Digitale kansen voor bedrijfsontwikkeling

Fotobijschrift — Seminar “Implementatie van de nationale strategie voor financiële inclusie: kansen voor zakelijke huishoudens om toegang te krijgen tot financiële technologie, ter bevordering van de groei”. Foto: nhandan.vn

De heer Le Quoc Minh, hoofdredacteur van de krant Nhan Dan en adjunct-hoofd van de Centrale Commissie voor Propaganda en Massamobilisatie, zei dat Vietnam momenteel meer dan 5 miljoen zakelijke huishoudens telt, die ongeveer 30% van het bbp bijdragen en meer dan 10 miljoen banen creëren. Resolutie nr. 68-NQ/TW van 4 mei 2025 van het Politbureau over particuliere economische ontwikkeling stelt duidelijk: "Herzie en perfectioneer het wettelijk kader voor individuele bedrijven; minimaliseer de kloof, creëer alle gunstige voorwaarden op het gebied van managementorganisatie en financiële en boekhoudkundige systemen om zakelijke huishoudens aan te moedigen zich te transformeren tot ondernemingen."

Het ondersteunen van zakelijke huishoudens bij het verkrijgen van toegang tot financiële technologie en de overstap naar bedrijfsmodellen is een van de noodzakelijke oplossingen die de laatste tijd sterk in de markt is geïmplementeerd. Dit draagt bij aan de bevordering van de particuliere economie , het verbeteren van het concurrentievermogen en het genereren van hogere budgettaire inkomsten.

Volgens Dr. Tran Van, directeur van het Institute for Digital Economic Development Strategy (IDS), staat Vietnam na bijna 40 jaar innovatie opnieuw voor de kans om een sterke doorbraak te forceren dankzij de wetenschappelijke en technologische revolutie en de nationale digitale transformatie. Waar voorheen alleen grote ondernemingen met financiële middelen de voorwaarden hadden om hun productie- en bedrijfsbeheerproces te digitaliseren, kunnen nu zelfs 5 miljoen kleine particuliere huishoudens gebruikmaken van nieuwe kansen via financiële technologieplatformen.

Dankzij de integratie van de nieuwste wetenschappelijke en technologische ontwikkelingen hebben slimme digitale financiële platforms miljoenen individuele huishoudens in het hele land ondersteund, ook in afgelegen, geïsoleerde en bijzonder moeilijke gebieden, bij de productie, bedrijfsvoering en consumptie van goederen. Eigenaren van supermarkten die voorheen huiverig waren voor technologie, hebben nu proactief financiële technologie omarmd, waardoor kosten en tijd worden bespaard en de bedrijfsefficiëntie aanzienlijk is verhoogd.

Dankzij deze regeling hebben veel bedrijven de mogelijkheid gekregen om hun omvang te vergroten, hun producten te diversifiëren, consumenten beter te bedienen, accumulatie te creëren, de juridische voorwaarden te verbeteren en klaar te zijn om te transformeren tot legitieme kleine en middelgrote ondernemingen in lijn met de doelen die de Partij en de Staat hebben gesteld.

De digitalisering van productie en bedrijven stuit echter nog steeds op veel uitdagingen. Zo is het wettelijk kader niet meegegroeid met het bedrijfsmodel; is de technologische kennis bij een aantal ondernemers en kleine producenten nog steeds beperkt; en staan technologiebedrijven ook voor uitdagingen op het gebied van kwalitatief hoogstaand personeel en financiële investeringen in technologisch onderzoek en ontwikkeling.

Het Institute for Digital Economic Development Strategy is van mening dat hoewel kleine, micro- en huishoudelijke bedrijven in Vietnam hun toegang tot financiële diensten hebben verbeterd, deze nog steeds ongelijk is. Zo is het aantal rekeninghouders onder de laagste inkomensgroep na vijf jaar slechts met ongeveer 6% toegenomen. Kleine, micro- en huishoudelijke bedrijven, hoewel ze een groot deel van de economie uitmaken, ondervinden nog steeds veel belemmeringen bij het verkrijgen van formeel krediet. De kloof in toegang tot financiële diensten tussen inkomensgroepen en bedrijfsgroottes wordt groter, ten nadele van mensen met een laag inkomen en kleine en micro-ondernemingen.

