Moet ik meer grond in de buitenwijken kopen als ik al drie panden bezit?

Deskundigen adviseren om goed na te denken over de aankoop van grond in de buitenwijken, omdat de diversiteit aan bezittingen afneemt als u al twee huizen in het centrum en een stuk grond op het platteland bezit.

Ik ben 38 jaar oud, mijn vrouw is 33 jaar oud, we hebben een kind van 5 en zij is zwanger van ons tweede kind. Ik ben de enige die in het gezin werkt, mijn vrouw blijft thuis en doet online zaken, voornamelijk huishoudelijk werk. Mijn inkomen uit een vaste baan bedraagt ​​ongeveer 100-120 miljoen VND per maand en de gezinsuitgaven bedragen ongeveer 50 miljoen.

Momenteel heb ik twee huizen in de binnenstad, elk met een prijs van ongeveer 6-7 miljard VND. Ik verhuur elk huis voor 12 miljoen VND per maand, wat neerkomt op een totaal van 24 miljoen VND. Het hele gezin huurt een appartement voor 13 miljoen VND per maand. Ik heb ook een stuk land op het platteland ter waarde van ongeveer 1 miljard VND en een spaartegoed van 2 miljard VND.

De spaarrente is laag, dus dit jaar wil ik 2 miljard spaargeld opnemen om te investeren. Ik kan meer lenen met een gunstige rente bij buitenlandse banken (3 jaar vast met een rente van 7-8% per jaar) en de schuld maandelijks aflossen op basis van het resterende bedrag.

Ik werk voornamelijk in loondienst, ben niet zo goed in zakendoen, kan relatief hoge risico's nemen en weet niet veel over de vastgoedmarkt, zoals grond in de voorsteden. Tot nu toe spaar ik vooral genoeg geld om huizen in de binnenstad te kopen en te verhuren. Ik heb gehoord dat dit jaar een goed moment is om te investeren in grond in de voorsteden, op voorwaarde dat het een langetermijninvestering is van 3-5 jaar. Ik vrees echter dat de tweede wet op de onroerendgoedbelasting binnenkort wordt aangenomen, waardoor mensen die net als ik veel onroerend goed bezitten, veel belasting zullen moeten betalen.

Ontvang deskundig advies over de juiste beleggingsrichting in de nabije toekomst.

Thien Zoon

Onroerend goed in het oostelijke deel van Ho Chi Minhstad, Thu Duc City, november 2023. Foto: Quynh Tran

Consultant:

Met bovenstaande informatie geef ik u een analyse en advies om u te helpen inzicht te krijgen in de financiële gezondheid van uw gezin. Op basis daarvan kunt u de juiste beleggingsbeslissingen nemen.

Laten we eerst de financiële gezondheid analyseren. Het totale salarisinkomen van uw gezin bedraagt ​​ongeveer VND 110 miljoen per maand (gemiddeld), de huurinkomsten van twee huizen bedragen 24 miljoen. De totale gezinsuitgaven bedragen ongeveer VND 50 miljoen per maand (uitgaande van de huur van een appartement van 13 miljoen, essentiële uitgaven en plezier). Het maandelijkse overschot van het gezin bedraagt ​​dus VND 84 miljoen per maand.

Uw gezin heeft een behoorlijk overschot, met een percentage tot wel 63%. Echter, nu het oudste kind bijna naar groep 3 gaat en het gezin een nieuw lid verwelkomt, zullen de financiële behoeften toenemen, met name de kosten voor onderwijs en gezondheidszorg. Dit vereist meer flexibiliteit en een gedetailleerde planning om de financiële zekerheid voor het gezin op de lange termijn te garanderen.

Vervolgens evalueren we de huidige activaportefeuille. Twee huizen in de binnenstad ter waarde van 12 miljard, grond op het platteland ter waarde van 1 miljard, spaargeld ter waarde van 2 miljard. De totale activa bedragen 15 miljard en er is geen schuld.

Uw familie beschikt momenteel over een aanzienlijke vermogensportefeuille, voornamelijk geconcentreerd in onroerend goed (87%). Het beleggingsresultaat is niet hoog omdat de spaarrente daalt tot 5-6% per jaar voor termijndeposito's met een looptijd van 1 jaar en de prijsstijging van woningen in de binnenstad volgens de trackinggegevens van FIDT gemiddeld schommelt rond 8-9% per jaar. Hoewel onroerend goed vaak een hoger rendement oplevert dan de spaarrente, brengt een te sterke focus op één type vermogensbestanddeel ook risico's met zich mee en kan het de liquiditeit van de beleggingsportefeuille verminderen.

