Pekeliling 14 - Meningkatkan standard keselamatan modal

Pekeliling 14 - Kelebihan daya saing untuk bank dengan strategi modal yang mampan

Pekeliling 14 Bank Negara secara rasmi berkuat kuasa baru-baru ini untuk menggantikan Pekeliling 41, yang dijangka meningkatkan standard keselamatan modal sistem perbankan ke tahap yang lebih tinggi. Sorotan utama pekeliling ini berkisar pada nisbah keselamatan modal (CAR), iaitu nisbah Modal Ekuiti/Aset Berwajaran Risiko bank. Ini boleh difahami sebagai penampan modal yang selamat untuk mengelakkan risiko yang tidak dijangka daripada berlaku kepada institusi kredit. Mengikut peraturan dalam pekeliling lama, Pekeliling 41, nisbah CAR minimum yang mesti dicapai oleh bank ialah 8%.

Walau bagaimanapun, mengikut peruntukan Pekeliling 14, penimbal ini perlu menjadi lebih tebal dengan ketara, meningkat kepada 10.5% menjelang 2030. Apatah lagi menurut pekeliling baharu, komponen penimbal modal yang berbeza juga mesti mematuhi nisbah minimum yang berbeza. Ringkasnya, ia seperti ujian berkala untuk bank: Sebelum ini, mereka hanya perlu lulus satu ujian yang dipanggil CAR, tetapi kini mereka perlu menambah banyak ujian komponen lain.

Bukan sahaja jumlah modal, tetapi juga kualiti modal mesti dipertingkatkan, melalui pengawalseliaan pekali risiko yang sepadan dengan beberapa bidang tertentu, terutamanya hartanah komersial. Oleh itu, Pekeliling 14 boleh mewujudkan lebih banyak kelebihan daya saing bagi bank yang menjalankan strategi pertumbuhan aset yang mampan.

Beberapa bank telah mendaftar secara proaktif untuk memohon Pekeliling 14 lebih awal. Walau bagaimanapun, untuk dibenarkan menggunakan pekali risiko yang paling hampir dengan pangkalan pelanggan mereka, bukannya tahap umum yang ditetapkan oleh Bank Negara, bank mesti menyediakan gudang data mereka sendiri yang bertahan selama 5-7 tahun, dan pada masa yang sama membina model dalaman untuk melaporkan kepada Bank Negara (SBV).

Encik Tong Tran Hieu - Ketua Jabatan Pengurusan Risiko Bersepadu, Vietcombank berkata: "Salah satu sorotan Pekeliling 14 ialah Bank Negara membenarkan bank perdagangan menggunakan model dalaman untuk menganggar parameter kebarangkalian lalai pelanggan, kerugian pelanggan pada masa lalai, hutang tertunggak pelanggan pada masa mungkir, dengan itu membantu bank menganggarkan portfolio pekali risiko mereka dengan lebih dekat."

Encik Nguyen Tien Dung - Ketua Jabatan Analisis Saham, MBS berkongsi: "Pemakaian peraturan baharu mungkin memberi tekanan tertentu kepada beberapa bank kecil dan sederhana. Sebaliknya, beberapa bank milik kerajaan atau swasta yang mempunyai penampan modal yang tebal akan kurang terjejas malah mungkin mempunyai daya saing yang lebih baik."

Bergantung pada setiap tempoh, Bank Negara juga dibenarkan untuk meningkatkan keperluan CAR sebanyak maksimum 2.5%. Iaitu, bukannya 10.5%, keperluan CAR boleh sehingga 13%. Ini dianggap sebagai brek kredit agensi pengurusan, memperlahankan aliran modal ke pasaran apabila perlu. Seiring dengan itu, bidang seperti hartanah komersial akan tertakluk kepada pekali risiko yang lebih tinggi, memaksa bank mengubah strategi mereka.

Encik Pham Quang Thang - Timbalan Ketua Pengarah Techcombank mengulas: "Kita mesti membina aset dan memperuntukkannya secara munasabah supaya struktur aset boleh membawa kecekapan tinggi tetapi mesti selamat dan ia mesti menunjukkan strategi pembangunan, strategi pelanggan, dan strategi aset yang berkesan tetapi mampan".

Perkara terpenting dalam Pekeliling 14 dianggap telah membawa piawaian modal dan kredit sistem perbankan lebih dekat dengan piawaian antarabangsa.

Encik Tran Duc Anh - Pengarah Makroekonomi dan Strategi, KBSV mengulas: "Perkara yang paling penting ialah pengeluaran Pekeliling 14 membantu kami mendekati piawaian BASEL III dan melihat ke arah masa depan menggunakan pekali CAR yang dikira mengikut Pekeliling 14, bersama-sama dengan beberapa pekali lain sebagai asas untuk pemberian bilik bank perdagangan, dan bukannya ruang kredit untuk permulaan bank perdagangan. tahun seperti sekarang".

Dalam jangka panjang, pekeliling ini akan menjadi asas kepada sistem perbankan untuk meningkatkan daya tahannya, menyepadukan lebih mendalam dengan pasaran antarabangsa dan menyumbang kepada memastikan kestabilan makroekonomi .

