Dringende behoefte aan schuldsanering in bijzondere situaties

De heer Dao Minh Tu, permanent vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, zei dat hij een circulaire voorstelt en opstelt voor de premier, waarin uitstel van betaling van schulden wordt verleend aan degenen die zware verliezen hebben geleden door storm nr. 3. De uitstelperiode is lang genoeg voor bedrijven om te herstellen.

De Staatsbank stelt een circulaire op over schuldsanering om kredietinstellingen meer mogelijkheden te bieden om mensen en bedrijven te ondersteunen na de recente storm- en overstromingsramp. Deskundigen zeggen echter dat de aard van de schuld nog steeds aanwezig is en dat deze na 1-2 jaar een slechte schuld zal worden. In plaats van verlenging of uitstel van betaling zou de Staat een schuldkwijtscheldingsmechanisme moeten invoeren voor groepen klanten die zware verliezen hebben geleden.

Investeringen in 60 viskwekerijen, elk met ongeveer 500 vissen, in Cam Pha, Quang Ninh en 45 viskwekerijen in Ben Giang, hebben geleid tot een verlies van 12 miljard VND voor de familie van mevrouw Ngo Thi Thuy in Thong Nhat 2, Tan An, Quang Yen, provincie Quang Ninh. Na één nacht storm nummer 3 waren er alleen nog een paar kleine vissen in de kooien over.

Mevrouw Thuy zei dat haar familie 4 miljard VND van Agribank heeft geleend om te investeren in een visvlot. Nu hopen ze alleen nog maar dat de bank de schuld uitstelt, de schuld verlengt en hen een nieuwe lening verstrekt, zodat ze kunnen herstellen.

"Als de bank ons ​​maar zou vertrouwen en ons het geld zou lenen om snel babyvisjes te kopen en ze op tijd vrij te laten, dan zouden we kunnen herstellen en de bank binnen twee jaar kunnen terugbetalen", aldus mevrouw Thuy. Veel aquacultuurhuishoudens in de stad Quang Yen vervielen ook in armoede toen al hun vissersboten en vlotten werden weggevaagd door storm nr. 3.

Volgens een schatting van de Staatsbank waren er tot 20 september 83.418 klanten getroffen door storm nr. 3 en overstromingen. De totale openstaande schuld die hierdoor werd getroffen bedroeg ongeveer VND 116 biljoen, wat neerkomt op bijna 5% van de totale openstaande schuld van de economie.

Voorlopige statistieken van vier commerciële banken (BIDV, VCB, Agribank en Vietinbank) laten zien dat er ongeveer 13.494 klanten getroffen zijn met een geschatte openstaande schuld van VND 191.457 miljard. Verwacht wordt dat het aantal klanten en de openstaande schuld de komende dagen zullen toenemen naarmate kredietinstellingen en filialen van de Staatsbank hun gegevens bijwerken.

Volgens de heer Dao Minh Tu, permanent vice-gouverneur van de Staatsbank, heeft de Staatsbank twee dagen na de storm een ​​werkgroep opgericht om de twee zwaarst getroffen provincies, Hai Phong City en Quang Ninh, in kaart te brengen. De viskwekerijen hier leden enorme verliezen, zelfs totale verliezen. Er waren mensen die tientallen miljarden VND investeerden, maar waarschijnlijk weinig verdienden. Er is een krachtiger ondersteuningsbeleid nodig in gevallen van zware schade zoals deze.

Tijdige verlaging van de kredietrente

Eerder had de Staatsbank commerciële banken opgedragen om, op basis van de werkelijke situatie, de rentetarieven voor leningen voor klanten die getroffen waren door storm nr. 3, onmiddellijk te verlagen.

"Wanneer zich een ernstig geval van overmacht voordoet, zoals een natuurramp of een epidemie, staat de banksector altijd klaar om de problemen met mensen en bedrijven te delen", aldus de heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnam Banks Association (VNBA).

De heer Nguyen Quoc Hung voegde eraan toe dat commerciële banken, direct na het passeren van de storm en in opdracht van de Staatsbank, samen met verzekeringsmaatschappijen snel naar de getroffen gebieden zijn gegaan om de schade te inventariseren en plannen te ontwikkelen om klanten te ondersteunen. Vanaf 12 september tot nu hebben de meeste banken direct oplossingen geïmplementeerd om de rentetarieven voor klanten die getroffen zijn door stormen en overstromingen kwijt te schelden en te verlagen. Veel banken hebben de rentetarieven met 0,5-2% verlaagd voor particulieren en bedrijven die kapitaal leenden en schade hadden geleden door storm nr. 3; de periode duurde van september tot december 2024, en sommige banken hebben de rente verlengd tot januari 2025.

De gemiddelde rente op leningen van banken ligt momenteel tussen de 6,3 en 7,8%. Met de bovengenoemde verlaging van 0,5 tot 2% van de rente hebben mensen en bedrijven die getroffen zijn door storm nr. 3 de middelen om de productie en het bedrijfsleven te herstellen en zo de bank terug te betalen.

De heer Hung zei echter dat storm nr. 3 en de circulatie na de storm ervoor zorgden dat honderdduizenden miljarden dong in het banksysteem vertraagden en geen algemene toegevoegde waarde creëerden. Hoewel er geen ernstige schade aan de fysieke faciliteiten was, ondervonden de banken zelf nog steeds enige liquiditeitsproblemen.