De leenrentes zijn momenteel laag, slechts 5-8% tijdens de voorkeursperiode en 9,5-10% per jaar na de voorkeursperiode. Dit is een kans om financiële hefboomwerking te gebruiken om de beleggingsresultaten te verbeteren.

Vervolgens bespreken we de factoren waarmee u rekening moet houden bij het investeren in voorstedelijk vastgoed. U bent van plan om 2 miljard dollar van uw spaargeld op te nemen, plus een banklening om het voorstedelijk vastgoed 5 jaar aan te houden. Met deze aanpak diversifieert u uw vastgoedportefeuille; de ​​groei van voorstedelijk vastgoed schommelt met 12-15% per jaar, maar het vermindert wel de liquiditeit van de activaklasse waarin u belegt.

Investeren in grond in de voorsteden zonder de benodigde kennis en tijd, brengt een groot risico met zich mee dat u geen grond met echte potentie kiest. Bovendien kunt u ook risico's lopen met betrekking tot de legaliteit, liquiditeit en groeimogelijkheden van die grond. Het is daarom belangrijk om goede makelaars te vinden of gerenommeerde organisaties in te schakelen om te zoeken naar potentieel vastgoed in de voorsteden.

De mogelijkheid van hoge belastingen op tweede woningen zal ook een factor zijn om rekening mee te houden. Volgens de routekaart zal het voorstel voor een project voor een wet op de onroerendgoedbelasting momenteel ter beoordeling aan de Nationale Vergadering worden voorgelegd tijdens de 8e zitting (oktober 2024) en worden goedgekeurd tijdens de 9e zitting (mei 2025). Het is nog niet duidelijk wanneer de wet in werking zal treden en wat de specifieke belastingregeling voor overdrachten zal zijn. Door uw beleggingsportefeuille te diversifiëren en een passend bedrag in uw totale financiële situatie te alloceren aan voorstedelijk land, beperkt u de impact van belastingen op uw vermogen.

Ik wil graag meer vertellen over oplossingen voor financiële bescherming. U heeft niet aangegeven of het hele gezin een levensverzekering heeft, dus mijn advies is om ervoor te zorgen dat elk gezinslid een levensverzekering en een zorgverzekering heeft. Een verzekering beschermt u tegen onvoorziene risico's en zorgt voor een stabiele inkomstenstroom. De aanbevolen jaarlijkse bijdrage is 5-8% van uw totale jaarinkomen.

De volgende activaklasse die u moet voorbereiden voordat u verder belegt, is het aanleggen van een reserve voor uw gezin om financiële zekerheid te garanderen in geval van nood. Deze reserve is meestal goed voor 3-6 maanden aan uitgaven. Specifiek voor uw gezin zal dit tussen de 150 en 300 miljoen VND liggen. Deze reserve kan worden verdeeld in spaardeposito's met looptijden van 1 maand, 6 maanden en 12 maanden.

Wat betreft beleggingsoplossingen heb ik de volgende analyse. Momenteel gaat de economie een nieuwe cyclus in: van herstel - groei - verzadiging - recessie. Elke fase heeft activa met geschikte kenmerken om in die periode goed te groeien.

In de herstelfase van de nieuwe cyclus wordt verwacht dat effecten in het algemeen en aandelen in het bijzonder de beste groei zullen doormaken. Om een ​​goede vermogensgroei te behalen, is het daarom raadzaam om de komende 2-3 jaar een aandelencategorie te kiezen. Zonder tijd, ervaring en een relatief hoge risicobereidheid kunt u beleggen in fondscertificaten, aandelen opbouwen of beleggingen toevertrouwen aan gerenommeerde financiële instellingen en beleggingssegmenten kiezen die passen bij uw risico.

Goud is ook een beleggingskanaal dat past bij de risicobereidheid. Momenteel is het edelmetaal verankerd aan een vrij hoge prijs en kent het schommelingen. In de juiste stadia van de goudprijs kunt u ook overwegen om goud aan te houden. U dient echter niet meer dan 10% van het totale vermogen van uw familie te beleggen.

Uiteindelijk moet elke investeringsbeslissing die u neemt, worden overwogen binnen het kader van een alomvattend financieel plan, dat rekening houdt met uw risicobereidheid, uw financiële doelen op de lange termijn en de directe behoeften van uw gezin. Hopelijk helpen bovenstaande adviezen u bij het beheren en ontwikkelen van uw persoonlijke financiën.

Vu Thi Huong
Deskundige in persoonlijke financiële planning
FIDT Beleggingsadvies- en vermogensbeheerbedrijf

Bronlink: https://vnexpress.net/co-nen-mua-them-dat-vung-ven-khi-da-so-huu-ba-bat-dong-san-4735316.html