Pengendalian hutang lapuk dalam industri perbankan masih akan menghadapi banyak kesukaran.

Menurut statistik daripada data beberapa syarikat sekuriti, anggaran keuntungan selepas cukai bank tersenarai pada suku keempat 2023 meningkat sebanyak 25% berbanding tempoh yang sama tahun lalu. Keuntungan bank bertambah baik pada suku terakhir tahun ini terutamanya disebabkan oleh peningkatan pinjaman bank serta penurunan mendadak dalam kos modal.

Walau bagaimanapun, kualiti aset kekal sebagai titik penting dalam gambar keputusan perniagaan 2023. Nisbah hutang lapuk seluruh industri adalah pada 2.2%, meningkat 64 mata asas daripada 2022 dan paras tertinggi sejak 2015.

Hampir semua bank terus mencatatkan peningkatan nisbah hutang lapuk berbanding awal tahun dan suku sebelumnya. Secara purata, bank perdagangan milik kerajaan mengalami peningkatan sebanyak 0.4% berbanding awal tahun, manakala angka bagi bank perdagangan saham bersama ialah 0.7%. Pada masa yang sama, nisbah perlindungan hutang lapuk juga menurun ke paras terendah sejak akhir 2020, mencatatkan 93.8% (pada 2022, nisbah ini akan menjadi 136.9%).

Sebagai contoh, Laporan Kewangan S4/2023 TPBank menunjukkan bahawa walaupun jumlah pendapatan operasi meningkat dengan kukuh, keuntungan bersih Bank pada suku ini menurun sebanyak 67.5% berbanding tempoh yang sama pada 2022.

Penurunan mendadak dalam keuntungan pada suku keempat telah menyebabkan keuntungan bersih TPBank bagi sepanjang tahun 2023 menurun sebanyak 28.7% berbanding 2022, mencecah VND4,463 bilion.

Sebabnya ialah kos peruntukan pada suku keempat 2023 meningkat dengan mendadak, lebih 17 kali ganda lebih tinggi daripada tempoh yang sama, mendorong kos peruntukan sepanjang tahun kepada VND 3,946 bilion, meningkat 114% berbanding 2022.

Terutama, pada akhir suku keempat 2023, nisbah hutang lapuk TPBank ialah 2.05%, turun 0.93 mata peratusan berbanding suku sebelumnya, tetapi masih tinggi berbanding 0.84% pada akhir 2022.

Rangsangan peruntukan pada suku terakhir 2023 akan menyaksikan nisbah perlindungan kerugian pinjaman (LLR) bank mencapai 63.7% menjelang akhir 2023, tetapi ia masih jauh lebih rendah daripada 135% pada akhir 2022, menunjukkan bahawa kualiti aset mungkin semakin merosot dalam tempoh akan datang.

Walaupun mempunyai nisbah hutang lapuk yang paling rendah dalam sistem, hanya mencakupi 1.2% daripada jumlah pinjaman terkumpul pada akhir tahun lepas, angka hutang lapukACB telah mencecah VND5,885 bilion, meningkat 93% berbanding akhir tahun 2022. Kos peruntukan risiko kredit juga meningkat secara mendadak daripada VND70 bilion pada 2022 kepada VND.

Mengenai kisah hutang lapuk industri perbankan, penganalisis kewangan Dr. Nguyen Duy Phuong, Pengarah Pelaburan di DG Capital, berkata walaupun masalah sedia ada pada 2023 belum dapat diatasi, memandangkan ke arah 2024, faktor risiko itu wujud, datang daripada kelajuan pemulihan permintaan kredit yang lebih perlahan daripada jangkaan dan penurunan berterusan dalam kualiti aset.

Beberapa kandungan mengenai pengendalian hutang lapuk dan cagaran dalam Resolusi 42/2017/QH14 telah disahkan secara rasmi dalam Bab XII Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda pada 2024.

“Namun, masih banyak isu yang perlu dibimbangkan kerana Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda baru-baru ini telah mengeluarkan peraturan mengenai rampasan cagaran, rampasan aset pihak tertakluk kepada penguatkuasaan, pengembalian cagaran sebagai bukti dalam kes jenayah, pelanggaran pentadbiran hutang lapuk; dan belum meluaskan subjek yang layak menyertai aktiviti jual beli hutang lapuk, yang boleh menyukarkan lagi aktiviti pengendalian hutang lapuk.

Daripada itu, dapat dilihat bahawa proses pengendalian hutang lapuk memerlukan lebih banyak masa dan bank yang mempunyai penampan dan penampan modal yang baik akan mempunyai lebih banyak kelebihan," Dr Nguyen Duy Phuong menyatakan pendapatnya.

Sumber