Met betrekking tot deze kwestie zei de plaatsvervangend gouverneur van de Staatsbank, Dao Minh Tu, dat de Staatsbank over mechanismen zal beschikken om commerciële banken te helpen bij het mobiliseren van maatschappelijke middelen. Daarnaast zal de bank flexibel omgaan met instrumenten binnen de reikwijdte en bevoegdheden van de Staatsbank om de liquiditeit van het systeem te waarborgen. Daarnaast zal de bank voldoende middelen krijgen om nieuwe leningen te kunnen blijven verstrekken aan sleutelgebieden en projecten.

Maak kwijtschelding van schulden mogelijk in bijzondere situaties

Met betrekking tot het beleid om de terugbetalingstermijnen van schulden te herstructureren en de schuldengroep voor klanten die getroffen zijn door storm nr. 3 te behouden, zei de heer Nguyen Quoc Hung dat dit noodzakelijk is, maar dat de overheid en de Staatsbank op de lange termijn onderzoek moeten doen naar en een beleid moeten ontwikkelen voor het opschorten van schulden voor klanten die zware verliezen hebben geleden als gevolg van natuurrampen en epidemieën.

Volgens de vicevoorzitter van VNBA zijn de potentiële slechte schulden als gevolg van geherstructureerde schuldsaldi nog niet duidelijk in beeld gebracht. Banken kampen daardoor al jaren met veel uitdagingen op het gebied van de kwaliteit van hun activa.

Na de storm werd ook de kwaliteit van de activa van banken ernstig aangetast, ondanks hun kredietverzekering. Hotels, restaurants, cruiseschepen, boten, visgerei en andere uitrusting werden allemaal weggevaagd door de storm en overstromingen, en ook buffels en koeien kwamen om.

Tegelijkertijd verkeert de consumentenkredietverlening in nog grotere problemen. Tijdens de moeilijke COVID-19-periode, de recessie, hebben werknemers hun inkomen zien dalen, zijn er geen banen... waardoor leners die hun schulden willen afbetalen, niets te betalen hebben.

"De hoge wanbetalingsratio zorgt ervoor dat kredietverstrekkers niet meer durven te lenen", aldus de heer Hung. Tegelijkertijd zei de heer Hung dat bovengenoemde factoren, in combinatie met de steeds moeilijkere aanpak van wanbetalingen, kredietinstellingen met aanzienlijke risico's confronteren.

Volgens de heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van VNBA, zijn schulduitstel en -uitstel niet erg effectief meer, omdat banken sinds de uitbraak van Covid-19 hun schulden vijf tot zes keer hebben uitgesteld en uitgesteld. De periode van schuldsanering bedraagt ​​maximaal één tot twee jaar, waarna de schuld alsnog als oninbare schuld moet worden geregistreerd.

Na de COVID-19-crisis, van 2020 tot nu, zijn de risicovoorzieningen van Vietnamese commerciële banken voortdurend afgenomen; de risicobuffer is nog steeds erg krap. Zonder een substantieel steunmechanisme van de overheid zullen veiligheidsindicatoren die de internationale normen overtreffen, veel potentiële risico's voor banken creëren. Banken zijn in wezen bedrijven die handelen met geld en het vertrouwen van spaarders. De veiligheid van banken is gericht op het stabiliseren van de macro-economie en het nationale prestige.

Daarom stelde de vicevoorzitter van de Vietnamese Bankenvereniging voor dat de overheid, in het licht van deze natuurramp, een mechanisme zou moeten creëren waarmee banken de terugbetaling van schulden kunnen uitstellen voor klanten die grote verliezen hebben geleden en een lange herstelperiode nodig hebben, in plaats van de terugbetalingsperiode te herstructureren en de schuldengroep te behouden zoals voorheen.

Volgens advocaat Truong Thanh Duc, directeur van advocatenkantoor ANVI, is kwijtschelding van schulden een goede oplossing in de huidige context. Het helpt banken namelijk om onder bepaalde voorwaarden nieuwe leningen te verstrekken aan klanten die zware verliezen hebben geleden door storm nr. 3. Daarnaast helpt het om de risico's voor het systeem te verkleinen.

Volgens deskundigen hebben de schulden die vanaf 2020 tot nu zijn geherstructureerd qua terugbetaling, juist geleid tot een toename van de probleemactiva. Dit betekent lagere winsten en een groter risico op slechte schulden voor banken.

Deskundigen stellen dat kwijtschelding van schulden in wezen is bedoeld om bedrijven toe te staan ​​tijdelijk te stoppen met het betalen van aflossing of rente gedurende een bepaalde periode. Gezien de pandemie en natuurrampen van de afgelopen vijf jaar moeten banken en bedrijven schulden kwijtschelden die opeisbaar zijn en het risico lopen op oninbare schulden.

De heer Duc gaf echter aan dat er momenteel geen wettelijke basis is voor kwijtschelding van schulden. Wetten, decreten en circulaires bepalen dit niet, behalve in enkele bijzondere gevallen, zoals openbare investeringsprojecten met kwijtschelding van schulden of sommige gevallen van beleidsleningen, terwijl consumentenkredieten en kredietverlening aan productiebedrijven en bedrijven de afgelopen 24-25 jaar geen schuldkwijtschelding hebben gekend.

Hoewel kwijtschelding van schulden als een geschikte oplossing wordt beschouwd in ernstige rampsituaties, erkennen experts ook dat dit niet eenvoudig is, zelfs zeer moeilijk, omdat het budgettair van aard is. Om het beleid voor kwijtschelding van schulden te implementeren, moet de overheid namelijk over een budgettaire bron beschikken om de schuld namens de onderneming te betalen, voor het geval de termijn voor kwijtschelding verstrijkt en de onderneming de schuld nog steeds niet kan betalen.

TB (volgens VnEconomy)

Bron: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html