Jabatan Pembayaran - Perjalanan Pertumbuhan dan Pembangunan Selama 20 Tahun

Selama lebih dua dekad pembangunan dan pertumbuhan, Jabatan Pembayaran Bank Negara Vietnam telah memainkan peranan penting dalam menyempurnakan rangka kerja perundangan, memodenkan infrastruktur, mempromosikan pembayaran tanpa tunai dan transformasi digital dalam sektor perbankan, sekali gus memberikan sumbangan yang signifikan kepada pembangunan mampan sistem perbankan Vietnam. Pencapaian ini bukan sahaja mencerminkan usaha cemerlang Jabatan Pembayaran tetapi juga mengesahkan peranannya dalam membentuk dan memimpin ekosistem pembayaran yang sihat, memastikan sistem pembayaran beroperasi dengan lancar, selamat dan cekap, serta memberikan sumbangan positif kepada rangkuman sosioekonomi dan kewangan negara.

Jabatan Pembayaran Bank Negara Vietnam

Daripada peristiwa penting sejarah kepada perjalanan untuk menegaskan kedudukannya dan mencapai kejayaan.

Tepat 20 tahun yang lalu, Gabenor Bank Negara Vietnam, Le Duc Thuy, telah menandatangani Keputusan No. 1210/QD-NHNN bertarikh 15 Ogos 2005, menandakan penubuhan Jabatan Pembayaran, pendahulu Bahagian Pembayaran hari ini. Fungsi Jabatan Pembayaran adalah untuk membantu Gabenor dalam menyelidik dan membangunkan mekanisme, dasar dan peraturan pembayaran, serta mengurus aktiviti pembayaran dengan tujuan untuk menggalakkan operasi sistem pembayaran yang selamat dan cekap dalam ekonomi . Jabatan Pembayaran dibahagikan kepada tiga bahagian: Peraturan Pembayaran dan Hal Ehwal Am, Bahagian Operasi Pembayaran dan Teknikal, dan Bahagian Perkhidmatan Pembayaran dan Pembangunan Sistem.

Pada tahun 2008, Jabatan Pembayaran telah dibubarkan, dan semua aset, kakitangan, dan dokumen berkaitan telah dipindahkan ke Bahagian Pembayaran. Unit yang baru ditubuhkan ini, sebahagian daripada struktur organisasi Bank Negara Vietnam, berfungsi untuk menasihati dan membantu Gabenor dalam pengurusan perkhidmatan pembayaran negeri dalam ekonomi. Struktur organisasi Bahagian Pembayaran juga disempurnakan dengan empat jabatan berfungsi, berdasarkan tiga jabatan sedia ada dari era Jabatan Pembayaran dan menambah satu jabatan baharu: Jabatan Sistem Pembayaran dan Hal Ehwal Am, Jabatan Operasi Pembayaran dan Teknikal, Jabatan Pembangunan Pembayaran, dan Jabatan Pemantauan Sistem Pembayaran.

Sejak itu, Jabatan Pembayaran telah mengekalkan struktur organisasinya yang terdiri daripada empat bahagian, tetapi telah ditambah dengan fungsi dan fungsi menasihati dan membantu Gabenor dalam melaksanakan pengurusan negeri bagi sektor pembayaran dalam ekonomi dan aktiviti perbankan digital pada 22 November 2019, selaras dengan undang-undang.

Sepanjang perjalanan pertumbuhan dan pembangunan selama 20 tahun, Jabatan Pembayaran telah memberikan sumbangan yang signifikan kepada pembangunan keseluruhan sektor perbankan Vietnam, menyokong pelaksanaan dasar monetari dan pembangunan sosioekonomi dengan memastikan operasi sistem pembayaran utama yang lancar, selamat dan cekap. Unit ini juga memainkan peranan utama dalam mempromosikan pembayaran tanpa tunai dan kewangan inklusif di negara ini dengan membentuk ekosistem pembayaran inklusif dan mewujudkan momentum untuk inovasi. Sebagai unit perintis Bank Negara Vietnam dalam inovasi, perbankan digital dan transformasi digital, Jabatan Pembayaran telah bertambah baik secara progresif melalui pelbagai peringkat pembangunan, secara beransur-ansur menjadi lebih kukuh dan mengesahkan peranan dan kedudukannya melalui hasil konkrit yang diiktiraf oleh Parti, Kerajaan dan masyarakat. Ia telah berani menghadapi cabaran dan secara proaktif menangani isu dan tugas baharu pada zaman itu, menyumbang kepada pelaksanaan dasar yang berkesan.

Melengkapkan rangka kerja perundangan – asas untuk mempromosikan aktiviti e-dagang dan perbankan digital.

