Gabenor: Campur tangan awal untuk mengelakkan bank berjalan

Gabenor Nguyen Thi Hong berkata campur tangan awal dengan langkah sokongan seperti pinjaman khas dengan kadar faedah 0% bertujuan untuk mengelakkan bank daripada dilanda pengeluaran besar-besaran.

Draf Undang-undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) yang dikemukakan kepada Dewan Negara kali ini menambah peruntukan bahawa institusi kredit dibenarkan campur tangan awal oleh Bank Negara.

Sehubungan itu, bank berada dalam kes campur tangan awal apabila mereka tertakluk kepada pengeluaran besar-besaran yang membawa kepada ketidakmampuan bayar, atau institusi kredit tidak boleh mengekalkan nisbah pembayaran dan keselamatan modal masing-masing untuk 3 dan 6 bulan berturut-turut, dan telah mengumpul kerugian lebih daripada 20% daripada nilai modal piagam dan dana rizab. Salah satu langkah yang digunakan untuk kumpulan ini adalah pinjaman khas, tanpa cagaran, dengan kadar faedah 0% setahun daripada Bank Negara, Insurans Deposit dan bank-bank lain.

Berbincang pada 10 Jun, Encik Pham Van Hoa ( Dong Thap ) mencadangkan untuk menjelaskan sejauh mana pengeluaran besar-besaran yang memerlukan campur tangan Bank Negara. Ini adalah untuk memastikan ketelusan, ketepatan masa dan mengelakkan risiko seperti pengeluaran besar-besaran di Saigon Bank - SCB Oktober lalu.

Menjelaskan kemudian, Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong berkata bahawa undang-undang semasa mempunyai langkah campur tangan awal tetapi had masa adalah satu tahun, tanpa mengiringi langkah sokongan, jadi Cik Hong berkata bahawa pada hakikatnya, ia adalah sukar untuk dilaksanakan. Sebagai contoh, dalam kes SCB, institusi kredit lain mahu menyokong, tetapi undang-undang tidak mempunyai peraturan khusus, jadi "mereka tidak berani kerana ia berkaitan dengan risiko pinjaman".

"Di bank biasa, mungkin terdapat beberapa sebab mengapa masih berlaku insiden pengeluaran besar-besaran, jadi campur tangan awal akan dilaksanakan. Bagi kes bank di bawah kawalan khas, ini adalah tempoh yang sangat sukar, dan jika penyelesaian sokongan tidak dilaksanakan, ia akan menjadi sukar untuk memastikan keselamatan sistem perbankan," jelasnya.

Oleh itu, langkah-langkah intervensi awal telah diperkenalkan untuk mengelakkan risiko bank runs.

Cik Nguyen Thi Hong, Gabenor Bank Negara, menjelaskan kepada Perhimpunan Negara pada 10 Jun. Foto: Hoang Phong — Cik Nguyen Thi Hong, Gabenor Bank Negara, menjelaskan kepada Perhimpunan Negara pada 10 Jun. Foto: *Hoang Phong*

Pemimpin Bank Negara juga memetik pengalaman antarabangsa, tidak menunggu institusi kredit menghadapi kesukaran kecairan sebelum mengendalikannya. Sebagai contoh, bank AS mempunyai jumlah aset melebihi 200 bilion USD, hutang lapuk yang rendah hanya di bawah 1%, dan rizab risiko berbanding dengan nilai hutang lapuk 4-6 kali lebih tinggi, tetapi masih berisiko untuk pengeluaran besar-besaran. Hanya dalam beberapa hari, bank-bank ini telah mengeluarkan sehingga 100 bilion USD, terpaksa menerima sokongan daripada Bank Pusat dan pinjaman berpuluh bilion USD daripada bank lain.

Sehubungan itu, dalam semakan ini, langkah intervensi awal direka bentuk berdasarkan realiti kesukaran dalam penstrukturan semula bank yang lemah, peristiwa pengeluaran besar-besaran di SCB dan merujuk kepada pengalaman daripada kejatuhan bank di AS baru-baru ini.

"Peraturan mengenai campur tangan awal direka bentuk untuk menggerakkan sumber sokongan, meningkatkan tanggungjawab bank terhadap keselamatan sistem, dan mengurangkan kos kewangan dalam mengendalikan insiden institusi kredit," kata Cik Hong.

Menurut Gabenor Nguyen Thi Hong, tidak dapat dielakkan bahawa bank akan menghadapi masa sukar semasa operasi mereka. Semasa proses pemeriksaan dan penyeliaan, agensi pengurusan akan memberi amaran tentang risiko supaya mereka boleh membuat pelarasan tepat pada masanya. Sekiranya berlaku perkembangan yang tidak baik, dengan risiko kehilangan keupayaan untuk membayar kepada rakyat, tahap pengurusan dan campur tangan akan menjadi lebih kukuh.

Menyatakan pendapatnya sebelum ini, Cik Pham Thi Thanh Mai, Timbalan Ketua delegasi Hanoi , berkata bahawa perlu ada peraturan tambahan mengenai had masa untuk campur tangan awal dan rancangan yang sepadan jika bank tidak dapat pulih selepas had masa untuk diletakkan di bawah kawalan khas.

"Bank menggunakan langkah intervensi awal dan melaporkan setiap suku tahun mengenai pelaksanaan langkah pemulihan untuk memastikan kesegeraan dan keberkesanan intervensi awal," kata Cik Mai.

Dengan pinjaman khas untuk bank berisiko pengeluaran besar-besaran , perwakilan mencadangkan untuk menetapkan bahawa institusi kredit yang meminjam pinjaman khas ini mesti menangguhkan pinjaman sehingga hutang itu pulih daripada pelanggan dan kemudiannya dibayar. Ini adalah untuk memastikan keadilan dengan bank yang beroperasi dengan berkesan.

Encik Pham Van Hoa juga mencadangkan bahawa mesti ada cagaran untuk pinjaman khas, iaitu cagaran yang didepositkan oleh pelanggan dengan bank. "Tiada sebab mengapa pelanggan mesti mempunyai cagaran untuk diberikan kredit, dan bank yang menawarkan pinjaman khas tidak perlu menggadaikan aset," katanya.

Isu pinjaman khas kepada bank tidak cair yang memerlukan cagaran juga dibangkitkan oleh Jawatankuasa Ekonomi ketika meneliti draf undang-undang.

Badan penyemakan meminta penjelasan tentang asas untuk mencadangkan langkah-langkah untuk menetapkan pinjaman khas dan menilai kesan pinjaman ini ke atas institusi kredit yang ditetapkan. Dalam kes menetapkan beberapa bank untuk pinjaman khas, Jawatankuasa Ekonomi percaya bahawa adalah perlu untuk menjelaskan asas pemilihan dan peruntukan jumlah pinjaman.

Encik Minh

Pautan sumber