Mengapakah perniagaan di Lam Dong sukar untuk meminjam modal daripada institusi kredit?

Perniagaan di wilayah Lam Dong menghadapi kesukaran untuk mendapatkan kredit, terutamanya disebabkan kekurangan cagaran untuk bank.

Mobilisasi modal tempatan daripada institusi kredit di wilayah Lam Dong masih rendah, jadi banyak unit terpaksa menerima pelarasan modal daripada ibu pejabat dengan kos yang tinggi.

Cagaran yang lemah

Salah satu sebab paling biasa perniagaan menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman bank adalah kerana kekurangan cagaran. Mengikut peraturan bank, pinjaman biasanya memerlukan perniagaan menyediakan cagaran untuk mendapatkan pinjaman tersebut.

Walau bagaimanapun, banyak perniagaan kecil, terutamanya syarikat baharu, kekurangan aset tetap atau aset bernilai tinggi yang mencukupi untuk digunakan sebagai cagaran bagi pinjaman bank. Ini memberikan cabaran yang besar.

Selain penyata kewangan dan pelan pengeluaran, cagaran dianggap sebagai prasyarat bagi bank untuk mengutamakan permohonan pinjaman.

Lam Dong kini mempunyai 27,000 perusahaan swasta. Daripada jumlah ini, bilangan perniagaan yang telah meminjam modal daripada institusi kredit masih terhad. Contohnya, di kawasan pergunungan Lam Dong, daripada sejumlah 4,700 perniagaan yang beroperasi, hanya kira-kira 900 yang telah meminjam modal daripada bank perdagangan.

Kebanyakan perniagaan beroperasi dalam sektor pertanian. Aset cagaran perniagaan ini tidak selalunya tersedia dengan mudah atau bernilai tinggi.

Pengarah sebuah bank komersial di wilayah Lam Dong percaya bahawa aset merupakan syarat yang perlu untuk meningkatkan kredibiliti dan kapasiti pinjaman pelanggan.

Walau bagaimanapun, kebanyakan cagaran yang digunakan untuk pinjaman perniagaan di wilayah ini dijamin oleh aset pihak ketiga seperti pemilik perniagaan, saudara mara atau pihak berkaitan.

Ada yang mempunyai aset cagaran seperti kilang dan dusun saka, tetapi ia masih belum diberikan hak pemilikan. "Cagaran kebanyakannya hanya merangkumi hak penggunaan tanah, tanpa aset di atas tanah tersebut. Ini menyukarkan bank untuk menentukan nilai cagaran," kata pengarah ini.

Berkenaan cagaran, Encik Dinh Van Tung - Pengarah Syarikat Berhad Satu Ahli Thien An, komune Kien Duc, berkongsi: "Aset sesebuah perniagaan merupakan faktor penting yang perlu dipertimbangkan oleh bank semasa memberikan pinjaman."

Walau bagaimanapun, kadar pinjaman bercagar di institusi kredit di wilayah Lam Dong masih agak rendah. Ini mengakibatkan perniagaan jarang mencapai had pinjaman yang dijangkakan.

Selain pinjaman bercagar, pinjaman tidak bercagar kini ditawarkan untuk memudahkan akses kepada modal untuk perniagaan. Walau bagaimanapun, ini sukar untuk dilaksanakan kerana perniagaan masih belum memenuhi syarat kelayakan kredit untuk meminjam.

Menurut institusi kredit di wilayah itu, penurunan harga hartanah baru-baru ini dan perubahan dalam perancangan telah memberi kesan kepada aset cagaran perniagaan. Beberapa perniagaan hartanah yang beroperasi di bawah nama syarikat pengeluaran dan perdagangan pertanian juga telah terjejas.

Selain isu cagaran, rancangan pengeluaran dan perniagaan perusahaan semasa masih mempunyai banyak kekurangan. Ini dianggap sebagai halangan terbesar untuk membina kredibiliti dengan institusi kredit.

Kebanyakan perniagaan di wilayah Lam Dong mempunyai pemimpin dan pengurus yang mempunyai kelayakan yang terhad. Keupayaan mereka untuk memahami maklumat, merebut peluang, meramalkan dan bertindak balas terhadap perkembangan pasaran, serta membangunkan strategi perniagaan adalah lemah. Akibatnya, rancangan pengeluaran dan perniagaan mereka tidak dapat dilaksanakan.

