Gabenor 'tunjuk cara' untuk perusahaan kecil dan sederhana meminjam modal

Pada sesi kerja pada petang 6 Julai antara Jawatankuasa Tetap Kerajaan dan Jawatankuasa Eksekutif Persatuan Perusahaan Kecil dan Sederhana mengenai penyelesaian untuk menghapuskan kesukaran bagi perniagaan, Gabenor Bank Negara Vietnam Nguyen Thi Hong menegaskan bahawa Bank Negara Vietnam adalah salah satu daripada segelintir bank pusat di dunia yang mengurangkan kadar faedah dalam konteks sukar semasa.

Oleh itu, menurunkan kadar faedah adalah usaha Bank Negara kerana pada masa itu, Bank Negara mesti mengemudi dan menyelaraskan alat dasar untuk menstabilkan bukan sahaja pasaran monetari tetapi juga pasaran pertukaran asing, memastikan keselamatan operasi perbankan.

Di samping itu, di dalam negara, institusi kredit juga sedang giat mengurangkan kadar faedah, dengan purata kadar faedah menurun kira-kira 1% berbanding akhir tahun 2022. Disebabkan kelewatan dasar, institusi kredit mungkin terus mengurangkan kadar faedah pada masa akan datang.

Ketua Bank Negara itu menegaskan bahawa menghapuskan kesulitan kepada perniagaan dan rakyat sentiasa menjadi perhatian industri perbankan terutama dalam konteks semasa, rakyat dan perniagaan khususnya perusahaan kecil dan sederhana (PKS) menghadapi pelbagai kesukaran dalam aktiviti perniagaan dan sebenarnya industri ini telah menerima banyak pendapat berkisar tentang dua isu iaitu kadar faedah dan akses kredit.

Berhubung isu akses kredit, Cik Hong berkata pada masa ini Undang-undang Institusi Kredit menetapkan bahawa institusi kredit memerlukan peminjam untuk menyediakan dokumen yang membuktikan kebolehlaksanaan pelan projek dan keupayaan kewangan untuk memastikan keupayaan membayar balik hutang dan penggunaan modal yang betul.

Pekeliling panduan Bank Negara juga menetapkan perkara yang sama; Bank Negara tidak menetapkan bahawa pinjaman mesti mempunyai cagaran (malah, institusi kredit masih menyediakan pinjaman tidak bercagar jika pelanggan dapat membuktikan keupayaan mereka untuk membayar balik hutang);

Bank Negara juga tidak mengawal nisbah pinjaman berdasarkan nilai cagaran, dan juga tidak mengawal dokumen yang perlu diberikan oleh pelanggan kepada institusi kredit untuk membuktikan kelayakan mereka untuk pinjaman. Isu-isu ini dikawal sepenuhnya oleh institusi kredit dalam prosedur dalaman mereka sendiri.

*Gabenor Nguyen Thi Hong berucap di Persidangan itu. (Foto: SBV).*

"Bank Negara sentiasa mengarahkan institusi kredit untuk menyemak semula prosedur pinjaman, mewujudkan keadaan yang menggalakkan bagi perniagaan untuk mengakses modal tetapi masih memastikan pematuhan kepada peraturan undang-undang," kata Gabenor, sambil menambah bahawa walaupun peraturan pemberian pinjaman tidak berubah, sejak kebelakangan ini, Bank Negara telah cuba mewujudkan keadaan yang menggalakkan bagi perniagaan untuk meminjam modal dengan mengeluarkan Pekeliling 02 yang membenarkan pelanggan membayar semula hutang dan institusi pembayaran hutang.

Perlu ada interaksi antara bank dan perniagaan.

Gabenor berkata baru-baru ini, Bank Negara telah mengarahkan cawangan Bank Negara di wilayah dan bandar untuk menganjurkan banyak persidangan yang menghubungkan bank dan perniagaan untuk menyelesaikan kesulitan dalam kadar kredit dan faedah. Perniagaan telah berterus terang membincangkan masalah seperti tidak dapat meminjam modal daripada mana-mana bank, bank menjelaskan mengapa mereka tidak boleh meminjam modal, dsb.

Untuk menyokong PKS, Bank Negara telah mempunyai penyelesaian untuk mengawal selia kadar faedah siling bagi pinjaman jangka pendek bagi sektor keutamaan, termasuk PKS. Bank Negara telah mengeluarkan pekeliling pemberian pinjaman mengikut rantaian nilai dan perusahaan pertanian berteknologi tinggi. Walau bagaimanapun, kesukaran PKS perlu dikenal pasti dan dinilai sepenuhnya, daripada mana penyelesaian yang sesuai dan betul boleh didapati. Oleh itu, Gabenor mengesyorkan agar Kerajaan menganjurkan persidangan untuk menilai keseluruhan pelaksanaan dasar untuk menyokong PKS mengikut Undang-undang Sokongan untuk PKS supaya mempunyai penyelesaian yang berkesan kepada masalah tersebut.

"Oleh itu, setiap kementerian, sektor dan lokaliti mempunyai penyelesaian dan dasar untuk disertai dalam menghapuskan kesukaran bagi PKS. Tiada satu sektor atau dasar boleh menyelesaikan semua masalah itu," kata Gabenor.

Antara penyelesaian sokongan, Gabenor percaya bahawa meningkatkan kecekapan operasi dana jaminan kredit tempatan adalah sangat penting kerana lokaliti mempunyai pemahaman terbaik tentang operasi perniagaan di kawasan itu. Jika sumber diperuntukkan untuk menjamin pinjaman untuk PKS, Gabenor percaya bahawa pertumbuhan kredit akan lebih tinggi dan PKS akan menerima lebih banyak sokongan.

Untuk meningkatkan akses kepada modal untuk perniagaan, Gabenor berkata bahawa PKS sendiri perlu mengatasi batasan mereka sendiri kerana ini adalah masalah yang menghalang bank daripada membuat keputusan pemberian pinjaman. Maksudnya, PKS perlu menambah baik tadbir urus korporat mereka, keadaan kewangan, ketelusan maklumat, dsb.

Menjelang akhir Jun 2023, hutang terkumpul ekonomi mencecah VND 12,423 trilion, meningkat 4.73% berbanding 2022. Hutang terkumpul kepada perusahaan adalah kira-kira VND 6.3 trilion (meningkat 4.66% berbanding 2022, menyumbang 51% daripada hutang tertunggak kepada ekonomi). Hutang terkumpul kepada PKS mencecah hampir VND 2.3 trilion, meningkat hampir 4% berbanding akhir 2022, menyumbang kira-kira 18.5% daripada hutang terkumpul kepada ekonomi. Pada masa ini, kebanyakan institusi kredit mengambil bahagian dalam pemberian pinjaman kepada PKS, banyak institusi kredit telah secara proaktif melaksanakan program dan produk kredit keutamaan dengan syarat pinjaman dan kadar faedah yang lebih rendah daripada produk kredit konvensional.

Sumber