Gabenor: Campur tangan awal adalah perlu untuk mencegah pengeluaran besar-besaran daripada bank.

Gabenor Nguyen Thi Hong percaya bahawa intervensi awal dengan langkah-langkah sokongan seperti pinjaman khas pada kadar faedah 0% adalah perlu bagi mengelakkan bank daripada mengalami pengeluaran dana secara besar-besaran.

Draf Undang-Undang mengenai Institusi Kredit (dipinda), yang dikemukakan kepada Dewan Undangan Negeri kali ini, menambah peruntukan yang membenarkan Bank Negara Vietnam untuk campur tangan lebih awal dalam institusi kredit.

Sehubungan itu, bank layak mendapat campur tangan awal apabila mereka mengalami pengeluaran besar-besaran yang membawa kepada insolvensi, atau apabila mereka gagal mengekalkan nisbah kesolvenan dan kecukupan modal masing-masing selama 3 dan 6 bulan berturut-turut, dan telah mengumpul kerugian melebihi 20% daripada modal piagam dan rizab mereka. Salah satu langkah yang dikenakan kepada kumpulan ini ialah pinjaman khas, tanpa cagaran, pada kadar faedah tahunan 0% daripada Bank Negara Vietnam, Perbadanan Insurans Deposit dan bank lain.

Semasa perbincangan pada 10 Jun, Encik Pham Van Hoa ( wilayah Dong Thap ) mencadangkan penjelasan sejauh mana pengeluaran besar-besaran memerlukan campur tangan daripada Bank Negara Vietnam. Ini adalah untuk memastikan ketelusan, ketepatan masa, dan mengelakkan risiko yang serupa dengan insiden pengeluaran besar-besaran di Saigon Commercial Bank (SCB) Oktober lalu.

Dalam penjelasannya yang seterusnya, Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong menyatakan bahawa walaupun undang-undang semasa membenarkan campur tangan awal, tempoh masa satu tahun dan kekurangan langkah sokongan yang disertakan menyukarkan pelaksanaan dalam praktik. Contohnya, dalam kes SCB, institusi kredit lain ingin menyediakan sokongan, tetapi undang-undang tidak menyatakannya secara khusus, jadi "mereka tidak berani kerana ia melibatkan risiko yang berkaitan dengan pinjaman."

"Dalam bank biasa, mungkin masih terdapat insiden pengeluaran besar-besaran atas sebab tertentu, dan intervensi awal akan dilaksanakan. Walau bagaimanapun, dalam kes bank di bawah pengawasan khas, ia sudah menjadi fasa yang sangat sukar, dan tidak melaksanakan penyelesaian sokongan akan menyukarkan untuk memastikan keselamatan sistem perbankan," jelasnya.

Oleh itu, langkah intervensi awal telah dilaksanakan bagi mencegah risiko pengeluaran besar-besaran daripada bank.

Cik Nguyen Thi Hong, Gabenor Bank Negara Vietnam, menjelaskan di hadapan Dewan Undangan Negeri pada 10 Jun. Foto: Hoang Phong

Kepimpinan Bank Negara Vietnam juga memetik pengalaman antarabangsa, menekankan bahawa tidak perlu menunggu institusi kredit menghadapi masalah kecairan sebelum mengambil tindakan. Contohnya, bank-bank AS, dengan jumlah aset melebihi $200 bilion, pinjaman tidak berbayar (NPL) yang rendah kurang daripada 1%, dan peruntukan risiko 4-6 kali ganda nilai NPL, masih mengalami pengeluaran besar-besaran. Hanya dalam beberapa hari, bank-bank ini kerugian sehingga $100 bilion, memaksa mereka menerima sokongan daripada bank pusat dan puluhan bilion dolar dalam pinjaman daripada bank lain.

Sehubungan itu, dalam semakan ini, langkah-langkah intervensi awal direka bentuk berdasarkan kesukaran praktikal dalam penstrukturan semula bank-bank yang lemah, peristiwa pengeluaran besar-besaran di SCB, dan berdasarkan pengalaman daripada kegagalan bank baru-baru ini di AS.

"Peraturan mengenai intervensi awal direka untuk menggerakkan sumber sokongan, meningkatkan tanggungjawab bank terhadap keselamatan sistem dan mengurangkan kos kewangan pengendalian insiden untuk institusi kredit," kata Cik Hong.

Menurut Gabenor Nguyen Thi Hong, bank-bank pasti akan menghadapi tempoh sukar semasa operasi mereka. Semasa pemeriksaan dan penyeliaan, badan kawal selia akan memberi amaran tentang risiko supaya bank dapat membuat pelarasan tepat pada masanya. Sekiranya keadaan semakin buruk, di mana terdapat risiko insolvensi, tahap pengurusan dan intervensi akan menjadi lebih kukuh.

Menyatakan pandangannya sebelum ini, Cik Pham Thi Thanh Mai, Timbalan Ketua Delegasi Bandar Hanoi , mencadangkan agar terdapat peraturan tambahan mengenai jangka masa untuk intervensi awal dan pelan yang sepadan jika bank tidak dapat pulih selepas diletakkan di bawah penyeliaan khas.

"Bank-bank sedang melaksanakan langkah-langkah intervensi awal, melaporkan setiap suku tahun tentang kemajuan tindakan pembetulan, bagi memastikan kesegeraan dan keberkesanan intervensi awal," kata Cik Mai.

Berkenaan pinjaman khas untuk bank yang berisiko pengeluaran besar-besaran , perwakilan mencadangkan agar bank-bank ini dikehendaki membekukan pinjaman mereka sehingga mereka mendapatkan semula hutang daripada pelanggan mereka, dan pada ketika itu pinjaman akan dibayar balik. Ini bertujuan untuk memastikan keadilan bagi bank yang beroperasi dengan cekap.

Encik Pham Van Hoa juga mencadangkan agar pinjaman khas memerlukan cagaran, khususnya cagaran yang diberikan oleh pelanggan kepada bank. "Tiada sebab mengapa pelanggan hanya perlu diberikan kredit jika mereka mempunyai cagaran, dan mengapa bank tidak perlu menggadaikan aset untuk pinjaman khas," katanya.

Jawatankuasa Ekonomi juga membangkitkan isu membenarkan bank tidak cair mendapatkan pinjaman khas yang memerlukan cagaran semasa menyemak draf undang-undang.

Agensi penilai meminta penjelasan mengenai asas cadangan langkah-langkah untuk menetapkan bank bagi pinjaman khas, dan penilaian kesan pinjaman ini terhadap institusi kredit yang ditetapkan. Dalam kes menetapkan beberapa bank untuk pinjaman khas, Jawatankuasa Ekonomi percaya bahawa asas pemilihan dan peruntukan dana pinjaman perlu dijelaskan.

Encik Minh

Pautan sumber: https://vnexpress.net/thong-doc-can-thiep-som-de-ngan-cac-ngan-hang-bi-rut-tien-hang-loat-4616027.html