Cake van VPBank en de reis van het bouwen van een digitale bank met een uitgebreide financiële oriëntatie

Digitaal bankieren - financiële verbindingen uitbreiden

Tegenwoordig zijn financiële platformen op smartphones bijna een onafhankelijk kanaal voor banktransacties geworden, die de traditionele transactiebalies vervangen.

Het openen van een rekening duurt slechts enkele minuten via elektronische identificatie (eKYC) en transacties zoals betalingen, geldoverboekingen, spaardeposito's en consumptieve leningen worden snel en veilig rechtstreeks vanaf mobiele telefoons uitgevoerd. Mensen besparen niet alleen tijd en geld, maar nemen ook actiever deel aan de digitale economie .

Naarmate geografische barrières geleidelijk verdwijnen en transactiekosten voor alle partijen dalen, zijn digitale banken opgekomen als agenten die de financiële connectiviteit helpen uitbreiden.

Cake Digital Bank bedient momenteel 6 miljoen klanten en biedt een uitgebreid assortiment online producten aan, waarmee klanten overal waar ze zijn, volledige toegang hebben tot hun financiële behoeften.

Cake van VPBank , door TAB Insights genoemd als een van de 100 snelstgroeiende digitale banken ter wereld, is een van de weinige puur digitale banken die na slechts 3,5 jaar al winst boekte.

Het aantal gebruikers van Cake is sinds de lancering in 2021 snel gegroeid en bereikte in 2024 de 5 miljoen. Cake verwerkt maandelijks 700.000 lening- en creditcardaanvragen, een indrukwekkend aantal vergeleken met het traditionele bankmodel.

Een van de factoren die tot de indrukwekkende groei heeft geleid, is Cake's strategische keuze. Ze wil namelijk elke schakel van de economie bereiken - waar technologiebedrijven, kleine handelaren, studenten, nieuwe werknemers, freelancers en inwoners van afgelegen gebieden actief zijn. De meesten van hen zijn mensen die nooit volledige toegang hebben gehad tot traditionele bankdiensten, of die beperkt worden door een gebrek aan kredietgeschiedenis.

Cake biedt een uitgebreid assortiment producten tegen lage kosten, waarvan vele zelfs helemaal gratis zijn. Iedereen met een smartphone, internetverbinding en een geldig identiteitsbewijs heeft eenvoudig toegang tot Cake's diverse product-ecosysteem en distributiekanalen.

Volgens statistieken bedraagt het klantbehoud voor de basisfinanciële diensten van Cake 95%.

Met een eigen ecosysteem en een uitgebreid netwerk van partners die praktische diensten leveren, beschikt Cake over de voorwaarden om de klantloyaliteit te vergroten. Wereldwijd laten succesvolle modellen zien dat een ecosysteem een belangrijke voorwaarde is.

Zo zal Seabank Indonesia, de toonaangevende digitale bank in Indonesië, via haar partnerschap met e-commerceplatform Shopee haar gebruikersbestand aanzienlijk uitbreiden tot 10 miljoen klanten tegen het einde van het fiscale jaar 2023.

Een ander voorbeeld is het in Singapore gevestigde Gigacover-platform, dat samenwerkt met bezorgplatforms om techrijders verzekeringen op maat aan te bieden. Uit enquêteresultaten blijkt dat 80% van de chauffeurs bereid is om voor dergelijke verzekeringsproducten te betalen.

Cake wil ook flexibele financiële diensten aanbieden aan kansarme groepen, zoals freelancers zonder kredietgeschiedenis. Zo heeft Cake een snelle leningfunctie gelanceerd waarmee gebruikers direct uitbetalingen kunnen ontvangen. Zo hoeven ze geen beroep te doen op zwarte kredieten en verbeteren ze tegelijkertijd hun financiële gezondheid.

Daarnaast versterkt Cake haar offline aanwezigheid door samen te werken met partners met grote fysieke winkelsystemen zoals Mobile World en Dien May Xanh, waar klanten eenvoudig geld kunnen lenen om uit te geven aan essentiële consumptiegoederen, of door een online aanwezigheid te hebben op grootschalige gebruikersplatformen zoals Viettel Money, ZaloPay, VNPay en FPT.

Deze uitbreidingsstappen in vele richtingen hebben miljoenen mensen geholpen om gemakkelijker toegang te krijgen tot traditionele financiële diensten, tijdig over kapitaal te beschikken om een eigen bedrijf op te zetten of in de behoeften van anderen te voorzien, zoals investeringen of verzekeringen.

De heer Truong Hong Hoang, directeur bedrijfsontwikkeling van de dienstverlenende sector van Mobile World, en de heer Nguyen Huu Quang, CEO van Cake Digital Bank, hebben de lancering aangekondigd van de postpaiddienst MWG Paylater,

Digitale banken zoals Cake spelen een sleutelrol in de consolidatie van contactloos betalen – een trend die de afgelopen zes jaar door toezichthouders is ingezet – door de financiële inclusie te vergroten en bij te dragen aan de opbouw van een duurzame digitale economie.

Het richten op speciale groepen is een van de hoogtepunten van de Nationale Strategie voor Financiële Inclusie. Mensen hebben recht op toegang tot basisfinanciële diensten en "niemand wordt aan zijn lot overgelaten".