Mengorientasikan aliran kredit supaya pengembangan kredit mesti dikaitkan dengan memastikan keselamatan pinjaman.

Pengembangan kredit mesti memastikan keselamatan pinjaman.

Dalam konteks Vietnam menetapkan sasaran pertumbuhan KDNK yang tinggi bukan sahaja untuk tahun ini tetapi juga untuk tempoh yang akan datang, penambahbaikan kapasiti modal sistem perbankan adalah lebih mendesak berbanding sebelum ini. Tetapi yang lebih penting, ia juga penting untuk mengorientasikan aliran kredit supaya pengembangan kredit mesti dikaitkan dengan memastikan keselamatan pinjaman.

Pekeliling 14 menyediakan cara yang berbeza untuk mengira pekali risiko bagi setiap kumpulan medan. Khususnya untuk pinjaman hartanah, pekali risiko terbahagi kepada banyak kes, seperti pelanggan yang meminjam untuk membeli perumahan sosial mempunyai pekali risiko dari 20% hingga 50%, dan jika meminjam perumahan komersial, ia adalah dari 60 - 150%, bergantung kepada sumber pembayaran balik hutang peminjam.

Dr Do Thi Thu Ha - Timbalan Ketua Jabatan Perniagaan Perbankan, Fakulti Perbankan, Akademi Perbankan berkata: "Pekali berisiko tinggi untuk hartanah mempunyai tanda-tanda spekulasi seperti kes-kes membeli hartanah kedua atau membeli projek komersial atau tanda-tanda spekulasi hartanah untuk dapat mengarahkan aliran modal kredit ke dalam sektor pengeluaran, memberikan lebih banyak pengeluaran dan perniagaan".

Menggunakan pekali keselamatan mengikut kumpulan risiko pinjaman yang berbeza, pakar berkata, kaedah ini juga memaksa bank perdagangan untuk mempertimbangkan dasar pemberian kredit, mengelakkan genangan modal kerana memastikan nisbah keselamatan. Oleh itu, jika memberi pinjaman kepada bidang keutamaan, pengeluaran dan perniagaan dengan pekali risiko rendah, bank akan mengoptimumkan kecekapan penggunaan modal.

Dr. Le Hong Thai - Fakulti Perbankan dan Kewangan, Universiti Ekonomi, Universiti Kebangsaan Vietnam, Hanoi mengulas: "Apabila nisbah keselamatan modal tinggi, ruang kredit yang boleh saya agihkan kepada unit dan kumpulan industri tidak terlalu banyak. Bank mesti memfokuskan strategi pemberian pinjaman mereka, memberi pinjaman kepada kumpulan industri mana dan subjek mana, dan tidak boleh memberi pinjaman dalam cara yang tersebar seperti dahulu."

Bank yang memberi perhatian kepada peraturan keselamatan modal, memastikan aliran kredit diarahkan ke arah yang betul, ke kawasan keutamaan, selalunya akan dinilai lebih baik. Bank Negara Vietnam juga berkata ia akan mengukuhkan penyeliaan, untuk memastikan pertumbuhan kredit berjalan seiring dengan kualiti dan keselamatan kredit.

Encik Pham Chi Quang - Pengarah Jabatan Dasar Monetari, State Bank of Vietnam mengulas: "Dokumen itu mengarahkan dan bekerjasama dengan institusi kredit untuk memberi amaran kepada institusi kredit dalam memperuntukkan dan meningkatkan pertumbuhan kredit yang tinggi tetapi mesti mencapai kecekapan serta kualiti kredit. Dengan keadaan sedemikian, pada masa yang akan datang, Bank Negara Vietnam akan terus mengkaji dan mengarahkan institusi kredit untuk mempertimbangkan, memberi perhatian khusus untuk memperuntukkan kredit yang mungkin timbul pada masa yang akan datang, untuk mengelakkan risiko hutang lapuk yang akan datang".

Terutama, dalam Pekeliling 14, bank hanya dibenarkan mengagihkan baki keuntungan secara tunai, termasuk dividen, apabila mengekalkan nisbah keselamatan modal yang mencukupi. Ini adalah peraturan baharu yang mengutamakan keselamatan modal sebelum bank boleh berkongsi keuntungan dengan pemegang saham.

Mengutamakan keselamatan modal, semakin menghampiri piawaian antarabangsa - adalah semangat umum Pekeliling 14. Mengikut kemas kini Bank Negara, sehingga ke tahap ini, hanya beberapa bank yang secara proaktif mendaftar untuk memohon Pekeliling 14. Bagi bank yang tidak bersedia, akan ada 4 tahun untuk menambah modal dan menyesuaikan struktur kredit mengikut pelan hala tuju Pekeliling, sebelum peraturan ketat pada 30 Januari diperlukan untuk memenuhi 30 Januari.

Sumber: https://vtv.vn/thong-tu-14-nang-cao-chuan-muc-an-toan-von-100251007233711278.htm