Peluang untuk akses kredit terobosan untuk perniagaan isi rumah.

Dalam konteks ini, bank perdagangan secara aktif menyokong perniagaan isi rumah dalam mengubah model mereka dan menjadi perintis dalam memanfaatkan sumber data baharu untuk mengembangkan kredit, terutamanya kredit mikro.

Banyak pakej pinjaman didatangkan dengan insentif untuk transformasi digital.

Sejak dasar untuk memansuhkan cukai sekaligus untuk perniagaan isi rumah diumumkan untuk dilaksanakan mulai awal tahun 2026, kerjasama antara bank perdagangan dan pihak berkuasa cukai telah agak aktif di banyak tempat.

Bank-bank utama seperti Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank , dan sebagainya, telah secara proaktif menandatangani perjanjian dengan pihak berkuasa cukai di wilayah dan bandar untuk bersama-sama menyokong isi rumah perniagaan dalam transformasi digital mereka dengan pelbagai penyelesaian khusus.

Sebagai contoh, Vietcombank, selain menyediakan sokongan pembayaran dan perkhidmatan perundingan untuk pendaftaran, pengisytiharan dan invois elektronik, turut mempromosikan produk pinjaman jangka pendek keutamaan untuk individu, perniagaan isi rumah dan perusahaan swasta dengan kadar faedah bermula dari 4.6% setahun (saiz pakej pinjaman mencecah kira-kira 250,000 bilion VND).

VPBank telah melancarkan pakej penyelesaian kewangan komprehensif V20000 dengan skala VND 20,000 bilion, kadar faedah bermula dari 3.99%/tahun, dan had pinjaman maksimum VND 20 bilion setiap pelanggan. Bank ini juga bekerjasama dengan platform perisian perakaunan untuk mempercepatkan pendigitalan dan menyokong transformasi perniagaan isi rumah, dan bekerjasama dengan 3TS untuk mengintegrasikan pembukaan akaun perniagaan dalam talian, pengeluaran kad, permohonan pinjaman dan penggunaan perisian perakaunan secara percuma.

Sementara itu, Techcombank sedang mengembangkan ekosistem pembayaran QR dan SoftPOSnya, berhubung dengan perisian pengurusan jualan untuk merekodkan pendapatan dalam masa nyata, sekali gus membangunkan kredit berdasarkan aliran tunai dan bukannya cagaran tradisional. ACB menawarkan pakej penyelesaian untuk perniagaan isi rumah dan mereka yang bertukar menjadi perusahaan dengan insentif seperti: transaksi akaun pembayaran percuma, kadar faedah pinjaman yang dikurangkan, kad perniagaan percuma dan sokongan untuk akaun bank perniagaan. Sacombank, sebaliknya, menyediakan pakej kewangan komprehensif percuma (nombor akaun, kad, pembesar suara pembayaran yang cantik), sokongan untuk POS/mPOS/QR Pay dengan yuran yang rendah dan pengurangan 1% dalam kadar faedah pinjaman jangka pendek/jangka sederhana hingga panjang untuk perniagaan isi rumah yang bertukar menjadi perusahaan...

Satu lagi trend penting yang sedang merebak ialah kerjasama antara bank perdagangan dan perniagaan yang menyediakan platform pengurusan jualan seperti So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo, dan sebagainya. Menurut wakil beberapa cawangan bank perdagangan di Bandar Raya Ho Chi Minh, apabila bekerjasama dengan perniagaan ini, hasil perniagaan isi rumah yang menggunakan aplikasi pengurusan So Ban Hang dan KiotViet akan direkodkan dan disepadukan ke dalam data pelanggan bank. Invois, transaksi, inventori dan aliran tunai semuanya disistematisasikan ke dalam data digital. Ini membantu bank menilai hasil, pusing ganti modal dan keperluan pinjaman dengan ketepatan yang tinggi.

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

Kumpulan perniagaan isi rumah yang bertukar menjadi perusahaan dengan keperluan modal yang besar memberi peluang kepada bank perdagangan untuk membangunkan produk mikrokredit.

Potensi untuk mengembangkan mikrokredit adalah besar.

Di Bandar Raya Ho Chi Minh dan Dong Nai, syarikat fintech dan platform jualan kini agak proaktif dalam bekerjasama dengan bank perdagangan untuk mengembangkan ekosistem pelanggan kecil mereka, menyokong transformasi digital dan memudahkan peralihan perniagaan isi rumah kepada perkhidmatan kewangan.

Apabila perisian pengurusan jualan seperti KiotViet, Misa SME Pro atau Sales Ledger disepadukan dengan bank, data hasil disambungkan ke sistem pengurusan pelanggan bank dan boleh memberikan makluman kredit secara automatik, mencadangkan produk mengikut setiap kitaran perniagaan dan membolehkan pelanggan meminjam dengan lebih fleksibel.

Pada masa ini, KiotViet mempunyai lebih 250,000 kedai yang menggunakan platformnya, dan MISA mempunyai lebih 1.2 juta pengguna. Pakar percaya ini akan menjadi sumber data yang besar, mewujudkan asas bagi bank perdagangan untuk membangunkan pakej produk mikrokredit dengan pinjaman kecil dan fleksibel, disertai dengan insentif dan promosi.

Malah, di bank perdagangan dengan sebahagian besar pinjaman runcit seperti ACB dan Sacombank, terdapat perubahan ketara dalam permintaan pinjaman daripada perniagaan isi rumah dalam beberapa bulan kebelakangan ini. Di beberapa cawangan Sacombank (di wad Go Vap dan An Nhon - Bandar Raya Ho Chi Minh), bilangan pelanggan yang membuka akaun perniagaan baharu telah meningkat lebih 30%; pakej pinjaman ACB dengan pengurangan kadar faedah 1% untuk menukar perniagaan isi rumah juga telah mengagihkan puluhan bilion VND kepada isi rumah yang baru-baru ini bertukar menjadi perniagaan kecil.

Menurut analisis oleh perunding dan ejen cukai, keperluan untuk berjuta-juta isi rumah perniagaan mendedahkan pendapatan mereka dan mengubah model perniagaan mereka mengikut peraturan cukai baharu akan mewujudkan asas pelanggan yang besar untuk bank perdagangan yang berfokus pada runcit. Seorang wakil dari agensi cukai di Bandar Raya Ho Chi Minh menganggarkan bahawa pada masa ini, terdapat kira-kira 500,000 hingga 700,000 isi rumah perniagaan di seluruh negara. Jika hanya 30% daripada mereka bertukar menjadi perusahaan, permintaan untuk pinjaman boleh mencecah 50,000 hingga 200,000 pada tahun-tahun akan datang (secara purata, setiap isi rumah yang ditukar perlu meminjam sekitar 100-500 juta VND).

Selain membangunkan mikrokredit, pakar percaya bahawa apabila kumpulan perniagaan isi rumah beralih dengan pesat kepada model korporat, bank perdagangan juga akan berpeluang untuk mengembangkan produk dan perkhidmatan yang disertakan seperti: kad korporat, akaun, pembayaran digital, insurans, pengurusan aliran tunai, dan sebagainya. Oleh itu, bank perdagangan akan bersaing dalam menggunakan pakej kredit yang besar, mengintegrasikan teknologi pengurusan dan bekerjasama dengan fintech untuk mewujudkan asas pelanggan baharu dengan data yang telus, keperluan untuk modal tambahan yang besar dan risiko kredit yang lebih rendah berbanding sebelum ini, apabila aliran tunai pelanggan kurang ketelusan.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html