Sebagai tindak balas kepada keperluan pembangunan dan integrasi antarabangsa, Jabatan Pembayaran telah menerajui dan memberi nasihat tentang pengeluaran pelbagai dokumen inovatif yang telah membantu membentuk dan menyebarkan pembayaran tanpa tunai ke seluruh negara, seperti: Dekri mengenai Pembayaran Tanpa Tunai, Dekri mengenai Mekanisme Pengujian Terkawal dalam Sektor Perbankan (Fintech Sandbox); Pekeliling yang membimbing pembayaran tanpa tunai, perkhidmatan perantara pembayaran, ejen pembayaran, dsb.; dan dokumen yang bertujuan untuk menyeragamkan pembayaran yang saling berkaitan dan maklumat yang telus, bukan sahaja mewujudkan rangka kerja untuk bank dan perantara pembayaran untuk membangunkan perkhidmatan tetapi juga membawa aktiviti pembayaran ke dalam trajektori moden, telus dan bersepadu di peringkat antarabangsa, seperti piawaian kad cip dan piawaian pembayaran QR.

Khususnya, projek-projek utama seperti Projek Pembangunan Sistem Pembayaran Elektronik, Pelan Transformasi Digital untuk Sektor Perbankan, Keputusan untuk Merintis Wang Mudah Alih dan Strategi untuk Membangunkan Sistem Pembayaran – dokumen strategik yang mempunyai impak yang ketara, pemikiran inovatif dan semangat perintis – semuanya meninggalkan kesan konsisten Jabatan sepanjang pembentukan dan pembangunannya. Impak sistem dasar ini jelas ditunjukkan oleh pertumbuhan yang luar biasa dalam sistem pembayaran elektronik. Selepas 20 tahun, transaksi pembayaran elektronik telah meningkat kira-kira 500 kali ganda dari segi jumlah dan lebih 60 kali ganda nilai; transaksi internet telah meningkat kira-kira 59 kali ganda dari segi jumlah dan 21 kali ganda nilai; transaksi mudah alih telah meningkat kira-kira 280 kali ganda dari segi jumlah dan 600 kali ganda nilai; dan Kod QR, yang hanya menjadi popular pada tahun 2018, telah menyaksikan peningkatan mendadak, mencapai lebih 700 kali ganda dari segi jumlah dan lebih 400 kali ganda nilai. Ini menunjukkan bahawa dasar pembayaran yang dinasihatkan dan dicadangkan oleh Jabatan Pembayaran bukan sahaja mengikuti trend antarabangsa tetapi juga mempunyai kesan praktikal yang kuat, mewujudkan dorongan penting untuk ekonomi digital dan kewangan inklusif.

Sejak awal penubuhannya, ketika sistem masih asas, prosesnya manual, dan infrastruktur serta sumbernya terhad, Jabatan Pembayaran, bersama-sama unit operasi dan perniagaan lain di Bank Negara Vietnam, terus-menerus meletakkan batu bata pertama untuk membina infrastruktur pembayaran moden negara.

Sistem Pembayaran Elektronik Antara Bank (IBPS), yang dilancarkan pada Mei 2002 dan diperluaskan ke seluruh negara menjelang akhir tahun 2008, telah beroperasi dengan lancar, selamat dan cekap, menjadi "tulang belakang" ekonomi. Sehingga kini, sistem IBPS telah meningkat 36 kali ganda bilangannya dan 148 kali ganda nilainya berbanding tahun 2005. Bagi memenuhi keperluan pengurusan negeri, Jabatan Pembayaran telah ditugaskan untuk menyelia sistem pembayaran elektronik antara bank sejak Oktober 2008. Menyelia sistem IBPS telah menyumbang kepada operasinya yang lancar, selamat dan cekap, sekali gus menyokong pelaksanaan dasar monetari dan pertumbuhan ekonomi.

Sistem penukaran kewangan dan penjelasan elektronik, yang ditubuhkan dan dikendalikan oleh Napas sejak tahun 2015, telah menjadi platform penting untuk pembayaran runcit segera, pembangunan kad cip domestik, dan interoperabilitas dan pembayaran piawai melalui kod QR. Terhasil daripada penggabungan Banknetvn dan Smartlink, Napas telah berkembang kukuh, beroperasi dengan selamat dan stabil. Ini merupakan salah satu pencapaian penting Jabatan Pembayaran, yang bertindak sebagai penasihat dasar mengenai pembayaran dan badan penyeliaan untuk sistem pembayaran. Sistem penukaran kewangan dan penjelasan elektronik dijangka beroperasi dengan stabil dari 2018 hingga 2025, dengan purata jumlah dan nilai transaksi tahunan masing-masing meningkat lebih 170% dan 180%.