Financiële inclusie heeft vier belangrijke pijlers: een wettelijke corridor, innovatie in het financiële dienstverleningsmodel, educatie over financieel bewustzijn en de toepassing van digitale technologie.

Er liggen nog volop kansen voor digitale banken dankzij de voordelen van lage operationele kosten en flexibele toegang. Dit is ook een geschikt instrument om de financiële kloof in Vietnam te verkleinen.

Veel digitale banken bedienen miljoenen, tientallen miljoenen mensen met een laag inkomen of mensen die voor het eerst bankdiensten gebruiken, en dat met positieve resultaten.

Technologie beheersen, innovatie leiden

Om een duurzaam digitaal bankmodel te ontwikkelen, is het essentieel om technologie te begrijpen en te beheersen. Technologie helpt bij het analyseren van gebruikersgedrag om meer geschikte en gepersonaliseerde producten aan te bieden en snel te reageren op zeer kleine veranderingen in consumentengedrag.

Cake koos voor een uitdagend pad: het ontwikkelen van eigen technologie in plaats van te vertrouwen op internationale platforms.

Cake beheerst inmiddels veel verschillende technologieën, zoals eKYC, open banking (open banking-service - helpt bij het integreren van aanvullende financiële diensten van andere partijen), core-card in de cloud (helpt kosten te optimaliseren, flexibele aanpassing, snel reageren op klantbehoeften) en het toepassen van kunstmatige intelligentie (AI) in het gehele operationele proces (van registratie en goedkeuring tot service-implementatie).

Omdat AI de drijvende kracht is achter groei in veel sectoren, wil Cake de "Next Gen AI Bank" worden, met drie criteria: veiligheid, eenvoud en intelligentie. Tegen medio 2025 beschikt Cake over een AI-ecosysteem met honderden afzonderlijke modellen, met name door de succesvolle ontwikkeling van het eerste Vietnamese model (LLM).

Een dynamisch en creatief Vietnamees personeelsbestand is een van de sterke punten waardoor Cake geavanceerde nieuwe technologieën onder de knie krijgt.

Niet alleen past Cake technologie toe op productinnovatie, ook beveiliging is een topprioriteit voor Cake. Cake voldoet niet alleen aan de hoogste en nieuwste internationale beveiligingsnormen, maar maakt ook proactief gebruik van machine learning-algoritmen om transacties te scannen en ongebruikelijk gedrag te detecteren. Zo worden klanten beschermd tegen frauderisico's zonder de ervaring te verstoren.

Volgens de heer Nguyen Huu Quang, CEO van Cake by VPBank, moeten digitale banken zich richten op de toepassing van geavanceerde technologie om flexibele en toegankelijke financiële producten te creëren, met name voor klantgroepen die niet bediend worden door traditionele bankdiensten.

Deze strategieën helpen digitale banken niet alleen om vertrouwen op te bouwen bij gebruikers, maar bevorderen ook de ontwikkeling van de bankensector in de regio.

Eind 2024 nam het Politbureau Resolutie 57 aan over doorbraken in wetenschap, technologie, innovatie en digitale transformatie. Daarmee werd ruimte gecreëerd voor digitale transformatie en innovatie en werden Fintech-eenheden en pure digitale banken gestimuleerd om zich gedurfd uit te breiden.

De sleutel tot de implementatie van Resolutie 57 ligt echter in het vermogen om de technologie te beheersen. Anders zijn digitale banken slechts een digitaal omhulsel van het oude model.

Het positieve punt is dat digitale banken in Vietnam de regio qua technologie benaderen op het gebied van technologie en dat ze qua systeemontwikkelingscapaciteit niet onderdoen, vanwege de snelle technologische veranderingen en de inspanningen om toegang te krijgen tot nieuwe technologische ontwikkelingen en deze toe te passen.

Volgens experts is er momenteel niet alleen sprake van concurrentie tussen banken, maar ook tussen fintech en bigtech. De kansen zijn echter nog steeds enorm, omdat er in Vietnam nog steeds miljoenen mensen zijn die geen volledige toegang hebben tot financiële diensten. Technologie zal een factor zijn die verder moet worden benut om aan deze vraagkloof te voldoen.

Er worden hoge verwachtingen gesteld aan digitale banken zoals Cake, die continu kunnen innoveren en nieuwe technologiegebaseerde producten en diensten kunnen lanceren. Van daaruit kunnen ze flexibel inspelen op snelle marktveranderingen en gebruikers helpen gemakkelijker toegang te krijgen tot diensten.

Over het geheel genomen wordt het digitale bankmodel een belangrijke drijvende kracht achter het vergroten van connectiviteit en het realiseren van de nationale doelstelling voor financiële inclusie. Daarnaast bevordert het de wetenschappelijke vooruitgang en innovatie.

Door technologie te beheersen en zich te richten op duurzame ontwikkeling, heeft Cake haar voortrekkersrol bevestigd en bijgedragen aan het realiseren van de doelstelling van alomvattende financiering in het kader van de digitale economische ontwikkeling van Vietnam.

Bron: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html