Veel andere belangrijke indicatoren om de dekkingsgraad van financiële diensten te meten, zijn nog steeds slecht, vooral in vergelijking met landen met vergelijkbare sociale omstandigheden en economische ontwikkelingsniveaus als Vietnam. Het percentage kleine en middelgrote ondernemingen dat een rekening bezit in Vietnam is slechts 50%, veel lager dan in landen met een vergelijkbaar percentage als Vietnam, waar dat percentage doorgaans 80% tot 90% bedraagt. Vietnamese ondernemingen maken meer gebruik van informeel kapitaal dan andere landen. Vietnam behoort tot de groep landen die traag is met het verbeteren van de toegang tot kapitaal voor kleine en middelgrote ondernemingen; de belangrijkste en inherente redenen hiervoor zijn dat leningen onderpand vereisen, hoge rentetarieven en ingewikkelde procedures.

In die context heeft de toepassing van technologie, met name Fintech (financiële technologie), bijgedragen aan het sterk bevorderen van financiële inclusie door middel van eenvoudige, goedkope en toegankelijke servicemodellen. Deze zijn met name geschikt voor mensen met een laag inkomen en mensen zonder kredietgeschiedenis: via e-wallet-toepassingen, niet-traditionele kredietscores, microsparen; kleine en micro-ondernemingen, zakelijke huishoudens: dankzij digitale financiële platformen, applicaties voor cashflowbeheer, digitale POS en financiële instrumenten die traditionele banken vervangen.

Volgens de heer Nguyen Quang Khai, adjunct-directeur Retail Solutions bij Misa Joint Stock Company, zal het beleid om de forfaitaire belasting af te schaffen vanaf 1 januari 2026 officieel van kracht worden. Om deze overgang soepel te laten verlopen, moeten zakelijke huishoudens zorgvuldig worden voorbereid - niet alleen op het gebied van juridische kennis, maar ook op het gebied van tools en technologische oplossingen, zodat het uitgeven van facturen, het doen van aangiften en het betalen van belastingen snel, nauwkeurig en eenvoudig kan gebeuren. Momenteel heeft MISA fiscale ondersteunende applicaties en fiscale boekhouding geleverd aan 50.000 zakelijke huishoudens van elke omvang.

Fintech is ook de sleutelfactor in het promoten en populariseren van contactloos betalen in Vietnam in de afgelopen jaren. Het rapport van IDS toont duidelijk aan dat contactloos betalen een van de sectoren is met de sterkste groei en ontwikkeling na de implementatie van de strategie. Tegelijkertijd is contactloos betalen ook het enige gebied waarop Vietnam superieur is aan andere landen met dezelfde sociale context en hetzelfde economische ontwikkelingsniveau die in de vergelijking zijn opgenomen.

In een gesprek over de toekomst van fintech in Vietnam merkte het IDS-onderzoeksteam op dat de trend om beleid te ontwikkelen ten aanzien van fintech de laatste tijd tekenen van minder openheid vertoont. Zo heeft de vergunning die fintech in 2008 kreeg om betalingsintermediaire diensten te testen, bijgedragen aan een baanbrekende groei van niet-contante betaalactiviteiten. In juli 2025 werd echter het volgende testmechanisme voor het testen van nieuwe fintech-oplossingen ingevoerd met de geboorte van decreet nr. 94/2025/ND-CP. Het duurde dus tot 17 jaar voordat gespecialiseerde managementbureaus de wettelijke basis voor fintech om nieuwe soorten diensten aan te bieden, hadden uitgebreid.

Dr. Nguyen Duc Kien, voorzitter van de Wetenschappelijke Raad van IDS en voormalig hoofd van de Economische Adviesgroep van de premier, benadrukte dat het creëren van een beleidsomgeving die continu innovatie ondersteunt en de ontwikkeling van nieuwe factoren zoals fintech bevordert, van groot belang is voor financiële marktdeelnemers om continu te leren, te verbeteren en hun concurrentievermogen te versterken. Zonder voortdurende openheid in de beleidsvorming om digitale transformatie te bevorderen, zullen de eerste successen worden uitgesteld.

Tijdens de discussiesessie op het seminar deelden vertegenwoordigers van de commissies van de Nationale Assemblee, ministeries, afdelingen en economische experts meer over de uitdagingen en oplossingen om de beleidsomgeving te verbeteren voor een gezonde en duurzame ontwikkeling van de markt voor digitale financiële diensten, en zo bij te dragen aan de effectieve implementatie van de Nationale Strategie voor Financiële Inclusie in de volgende fase.

Bron: https://baotintuc.vn/kinh-te/co-hoi-so-cho-ho-kinh-doanh-phat-trien-20251017133452955.htm