Bagi meningkatkan pembayaran dalam sektor awam, Jabatan Pembayaran juga memberi nasihat tentang cara menggalakkan ketersambungan pembayaran antara bank dan Cukai, Kastam, Perbendaharaan dan kementerian serta agensi lain, sekali gus menyumbang kepada pemodenan perkhidmatan awam dan ketelusan hasil dan perbelanjaan bajet.

Sepanjang pelbagai tempoh yang mencabar, seperti era penstrukturan semula perbankan, pandemik Covid-19, dan pertumbuhan pesat e-dagang dan ekonomi digital, sistem pembayaran negara sentiasa beroperasi dengan lancar, selamat dan andal.

Merintis transformasi digital, mewujudkan ekosistem pembayaran yang komprehensif dan selamat, serta memperkukuh kepercayaan pengguna.

Tempoh 2017–2025 menandakan transformasi penting dalam sistem pembayaran dan perbankan digital. Bagi memenuhi keperluan praktikal, Jabatan Pembayaran telah menasihati tentang pengeluaran pelbagai mekanisme, dasar dan orientasi pembangunan untuk aplikasi teknologi terkemuka seperti: Pengenalan Elektronik (eKYC) yang membolehkan rakyat membuka akaun pembayaran, e-dompet dan menggunakan perkhidmatan sepenuhnya dalam talian; pembayaran pantas 24/7, kod QR, e-dompet dan perbankan mudah alih menjadi kaedah yang popular dan dominan dalam transaksi harian; Menghubungkan data penduduk, data perniagaan dan data anti pengubahan wang haram dalam pelaksanaan Projek 06; dan Pelan 01/KHPH-BCA-NHNN mengenai pelaksanaan tugas di bawah Projek 06. Mewujudkan ekosistem pembayaran digital dan terus mengembangkan kesalinghubungan dengan sektor lain seperti pendidikan, penjagaan kesihatan, pengangkutan dan perkhidmatan awam akan mewujudkan asas yang kukuh untuk pembangunan perkhidmatan awam tahap 4 dan aktiviti ekonomi digital yang semakin rancak.

Perdagangan elektronik telah melangkaui peranan perkhidmatan kewangan untuk menjadi platform penting yang menghubungkan perkhidmatan kewangan dan bukan kewangan, sekali gus memberi perkhidmatan yang berkesan kepada orang ramai dan perniagaan dalam semua aspek kehidupan sosioekonomi.

Sebagai tindak balas kepada dasar Parti dan Negara mengenai inovasi, Jabatan Pembayaran juga merupakan unit utama dalam menyelidik dan mengurus model baharu: mekanisme ujian terkawal (Fintech Sandbox) dalam sektor perbankan - langkah persediaan penting untuk mengurus inovasi. Penggunaan perkhidmatan Wang Mudah Alih membuka peluang akses kepada kewangan untuk penduduk di kawasan luar bandar, pergunungan dan pulau. Menghubungkan pembayaran rentas sempadan melalui kod QR dengan negara-negara ASEAN, China, Korea Selatan dan sebagainya, menyumbang kepada promosi perdagangan, pelancongan dan pembayaran untuk rakyat. Menyelidik mata wang digital bank pusat (CBDC) memantau trend kripto dan stablecoin, menganalisis impak dan risiko terhadap kestabilan kewangan dan monetari dan memanfaatkan potensi peluang daripada inovasi pembayaran. Ini adalah tugas strategik yang menyumbang kepada pembentukan pembayaran digital dan operasi perbankan digital yang selamat dan inovatif ke arah pembangunan ekonomi digital dan kewangan inklusif. Inovasi dan kreativiti proaktif dalam melaksanakan tugas yang sesuai dengan situasi baharu telah menunjukkan keupayaan Jabatan Pembayaran untuk menyesuaikan diri dengan perubahan pesat dalam teknologi kewangan dan inovasi kewangan di pasaran.

Memandangkan pembayaran digital berkembang pesat, risiko keselamatan siber dan penipuan kewangan turut meningkat. Jabatan Pembayaran telah menasihati kepimpinan Bank Negara Vietnam untuk melaksanakan beberapa langkah terselaras bagi memperkukuh perlindungan sistem pembayaran dan pengguna.

