pekerja beberapa bank telah memperkenalkan, meminta dan memaksa pelanggan membeli insurans hayat dan insurans berkaitan pelaburan apabila mereka datang untuk mendepositkan wang atau meminjam kredit. Oleh itu, pada tahun 2022, pemimpin Kementerian Kewangan telah mengarahkan unit berkaitan untuk menganjurkan pemeriksaan dan semakan ke atas penjualan insurans melalui bank.

Sehubungan itu, Jabatan Pengurusan dan Penyeliaan Insurans telah memeriksa operasi empat syarikat insurans, termasuk MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), dan mendapati banyak pelanggaran dalam proses penjualan insurans melalui saluran ejen seperti bank, terutamanya dalam peringkat perundingan pekerja bank dan broker.

Beberapa pelanggaran biasa termasuk: Tidak menasihati pelanggan secara langsung atau tidak membimbing mereka sepenuhnya melalui prosedur dan dokumen yang diperlukan mengikut peraturan syarikat; Tidak memastikan kualiti perundingan produk insurans, menyebabkan pelanggan tidak memahami produk insurans; Membenarkan orang lain (ejen peribadi lain, pekerja bank) menggunakan iPad dan kod ejen untuk membimbing pelanggan memasukkan maklumat; Tidak melaksanakan jadual premium insurans dengan betul yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan...

Berkenaan isu ini, akhbar Journalist & Public Opinion turut menyiarkan artikel yang menggambarkan seorang pelanggan yang ketika mendepositkan wang di bank, diberi nasihat "samar-samar" sehingga menyebabkan deposit simpanan itu ditukar kepada kontrak insurans hayat MB Ageas Life dalam artikel: "Insurans hayat pelanggan 'tersilap beli', apa kata bank?"

Adalah diketahui bahawa semasa pemeriksaan penjualan produk insurans melalui institusi kredit, cawangan bank asing dan kandungan berkaitan di MB Ageas Life pada tahun 2021 dan tempoh berkaitan, banyak pelanggaran ditemui. Pada tahun 2021, MB Ageas Life hanya menjual insurans melalui 2 institusi kredit, cawangan bank asing (Bancasurance) termasuk bank dan syarikat kewangan MC, yang kedua-duanya adalah sebahagian daripada ekosistem.

Sehubungan itu, semasa operasinya, MB Ageas Life telah mengeluarkan prosedur dan peraturan yang menetapkan kandungan berkaitan kandungan aktiviti agensi insurans secara am dan ejen insurans dalam saluran Bancassuranceurans (saluran pengedaran kerjasama insurans melalui bank), proses penerimaan, merekod maklumat dan maklum balas daripada pelanggan yang menyertai insurans, dan tindakan tatatertib terhadap ejen insurans individu Syarikat. Bagaimanapun, prosedur dan peraturan syarikat... tidak mempunyai peraturan mengenai tindakan tatatertib terhadap individu yang merupakan pekerja organisasi agensi yang merupakan bank dalam ekosistem MB Ageas Life.

Selain itu, proses mengurus dan menilai tenaga jualan saluran Bancassurance tidak mempunyai titik kawalan untuk memantau item kerja yang perlu dilakukan oleh peringkat pengurusan, mekanisme pelaporan dan pemantauan belum dikawal secara khusus, dan kriteria kuantitatif berkaitan pengurusan kualiti belum dibangunkan untuk menilai tahap penyiapan kerja peringkat pengurusan; Proses pengambilan dan latihan ejen saluran Bancassurance tidak mempunyai langkah menyemak dengan bank pada senarai pekerja yang menyertai latihan sebelum menganjurkan latihan.

Ramai ejen didapati tidak mematuhi peraturan semasa proses jualan insurans. MB Ageas Life mengambil kira perbelanjaan yang tidak mengikut undang-undang perniagaan insurans dan undang-undang cukai.