Institusi kredit kekal berhati-hati.

Menurut Bank Negara Vietnam, Wilayah 10, institusi kredit di kawasan itu masih teragak-agak untuk memberi pinjaman kepada perniagaan, terutamanya untuk projek jangka sederhana dan panjang. Sebabnya adalah kebimbangan tentang risiko, kesukaran dalam kutipan hutang, dan peningkatan hutang lapuk.

Sebilangan kecil perniagaan yang mempunyai penarafan kredit yang baik dan rancangan pengeluaran dan perniagaan yang berdaya maju sering dicari oleh institusi kredit di luar wilayah. Dalam kes ini, institusi kredit tempatan mendapati sukar untuk bersaing dalam dasar pinjaman disebabkan oleh tekanan ke atas kadar faedah.

Pada masa ini, autonomi dasar bank di wilayah Lam Dong adalah rendah. Kebanyakan dasar pinjaman perniagaan yang dilaksanakan bergantung kepada ibu pejabat di peringkat pusat. Sementara itu, wilayah Lam Dong mempunyai ciri-ciri uniknya sendiri, dan perniagaan yang beroperasi di sana juga mempunyai ciri-ciri khusus.

Bank-bank tempatan kekal pasif dan kekurangan suara yang mencukupi dalam memberi nasihat tentang pelaksanaan dasar-dasar khusus untuk perniagaan di wilayah itu.

Bilangan perniagaan di wilayah Lam Dong yang telah menerima pinjaman daripada institusi kredit di kawasan itu masih belum ramai.

Tambahan pula, memandangkan bank-bank ini merupakan cawangan ibu pejabat, syarat dan dasar pinjaman mereka mesti mematuhi kriteria umum yang ditetapkan oleh ibu pejabat. Keupayaan mereka untuk mendapatkan modal yang mencukupi secara bebas bagi memenuhi keperluan pembiayaan ekonomi secara amnya dan perniagaan khususnya masih rendah.

"Modal yang digerakkan secara tempatan hanya menyumbang lebih 41.98% daripada jumlah pinjaman tertunggak. Bank perdagangan masih perlu menerima pelarasan modal daripada ibu pejabat mereka pada kos yang agak tinggi, yang menjejaskan keupayaan mereka untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman dan melaksanakan pakej kredit keutamaan untuk perniagaan," kata Pham Thanh Tinh, Timbalan Pengarah Bank Negara Vietnam Wilayah 10, yang bertanggungjawab ke atas Cawangan Satelit Dak Nong.

Tambahan pula, proses dan dasar kelulusan pinjaman di bank selalunya rumit dan memakan masa. Daripada mengumpul dokumen dan menilai cagaran hinggalah menilai keupayaan kewangan dan meluluskan pinjaman, setiap langkah memerlukan pelbagai prosedur dan kertas kerja. Ini menghalang banyak perniagaan daripada memenuhi keperluan bank, terutamanya apabila mereka sangat memerlukan modal untuk memenuhi keperluan perniagaan.

Membincangkan kesukaran dalam mengakses modal, Encik Nguyen Kha, Pengarah Syarikat Saham Bersama Dai Dung di komune Cu Jut, berkata bahawa jumlah pelaburan syarikat itu melebihi ratusan bilion VND.

Walau bagaimanapun, syarikat itu terpaksa meminjam modal daripada institusi kredit di luar wilayah. "Kami mahu pihak berkuasa tempatan mewujudkan keadaan yang menggalakkan supaya kami boleh mendapatkan pinjaman bank. Kerana dalam iklim ekonomi yang sukar sekarang, mustahil bagi perniagaan untuk melabur 100% daripada modal mereka sendiri," tegas Encik Kha.

Sehingga akhir Ogos 2025, jumlah baki pinjaman tertunggak untuk seluruh ekonomi di wilayah Lam Dong ialah 353,000 bilion VND. Daripada jumlah ini, pinjaman jangka pendek menyumbang 251,000 bilion VND, dan pinjaman jangka sederhana dan panjang menyumbang 103,000 bilion VND.

Sumber: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html