Inspektorat Kerajaan menunjukkan "helah" untuk memintas peraturan untuk melabur modal dalam pelanggan dan projek di Sacombank.

ANTD.VN - Sacombank memberi pinjaman kepada ramai pelanggan bebas tetapi pada hakikatnya ia melaburkan modal dalam satu perniagaan dan satu projek.

Inspektorat Kerajaan baru sahaja mengumumkan rumusan pelaksanaan projek penstrukturan semula dan pengendalian hutang lapuk dalam bank dalam tempoh 2013-2017.

Khususnya, mengenai pengendalian hutang lapuk institusi kredit (CI) mengikut Projek 834, Inspektorat Kerajaan menunjukkan beberapa siri pelanggaran bank dalam pemberian kredit kepada pelanggan.

Sehubungan itu, hasil semakan keadaan hutang lapuk mengikut laporan daripada institusi kredit dan semakan kualiti beberapa fail pemberian kredit di 5 bank perdagangan iaitu Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) dan Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank in the many crediting process), menunjukkan bahawa proses pemberian kredit tersebut melanggar bank.

Perlu diingat bahawa kredit tertumpu kepada satu pelanggan dan satu projek tetapi "mengelak" melalui pemberian pinjaman kepada pelanggan bebas untuk mengelak daripada melanggar peruntukan Undang-undang mengenai Institusi Kredit.

Borang yang digunakan oleh bank-bank ini ialah: Pemberian pinjaman untuk menyumbang modal mengikut kontrak kerjasama pelaburan yang ditandatangani dengan pelabur projek, pada asasnya mengeluarkan modal kepada pelabur untuk melaksanakan projek;

Pemberian pinjaman untuk menyumbang modal kepada anak syarikat, membeli balik sumbangan modal pemegang saham syarikat pemilik projek kepunyaan projek, tetapi pada dasarnya, meminjam modal untuk menubuhkan perusahaan untuk membeli balik sebahagian projek melalui bentuk membeli balik sumbangan modal perusahaan projek;

Bank juga memberi pinjaman untuk menerima pindahan dan melabur dalam projek yang sama, tetapi peminjam tidak melaksanakan projek secara langsung tetapi meminjam modal untuk dipindahkan kepada pelabur melalui bentuk menandatangani kontrak prinsip pemindahan subbahagian projek.

Pemeriksaan menunjukkan pemberian kredit mempunyai kekurangan dan pelanggaran dalam menilai syarat dan pengeluaran pinjaman apabila projek tidak mempunyai dokumen perundangan yang lengkap, data laporan kewangan tidak betul, penggunaan modal sebenar yang dilaburkan dalam projek tidak dapat dikawal, projek lambat dilaksanakan, dan terdapat potensi risiko.

Menurut laporan Bank Negara (SBV), setakat 10 Oktober 2021, daripada pelanggan di atas, 17 pelanggan telah membuat pembayaran penuh, 1 pelanggan telah memindahkan luar kunci kira-kira dan 1 pelanggan mempunyai hutang tertunggak.

Menurut maklum balas Techcombank pada 11 Julai 2023, semua kemudahan kredit yang disebut dalam Penghantaran Rasmi No. 509/QD-TTCP bertarikh 15 Jun 2018 Inspektorat Kerajaan, setakat ini, tidak mempunyai hutang tertunggak di Techcombank.

Bank telah sentiasa menyemak, memantau dan membuat susulan rapi ke atas kemudahan kredit untuk memastikan tiada risiko timbul di Techcombank dan ia mematuhi peraturan pihak berkuasa yang berwibawa.

Semua keputusan semakan dan penilaian dilaporkan kepada Bank Negara dan pihak berkuasa yang berwibawa.

Sacombank meminjamkan 9 perniagaan lebih daripada 48.5% ekuiti mereka untuk melabur dalam projek yang sama.

Menyemak rekod kredit 16 pelanggan pada 31 Ogos 2018, hutang tertunggak ialah VND 15,218 bilion, mencakupi 6.2% daripada jumlah hutang tertunggak Sacombank, Inspektorat Kerajaan juga mendapati banyak kelemahan dan pelanggaran dalam penilaian syarat pinjaman; melaksanakan klasifikasi hutang tidak mengikut peraturan...

Sacombank meminjamkan hampir separuh daripada ekuitinya kepada 9 pelanggan

Terutama, Sacombank telah memberi pinjaman kepada 9 perniagaan dengan pinjaman terkumpul bersamaan dengan 48.52% daripada ekuiti bank, sehingga VND9,262 bilion.

Perusahaan ini termasuk Syarikat Saham Bersama Him Lam Thu Do, Syarikat Saham Bersama Pelaburan Hong Bang, Syarikat Saham Bersama Pelaburan Bao Loc Construction, Syarikat Saham Bersama Pelaburan Perdagangan dan Perkhidmatan Nam Thang, Syarikat Saham Bersama Perdagangan Cong Phuc Construction, Syarikat Saham Bersama Infrastruktur Bao Tin, Syarikat Saham Bersama Pelaburan Viet Phu My, Syarikat Saham Bersama Viet Ha dan Syarikat Saham Bersama Hiep An.

Perusahaan di atas meminjam modal, kemudian menerima pemindahan dan melabur dalam projek yang sama - projek kawasan bandar Saigon Binh An.

Menurut Notis Kesimpulan Pemeriksaan, 9 perusahaan ini tidak mempunyai hubungan yang berkaitan mengikut peruntukan Undang-undang Institusi Kredit, tidak melaksanakan projek secara langsung, tetapi meminjam modal untuk dipindahkan kepada pihak ketiga melalui bentuk menandatangani kontrak secara prinsip mengenai pemindahan subbahagian projek.

