Mengapa pakar menasihati Gen Z untuk melepaskan wang tunai dan belajar cara membeli masa?

(Dan Tri) - Senjata muktamad orang muda bukanlah modal, tetapi masa. Tetapi bagaimana untuk menjadikan kelebihan ini sebagai aset? Jawapannya boleh mengubah masa depan kewangan anda.

Dalam dunia perubahan, Gen Z dan Milenium menghadapi realiti yang teruk: laluan kepada pengumpulan kekayaan yang diambil oleh generasi terdahulu, berdasarkan kestabilan pekerjaan dan harga perumahan, nampaknya tidak lagi terbuka. Sistem itu seolah-olah disusun menentang mereka.

David McWilliams, seorang ahli ekonomi dan bekas bank pusat AS, secara terang-terangan menyebut ini sebagai "sistem curang" yang merugikan golongan muda yang bermula tanpa kekayaan yang diwarisi. Bagaimanapun, dia menegaskan bahawa sistem itu masih boleh "dibuka kotak."

Dan secara paradoks, kesilapan terbesar yang dilakukan oleh orang muda dalam cuba "menyahkod" ia datang dari ketakutan itu sendiri.

Paradoks Keselamatan

Menurut tinjauan Bankrate baru-baru ini, 29% daripada Gen Z dan 24% daripada golongan milenium berkata mereka berhati-hati terhadap pasaran saham kerana kerumitan dan risikonya. Mereka memilih untuk menyimpan wang mereka dalam bentuk tunai atau simpanan, mempercayai ia adalah cara yang "selamat" untuk mengekalkan modal.

Tetapi Josh Brown, Ketua Pegawai Eksekutif Ritholtz Wealth Management, memanggil ini "kesilapan terbesar."

"Apabila anda masih muda, jika anda lebih mengelak risiko daripada fokus pada peluang, itu satu kesilapan," kata Brown. "Anda perlu membina kekayaan sebelum anda boleh berfikir untuk memeliharanya."

Bermain selamat dengan memegang wang tunai adalah ilusi yang berbahaya. Inflasi, musuh senyap, akan menghakis nilai wang anda hari demi hari. Perasaan selamat hari ini akan mengakibatkan kerugian kewangan anda esok.

Gen Z memasuki permainan kewangan baharu di mana "formula kejayaan" generasi sebelumnya tidak lagi berfungsi (Foto: Getty).

Masa - senjata muktamad dan kisah 12%

Sebab pakar kewangan menggesa golongan muda untuk mengambil risiko adalah kerana kelebihan yang tidak dapat dibeli oleh wang: masa.

Bagi mereka yang berumur 20-an dan 30-an, mereka mempunyai beberapa dekad untuk kuasa pengkompaunan untuk memulakan dan melancarkan sebarang turun naik pasaran jangka pendek. "Apabila anda masih muda, anda mempunyai sesuatu yang diimpikan oleh setiap pelabur profesional: masa," kata Brown.

Data sejarah tidak dapat dinafikan. Menurut statistik oleh Profesor Aswath Damodaran (Universiti New York), dari 1928 hingga 2024, indeks S&P 500 (mewakili saham AS terbesar) membawa pulangan purata hampir 12%/tahun. Sementara itu, bon Perbendaharaan AS 10 tahun hanya mencapai kira-kira 5%/tahun.

Perbezaan beberapa mata peratusan mungkin kelihatan kecil, tetapi dengan kuasa pengkompaunan selama 30-40 tahun, ia mewujudkan jurang kekayaan yang besar. Melabur dalam saham, walaupun berisiko dalam jangka pendek, sebenarnya adalah cara paling selamat untuk "menyah risiko" dan tidak menjadi lebih miskin dalam jangka panjang.

Jadi, bagaimanakah golongan muda harus bermula? Jawapannya bukan untuk cuba "tangkap bahagian bawah, teka bahagian atas" atau cari saham yang "mengubah hidup anda" dalam sekelip mata.

"Gunakan dana indeks," nasihat Brown. Dana ini mereplikasi keseluruhan pasaran, menyediakan kepelbagaian segera dan meminimumkan risiko saham individu jatuh. ETF seperti Vanguard Total World Stock, yang melabur dalam saham global, dianggap sebagai pilihan "satu-dan-selesai" yang amat berkesan untuk pemula.

5 pemikiran kewangan yang tajam untuk menyahkod permainan

Tetapi alat pelaburan hanyalah sebahagian daripada persamaan. Untuk benar-benar menang, Gen Z perlu dilengkapi dengan pemikiran kewangan yang tajam. David McWilliams telah menggariskan lima peraturan teras:

Taksub dengan "aliran tunai," bukan cerita

Peraturan pertama ialah belajar cara melabur dengan betul. Jangan mengejar saham yang hanya mempunyai cerita yang baik dan menjanjikan masa depan yang cerah. "Cari syarikat yang menjana pendapatan sebenar, kerana pendapatan adalah kuncinya," kata McWilliams. Wang anda sepatutnya boleh membuat lebih banyak wang.

Memahami Kadar Faedah - Graviti Kewangan

McWilliams memanggil kadar faedah "harga wang." Segala-galanya dalam ekonomi berkisar kepada mereka. "Jika anda tidak memahami kadar faedah, anda akan dihancurkan oleh mereka," dia memberi amaran. Perubahan kecil dalam kadar faedah bank pusat boleh memberi kesan besar ke atas harga aset, daripada hartanah kepada saham. Fahami mereka dan anda akan memahami aliran keseluruhan ekonomi.

Tahu bila anda bertuah

Kejayaan pelaburan sentiasa melibatkan unsur nasib. "Salah satu kesilapan terbesar ialah jatuh cinta dengan kejayaan anda sendiri," kata McWilliams. Menyedari apabila kemenangan anda adalah disebabkan oleh nasib akan membantu anda mengelakkan keangkuhan, yang boleh membawa kepada meremehkan risiko dan membuat keputusan yang buruk kemudiannya.

Membezakan antara "nasib malang" dan "kebodohan"

Jangan salahkan takdir untuk setiap kehilangan. Sentiasa ada unsur rawak dalam pasaran yang anda tidak boleh kawal: nasib malang. "Tetapi dalam banyak masa, kami membuat keputusan yang buruk," kata McWilliams terus terang. Jujurlah dengan diri sendiri, analisa kesilapan anda supaya anda tidak mengulanginya. Itulah satu-satunya cara untuk berkembang.

Pergi jauh-jauh, jangan menyebarkan diri anda dengan nipis: Dalam dunia kebisingan maklumat, peraturan terakhir ialah fokus. "Pilih satu kawasan, ketahui dengan baik, dan jadilah hebat dalam hal itu. Lupakan yang lain," nasihat McWilliams. Daripada cuba mengetahui segala-galanya secara dangkal, pemahaman yang mendalam akan memberi anda ketenangan dan keyakinan untuk membuat keputusan yang betul walaupun ketika pasaran bergelora.

Permainan kewangan tidak pernah mudah, terutamanya untuk generasi muda. Tetapi dengan melepaskan ketakutan terhadap risiko jangka pendek, memanfaatkan senjata masa yang muktamad, menggabungkan alat pelaburan pintar dan pemikiran yang tajam, Gen Z mampu sepenuhnya bukan sahaja untuk bertahan, tetapi memenangi dan menulis semula peraturan permainan untuk masa depan kewangan mereka sendiri.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vi-sao-chuyen-gia-khuyen-gen-z-tu-bo-tien-mat-de-hoc-cach-mua-thoi-gian-20251011073149512.htm