Melalui pemeriksaan sampel, 31 kes ejen insurans didapati tidak mematuhi peraturan semasa proses jualan insurans, khususnya seperti berikut: 5 ejen insurans (ejen insurans individu, menandatangani kontrak dengan MB Ageas Life) tidak mematuhi peraturan syarikat dalam membimbing pelanggan mengisi maklumat dan mengisytiharkan borang permohonan insurans;

Terdapat 4 ejen insurans (ejen insurans individu, menandatangani kontrak dengan MB Ageas Life) yang tidak mematuhi peraturan syarikat mengenai pertemuan dan penyeliaan pelanggan untuk menandatangani fail dan dokumen;

Terdapat 2 ejen insurans (ejen insurans individu, menandatangani kontrak dengan MB Ageas Life) yang tidak mematuhi peraturan syarikat untuk membenarkan orang lain menggunakan kod ejen mereka atau menggunakan kod ejen orang lain untuk melaksanakan aktiviti agensi insurans;

Terdapat 11 ejen insurans (ejen insurans individu, menandatangani kontrak dengan MB Ageas Life) yang tidak memastikan pematuhan terhadap peraturan syarikat berkenaan kualiti perundingan ejen;

Terdapat 9 ejen insurans (ejen insurans individu, menandatangani kontrak dengan MB Ageas Life) yang tidak memastikan pematuhan terhadap peraturan syarikat mengenai penggunaan resit premium, penyerahan kontrak insurans yang tertangguh,...

Di samping itu, MB Ageas Life telah mengakaunkan perbelanjaan yang berkaitan dengan aktiviti Bancassurance sebagai perbelanjaan yang boleh ditolak apabila menentukan pendapatan boleh cukai pada tahun 2021, yang tidak mengikut undang-undang mengenai perniagaan insurans dan undang-undang cukai, dengan jumlah keseluruhan VND 5.96 bilion, khususnya: MB Ageas Life membayar perbelanjaan komisen ejen untuk kontrak insurans yang telah dibatalkan dan belum diperolehi semula oleh ejen, VND57 juta; MB Ageas Life membayar perbelanjaan untuk kontrak insurans dengan anggaran komisen dan bonus untuk kontrak insurans yang dieksploitasi oleh ejen yang tidak tepat pada 31 Disember 2021, sejumlah VND 950,515 juta; MB Ageas Life membayar perbelanjaan. Syarikat membayar bonus terus kepada cawangan dan individu yang merupakan pekerja ejen terancang, sejumlah VND 3.24 bilion; MB Ageas Life membayar kos elaun tetap untuk 31 ejen individu dalam jumlah lebih daripada 1 bilion VND.

Bagaimana untuk mengendalikan petisyen MB Ageas Life?

Daripada pelanggaran di atas, Kementerian Kewangan meminta Ketua Pengarah MB Ageas Life Insurance Company Limited untuk: Mencadangkan pengendalian kewangan untuk tempoh perakaunan 2021: Mengakaunkan pengurangan perbelanjaan boleh ditolak apabila menentukan pendapatan bercukai untuk cukai pendapatan korporat pada 2021, jumlahnya ialah 5.9 bilion VND;

Bagi perbelanjaan yang mempunyai kandungan, nama, kaedah pembayaran, dokumen dan dokumen berkaitan yang sama seperti perbelanjaan yang dinyatakan dalam Kesimpulan Pemeriksaan bagi tempoh perakaunan yang berkaitan, Syarikat diminta untuk melaraskan perakaunan, menentukan, mengira semula, mengisytiharkan cukai pendapatan korporat tambahan sewajarnya, tidak memperuntukkan perbelanjaan yang dibayar oleh syarikat insurans, dan tidak mengakaunkannya mengikut peraturan undang-undang ke dalam dana pemegang polisi.

Kementerian Kewangan menugaskan Jabatan Pengurusan dan Penyeliaan Insurans untuk menyemak pelanggaran pentadbiran Syarikat dalam Kesimpulan Pemeriksaan (jika ada) untuk mengendalikan pelanggaran pentadbiran dalam sektor perniagaan insurans; Menugaskan Jabatan Percukaian Am untuk mengarahkan Jabatan Cukai Bandaraya Hanoi dan unit yang berkaitan untuk menggesa dan menyemak pengisytiharan dan pematuhan MB Ageas Life Insurance Company Limited dengan undang-undang mengenai cukai dan invois untuk perbelanjaan yang dinyatakan dalam Kesimpulan Pemeriksaan, dengan itu mengendalikan pelanggaran pentadbiran cukai dan invois (jika ada) serta membimbing dan mengendalikan kes yang serupa.