Sementara itu, bank hanya menilai keupayaan kewangan peminjam dan bukannya unit pelaksana projek. Ini membawa kepada potensi risiko kepada bank kerana pada masa pemeriksaan, projek itu menghadapi kesukaran dalam undang-undang tanah, meningkatkan kos faedah, menjejaskan kualiti kredit dan hasil perniagaan Sacombank.

Bukan itu sahaja, rekod pinjaman 9 pelanggan yang dinyatakan di atas mempunyai banyak kekurangan dan pelanggaran seperti: Beberapa pelanggan memberikan data kepada Sacombank yang berbeza daripada data yang diberikan kepada pihak berkuasa cukai.

Sacombank juga tidak mengawal dengan ketat fakta bahawa sebilangan pelanggan meminjam modal daripada bank ini dan bank lain untuk mengeluarkan kontrak untuk memindahkan subbahagian projek kawasan bandar Saigon Binh An Syarikat SDI.

Pemeriksaan pasca pinjaman masih belum merekod dan menilai sepenuhnya prestasi perniagaan dan masalah undang-undang projek; risiko dan ketidakcukupan dalam menentukan kesahihan cagaran yang digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman 9 pelanggan yang disebutkan di atas sedangkan projek tidak mempunyai dokumen sah yang lengkap mengenai pemilikan...

VietABank: Pemberian pinjaman apabila projek tidak memenuhi syarat untuk mobilisasi modal

Memeriksa 14 permohonan kredit dengan jumlah hutang tertunggak pada 31 Ogos 2018 sebanyak VND 6,510 bilion, mencakupi 17.28% daripada jumlah pinjaman tertunggak VietABank, Inspektorat Kerajaan mendapati pelanggaran yang serupa dengan bank di atas, seperti: penilaian dan kelulusan pinjaman tidak mencukupi apabila dokumen pinjaman tidak mencukupi oleh pelabur. melaksanakan projek;

Penilaian dan penentuan hasil dan kos yang tidak tepat untuk melaksanakan projek pelaburan; Klasifikasi hutang tidak mengikut peraturan (hutang Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Syarikat Saham Bersama Elektrik Lam Dong Binh Thuy, mengikut peraturan, mesti dipindahkan ke kumpulan 4 dan 5 tetapi masih disimpan dalam kumpulan 1 oleh bank).

Selain itu, bank itu juga meminjamkan modal kepada 10 perusahaan, dengan hutang terkumpul sebanyak VND4,860 bilion, menurut kontrak kerjasama pelaburan yang ditandatangani dengan pelabur projek. Walau bagaimanapun, sifat pengeluaran adalah untuk mengeluarkan modal kepada pelabur untuk melaksanakan projek, manakala projek tidak mempunyai dokumen undang-undang yang mencukupi dan tidak layak untuk menggembleng modal; kontrak kerjasama pelaburan tidak sah mengikut peraturan...

NCB: Belum ada peruntukan untuk hutang yang dijual kepada VAMC

Di NCB, Inspektorat Kerajaan memeriksa 6 fail kredit, termasuk 4 fail dengan hutang tertunggak setakat 31 Ogos 2018 sebanyak hampir VND 1,700 bilion (mencakup 4.94% daripada jumlah hutang tertunggak Bank) dan 2 fail kredit yang telah menjual hutang kepada VAMC dengan jumlah pokok tertunggak lebih daripada 8 bilion VND pada masa hutang.

Keputusan menunjukkan bahawa NCB telah menilai dan meluluskan pinjaman untuk beberapa perniagaan apabila pelanggan tidak memenuhi syarat pinjaman.

Bank ini juga memberi pinjaman apabila cagaran belum didaftarkan untuk transaksi bercagar, belum dinilai semula secara berkala, cagaran adalah saham tetapi tiada asas untuk penilaian...

BacABank: Memberi pinjaman kepada banyak perniagaan keluarga TH apabila mereka tidak memenuhi syarat

Menyemak rekod kredit 11 pelanggan, mencakupi 11% daripada jumlah hutang tertunggak BacABank, menunjukkan bahawa bank ini telah meminjamkan kepada beberapa siri perusahaan "keluarga TH" tetapi tidak memenuhi syarat kebolehlaksanaan dan kecekapan projek apabila meluluskan pinjaman (Syarikat Saham Bersama Rantaian Makanan TH, TH Dairy Food Company, Syarikat TH Milkast, TH Material Company...

Selain itu, bank juga memberi pinjaman kepada pelanggan yang tertakluk kepada sekatan pinjaman mengikut peraturan BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...

Mengenai cagaran, bank ini meluluskan pinjaman tidak bercagar untuk beberapa pinjaman manakala keadaan kewangan pelanggan sukar dan hasil perniagaan mereka mengalami kerugian (Syarikat Saham Bersama TH Food Chain, Syarikat Saham Bersama Import-Eksport Antarabangsa Teknologi Hijau; Syarikat Saham Bersama TH Milk; Syarikat Saham Bersama Rantaian Bekalan Antarabangsa, Syarikat Saham Bersama Pelaburan Pembangunan Bahan Mentah Timur Laut Nghe An).

Di samping itu, bagi perusahaan di atas, aset bercagar belum didaftarkan untuk transaksi bercagar seperti yang ditetapkan; aset terjamin adalah hak kutipan hutang tetapi keadaan kewangan pihak dengan obligasi pembayaran adalah sukar, hasil perniagaan adalah kerugian...

Semasa proses pinjaman, terdapat beberapa tempoh pelanggan lewat membayar hutang mereka tetapi BacABank tidak mengubah kumpulan hutang.

Pautan sumber