Hakikat bahawa Jabatan Pembayaran menasihati Gabenor untuk mengeluarkan Strategi untuk Menyelia Sistem Pembayaran di Vietnam, Pekeliling yang mengawal selia penyeliaan dan pelaksanaan penyeliaan sistem pembayaran penting dan penyedia perkhidmatan perantara pembayaran, dan pentauliahan Sistem Maklumat untuk Menyokong Pengurusan, Penyeliaan dan Pencegahan Penipuan dalam Aktiviti Pembayaran Bank Negara Vietnam (SIMO) pada tahun 2025 merupakan satu peristiwa penting dalam penyeliaan sistem pembayaran. Sistem SIMO akan membolehkan institusi kredit membuat keputusan untuk segera menyekat transaksi atau memerlukan pengesahan dan pengenalpastian akaun sebelum menjalankan transaksi dalam talian, menyumbang kepada meminimumkan penipuan dan penipuan, sekali gus melindungi keselamatan akaun pembayaran dan e-dompet pelanggan. Sehingga 25 November 2025, 126 daripada 149 unit telah berjaya melaporkan kepada SIMO, dengan sejumlah 585,310 akaun/transaksi/kad pemberi maklumat/kad bank menunjukkan tanda-tanda disyaki penipuan, penipuan atau pelanggaran undang-undang; lebih 652,017 pelanggan telah menggantung/membatalkan transaksi buat sementara waktu selepas menerima amaran, dengan jumlah transaksi melebihi 4,619 trilion VND.

Asas yang kukuh untuk fasa pembangunan baharu.

Dua puluh tahun pembentukan dan pembangunan merupakan satu perjalanan yang ditandai dengan usaha gigih daripada generasi kakitangan di Jabatan Pembayaran dalam menyempurnakan rangka kerja institusi, membina infrastruktur dan menggalakkan inovasi dalam sektor pembayaran. Dalam tempoh akan datang, Jabatan Pembayaran akan memberi tumpuan kepada pelaksanaan penyelesaian utama.

Pertama, sempurnakan rangka kerja perundangan – tingkatkan keberkesanan pengurusan. Secara khususnya, bina rangka kerja perundangan yang bersatu untuk perbankan digital, pembayaran digital, perantara pembayaran dan fintech, sambil mengemas kini kepada piawaian antarabangsa yang baharu. Jalankan penyelidikan dan berikan nasihat dasar mengenai isu baharu berkaitan operasi mata wang dan perbankan seperti CBDC, perbankan digital, dsb.

Kedua, kita perlu memodenkan infrastruktur pembayaran negara dengan ketara. Kita mesti terus mengarah penambahbaikan dan pembangunan sistem pembayaran runcit yang moden, selamat, terjamin dan beroperasi secara berterusan yang memastikan daya tahan, pemprosesan berbilang saluran dan berbilang perkhidmatan, keupayaan masa nyata dan sokongan kewangan yang komprehensif. Kita juga mesti menyempurnakan ketersambungan pembayaran antara sektor yang lancar (kewangan - perkhidmatan awam - penjagaan kesihatan - pendidikan - pengangkutan - logistik - e-dagang, dll.).

Ketiga, memperkukuh pemantauan risiko – memastikan keselamatan rakyat dan perniagaan, mengaplikasikan teknologi canggih seperti AI, Data Raya dan analitik tingkah laku untuk menyokong pengesanan, amaran dan pencegahan penipuan, sekali gus mewujudkan persekitaran pembayaran digital yang selamat dan andal; meningkatkan kapasiti pemantauan untuk sistem pembayaran kritikal bagi memastikan operasi yang selamat dan cekap, dan untuk kaedah pembayaran yang popular dan baru muncul serta sambungan pembayaran rentas sempadan bagi meningkatkan keselamatan dan memastikan operasi yang kukuh.

Keempat, menggalakkan rangkuman kewangan dan penggunaan pembayaran digital secara meluas: Memperluas pembayaran digital di kawasan luar bandar, kawasan terpencil dan dalam kalangan penduduk yang kurang mendapat perkhidmatan. Memastikan keseimbangan kepentingan, keterangkuman dan kemampanan dalam hubungan antara pihak berkepentingan dalam ekosistem, termasuk bank, perantara pembayaran, perniagaan dan rakyat.

Dengan pencapaian cemerlang dalam perkhidmatan pembayaran dan operasi perbankan digital, yang berkhidmat untuk masyarakat, Jabatan Pembayaran telah diberi penghormatan untuk menerima Pingat Buruh Kelas Ketiga pada tahun 2019; Pingat Buruh Kelas Kedua (mengikut Keputusan No. 1852/QD-CTN bertarikh 26 September 2025) dan banyak lagi gelaran emulasi berprestij daripada Parti dan Negara. Pencapaian generasi pegawai dan pekerja Jabatan Pembayaran bukan sahaja menjadi sumber kebanggaan tetapi juga merupakan asas penting untuk pembangunan perkhidmatan pembayaran, menjadikannya salah satu tonggak utama industri perbankan Vietnam.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html