Kementerian Kewangan juga meminta Ketua Pengarah MB Ageas Life Insurance Company Limited untuk melaksanakan kandungan berikut:

Menyemak, melengkapkan pembangunan, pelaksanaan dan penyeliaan pelaksanaan prosedur dan peraturan mengikut peraturan undang-undang, kerap menyemak pematuhan undang-undang, proses perniagaan dan peraturan dalaman Syarikat.

Pengeluaran prosedur dan peraturan berkaitan aktiviti agensi insurans hendaklah memastikan pengurusan agensi yang ketat, mencegah dan mengesan segera pencabulan oleh ejen insurans dan individu milik agensi insurans terancang dalam pelaksanaan aktiviti agensi insurans, memastikan prinsip kejujuran, keterbukaan dan ketelusan dalam aktiviti perniagaan insurans bagi menjamin hak peserta insurans. Pada masa yang sama, prosedur dan peraturan mesti mempunyai peruntukan yang jelas untuk memastikan pengendalian ketat terhadap ejen individu, ejen organisasi dan kakitangan eksploitasi kepunyaan ejen terancang apabila melanggar peraturan mengikut undang-undang.

Mengkaji dan mengukuhkan pengurusan jualan insurans melalui institusi kredit dan cawangan bank asing bagi mengawal pembatalan kontrak insurans bagi memastikan hak peserta insurans dan keselamatan kewangan syarikat insurans.

Menyemak dan membetulkan latihan ejen dan pengurusan ejen insurans untuk memastikan ejen insurans mematuhi undang-undang dan peraturan Syarikat.

Dalam proses menerima dan memproses maklumat, cadangan dan maklum balas daripada pelanggan insurans, sekiranya terdapat sebarang pelanggaran dengan tanda jenayah dikesan, rekod dan dokumen tersebut hendaklah segera dipindahkan ke Agensi Penyiasatan atau People's Procuracy yang kompeten untuk dikendalikan mengikut undang-undang.

Teruskan menyemak dan melaraskan perbelanjaan operasi agensi insurans, memastikan perbelanjaan mesti menjalankan aktiviti perniagaan insurans, mempunyai dokumen sokongan penuh dan bukti, selaras dengan peraturan undang-undang dalam Perkara 69 Dekri No. 73/2016/ND-CP, Perkara 22 Pekeliling Bil. 50/2017/TT-BTC Kementerian Kewangan dan peraturan undang-undang semasa.

Untuk perbelanjaan operasi perniagaan insurans yang belum dikawal dalam Undang-undang Perniagaan Insurans dan dokumen pelaksanaannya, sila berunding dengan agensi Negeri yang berwibawa untuk pelaksanaan.

Menyemak dan menyesuaikan kerja perakaunan dan simpan kira; tidak memperuntukkan perbelanjaan yang dibayar oleh syarikat insurans, perakaunan secara salah mengikut peraturan undang-undang ke dalam dana pemilik kontrak insurans; menyesuaikan perakaunan untuk perbelanjaan yang dinyatakan dalam Kesimpulan Pemeriksaan; Laraskan perakaunan untuk pendapatan cukai pendapatan korporat pada 2021 dan tempoh berkaitan yang sepadan.

Ketua Pengarah MB Ageas Life Insurance Company Limited bertanggungjawab untuk melaksanakan dengan serius cadangan di atas dan mengatasi semua kelemahan dalam Kesimpulan ini. Melaporkan hasil pelaksanaan secara bertulis kepada Kementerian Kewangan.

Dalam artikel seterusnya, akhbar Journalist & Public Opinion akan memaklumkan tentang proses perniagaan MB Ageas Life "angsa emas", yang telah memperoleh pendapatan "besar" melalui penjualan insurans terima kasih kepada ekosistem kewangan.

Sumber