Slachtoffers vangen met lokaas met hoge rente

De beleggingsseminars van GFDI vóór de ineenstorting trokken een groot aantal klanten - Foto: GFDI-fanpagina

Het bekende model van ‘lenen van later en eerder terugbetalen’ dat door sommige kleine bedrijven wordt toegepast om duizenden miljarden dong van slachtoffers af te pakken, roept opnieuw juridische problemen op en leert de bevolking ook lessen, aangezien GFDI niet het eerste en ook niet het laatste bedrijf is dat slachtoffers in de val lokt met het ‘lokmiddel’ van hoge rentetarieven.

Oud aas, nieuw slachtoffer

In een gesprek met Tuoi Tre zei de heer Huynh Hoang Phuong, vermogensbeheerder bij FIDT (gespecialiseerd in investeringen en vermogensbeheer), dat alleen kredietinstellingen deposito's van ingezetenen mogen mobiliseren.

Naast obligaties, aandelen en kredietkanalen mobiliseren ondernemingen kapitaal vaak ook via andere methoden, zoals investeringssamenwerking, leningen van individuen en organisaties, etc.

Met betrekking tot de GFDI-zaak zei de heer Phuong dat dit bedrijf tekenen vertoont van een piramidespel op meerdere niveaus (geld van latere investeerders afpakken om rente te betalen aan eerdere investeerders). Dit piramidespel is in veel ontwikkelde landen voorgekomen en is al jaren geleden in Vietnam beland.

"Daarom moeten beheersinstanties de inspectie verscherpen en overtredingen snel opsporen", aldus de heer Phuong.

Advocaat Truong Thanh Duc, directeur van advocatenkantoor ANVI, legde uit waarom GFDI gemakkelijk miljarden VND kan ophalen zonder dat er een signaal wordt afgegeven. Hij zei dat ondernemingen vrijelijk kapitaal mogen aantrekken in veel verschillende vormen, zoals het verkopen van aandelen en obligaties; het ontvangen van kapitaalinjecties voor zakelijke samenwerking; het lenen van geld van kredietinstellingen, particulieren en binnenlandse en buitenlandse ondernemingen.

En als kapitaal wordt gemobiliseerd om te investeren in echte productie en zaken, zonder fraude, bedrog of opzettelijke toe-eigening, wordt het niet betalen van de hoofdsom en rente vanwege verlies of falen niet beschouwd als een overtreding van de wet.

Op dat moment mag of moet de onderneming failliet gaan om activa te liquideren en schulden kwijt te schelden. Eigenaren, schuldeisers, investeerders, klanten... kunnen allemaal zowel kapitaal als rente verliezen.

In het geval van GFDI heeft de politie echter informatie en documenten verzameld die verband houden met de illegale kapitaalmobilisatie en financiële fraude van deze onderneming.

"Niet alleen het GFDI-geval, de afgelopen decennia heeft de kapitaalmobilisatie door veel ondernemingen elementen van fraude en bedrog met zich meegebracht over veel zaken, variërend van capaciteit, projecten, efficiëntie en kapitaalgebruik tot verduistering en toe-eigening", aldus de heer Duc.

Volgens de heer Duc is het aantrekken van kapitaal met de belofte van een rente die vele malen hoger is dan de rente op bankdeposito's een oude methode, maar worden er nog steeds veel slachtoffers mee misleid.

"Torenhoge rentetarieven zijn altijd een lokaas geweest dat bijna elke prooi kan vernietigen. In te veel gevallen hebben criminelen, met alleen de aantrekkelijke rentetarieven als lokaas, in korte tijd duizenden miljarden dong van slachtoffers binnengehaald en gekaapt", benadrukte de heer Duc.

Zijn ongewoon hoge rentetarieven een teken van oplichting?

Volgens universitair hoofddocent dr. Tran Viet Dung, directeur van het Institute of Banking Science Research (Banking Academy), mogen alleen banken deposito's van particulieren ontvangen en rente betalen. Tegelijkertijd kunnen sommige ondernemingen, waaronder GFDI, via activa-leningscontracten grote geldbedragen van particulieren mobiliseren met overeengekomen rentetarieven.

"Een hypotheekovereenkomst is een overeenkomst tussen partijen. De kredietverstrekker levert het onroerend goed aan de kredietnemer. Wanneer de terugbetalingstermijn aanbreekt, moet de kredietnemer hetzelfde type onroerend goed in de juiste hoeveelheid en kwaliteit aan de kredietverstrekker teruggeven en hoeft hij alleen rente te betalen als er een overeenkomst is of als de wet dit bepaalt", aldus Dung, verwijzend naar de bepalingen van het Burgerlijk Wetboek.

Volgens artikel 468 van het Burgerlijk Wetboek van 2015 mag de rente op leningen niet hoger zijn dan 20% per jaar, tenzij de wet anders bepaalt.

Volgens de heer Dung hebben veel onderdanen echter manieren gevonden om de wet te "omzeilen" om de gecontroleerde rente niet te overschrijden. Zo omvat GFDI altijd rente over de hoofdsom... in de activa-leningsovereenkomst met de burgers. Dit maakt het moeilijk om bedrijven te controleren die "ongelooflijke" rentetarieven hanteren.

Volgens de heer Dung zijn er weliswaar juridische hiaten, maar wordt er vooral misbruik gemaakt van de hebzucht en het gebrek aan financieel inzicht van een deel van de bevolking.

Wanneer je een uitnodiging ontvangt om kapitaal op te halen met een rente van bijna 50%, vraag je je dan eerst af waar die winst eigenlijk vandaan komt? Het is namelijk heel moeilijk om een ​​rente van 50% te genereren als je alleen maar normaal zaken doet.

De heer Dang Tran Phuc, voorzitter van de raad van bestuur van AzFin Vietnam Joint Stock Company, zei ook dat als een bedrijf regelmatig hoge rentetarieven kan betalen, dit betekent dat het een zeer goede winstmarge creëert.

"Met een goed bedrijfsplan en gezonde financiën kunnen bedrijven geld lenen bij banken tegen een rente van iets meer dan 10% – veel lager dan het bedrag dat ze moeten uitgeven om van mensen te lenen", benadrukte de heer Phuc het ongebruikelijke punt.

Daarom is het ongebruikelijk om rentetarieven boven de 30% aan te bieden, omdat geen enkel bedrijf op regelmatige basis winst kan maken om rente te betalen.

"Zelfs de meest efficiënte bedrijven in Vietnam hebben een rendement op eigen vermogen van 25%. Met dit winstniveau kunnen bedrijven gemakkelijk kapitaal verkrijgen van banken of via de aandelenmarkt, zonder dat ze kleine bedragen met hoge rentetarieven hoeven te mobiliseren", aldus de heer Phuc.

Overzicht van de GFDI-zaak

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. werd in 2018 opgericht door de heer Nguyen Quang Hoang in Da Nang met een startkapitaal van 1 miljard VND.

– In 2022 zal GFDI zijn kapitaal verhogen tot 80 miljard VND en uitbreiden naar vele andere sectoren, naast zijn belangrijkste sector, beleggingsadvies.

– GFDI mobiliseert investeringskapitaal van mensen met hoge rentetarieven in de vorm van ‘activa-leningscontracten’ voor een lange periode.

– Vanaf november 2023 leed de bedrijfsinvestering verlies en raakte financieel insolvent. Daarom organiseerde en instrueerde de heer Nguyen Quang Hoang medewerkers om te frauderen en zich de activa van klanten toe te eigenen door middel van het ondertekenen van leenovereenkomsten, waarbij hij het geleende geld van laatstgenoemde gebruikte om eerstgenoemde af te betalen.

– Begin november 2024 verloor GFDI het vermogen om 7.541 klanten te betalen met een totaal uitstaand kapitaal van meer dan VND 3.700 miljard.

– Op 8 november om 12.00 uur doorzocht het onderzoeksbureau van de politie van de stad Da Nang tegelijkertijd het hoofdkantoor en het transactiekantoor van GFDI.

Door een gebrek aan investeringskanalen?

Volgens de heer Huynh Hoang Phuong zijn, naast gebrek aan kennis en hebzucht die tot oplichting leiden, de hoofdoorzaak van de recente gevallen van kapitaalmobilisatie op meerdere niveaus ook het gebrek aan investeringskanalen in Vietnam.

Vietnam bevindt zich in de ontwikkelingsfase. Veel mensen hebben vermogen opgebouwd, terwijl de rentetarieven op spaargeld de afgelopen twee jaar een historisch laagterecord hebben bereikt.

"Wanneer de bankrentes onder de 5% per jaar dalen, stijgen de vastgoedprijzen te snel om te investeren, terwijl niet iedereen voldoende kennis heeft om in aandelen te investeren. Deze omgeving is zeer gunstig voor frauduleuze groepen op meerdere niveaus om kapitaal aan te trekken", aldus de heer Phuong, eraan toevoegend dat het noodzakelijk is om de financiële kennis van mensen te vergroten en tegelijkertijd investeringskanalen te diversifiëren om piramidespelen te voorkomen.

Sparen heeft nog steeds een positieve reële rente

Volgens statistieken van AzFin Vietnam hebben beleggingsfondsen in aandelen tussen 2000 en nu een gemiddeld rendement van 10,5% per jaar. De spaarrente bedraagt ​​ongeveer 9% (er was een periode waarin de spaarrente meer dan 10% per jaar bedroeg, maar in de afgelopen twee jaar is deze gedaald tot een historisch dieptepunt van ongeveer 5%).

In dezelfde periode kan een investering in goud een rendement opleveren van ongeveer 13,2% per jaar (vanwege de sterke schommelingen in de laatste 2 jaar).

"Storten bij een bank met 5% rente per jaar ten opzichte van de inflatie levert nog steeds een positieve reële rente op. Dus als u geen geschikt beleggingskanaal hebt gevonden en niet zeker bent van uw kennis, kunnen mensen overwegen om geld te sparen", adviseerde de heer Dang Tran Phuc, voorzitter van de raad van bestuur van AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Mensen die willen investeren, kapitaal willen bijdragen of geld willen lenen aan bedrijven, moeten volgens de heer Phuc de bedrijfsactiviteiten van het bedrijf zorgvuldig bestuderen op basis van zelf opgestelde of gecontroleerde financiële rapporten binnen een periode van 3-5 jaar.

“Een bedrijf kan niet jarenlang ‘virtueel’ hoge winsten boeken, omdat het belasting moet betalen”, adviseerde de heer Phuc.

Bron: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm