Afgevaardigden van de Nationale Assemblee zijn het eens met de noodzaak om het charterkapitaal van Vietcombank te verhogen.

Tijdens de discussiesessie van de groep die de resultaten van de uitvoering van het sociaal-economisch ontwikkelingsplan voor 2024 en het sociaal-economisch ontwikkelingsplan voor 2025 op 26 oktober evalueerde, waren veel afgevaardigden het eens met de noodzaak om extra staatskapitaal te investeren in de Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) om het beleid van de partij en de resolutie van de Nationale Vergadering te institutionaliseren.

Afgevaardigde Pham Duc An van de Nationale Assemblee spreekt tijdens de bijeenkomst

Afgevaardigde Pham Duc An (delegatie van de stad Hanoi ) zei dat het verhogen van het charterkapitaal voor Vietcombank erg belangrijk is, omdat deze bank een sleutelrol speelt in het Vietnamese banksysteem.

Vietcombank is een van de vier commerciële staatsbanken, samen met BIDV, VietinBank en Agribank, en is goed voor 41,5% van de uitstaande leningen in het gehele systeem. Deze banken lopen altijd voorop bij de implementatie van het monetaire beleid en spelen een belangrijke rol als "spelers" van de staat en de Staatsbank bij het reguleren van de markt. Momenteel is het maatschappelijk kapitaal van commerciële staatsbanken, waaronder Vietcombank, echter lager dan dat van sommige naamloze commerciële banken. Hoewel de uitstaande leningen minder dan de helft van die van sommige grote banken bedragen, hebben VPBank, Techcombank en ACB een maatschappelijk kapitaal van VND 79.000 miljard, respectievelijk meer dan VND 70.000 miljard en VND 44.000 miljard. Staatsbanken zoals Vietcombank opereren daarentegen zeer effectief met goede winstmarges, voeren het monetaire beleid uit en brengen economische voordelen, maar hun maatschappelijk kapitaal is vrij laag.

Ondertussen schrijft de Wet op Kredietinstellingen een minimale kapitaalveiligheidsratio van 8% voor, berekend door het eigen vermogen (voornamelijk afkomstig van het charterkapitaal) te delen door de risicovolle activa. Met een kredietgroei van 10-15% per jaar moet Vietcombank haar charterkapitaal verhogen om de kapitaalveiligheidsratio te waarborgen, marktaandeel te behouden en een leidende positie in de markt te behouden.

Momenteel ondervindt de verhoging van het charterkapitaal van staatsbanken nog steeds veel moeilijkheden. Agribank is een 100% staatsbank, de kwartaalwinsten moeten aan de begroting worden afgedragen, waardoor het aanvragen van een kapitaalverhoging zeer ingewikkeld is. Naamloze commerciële banken mogen onverdeelde winsten inhouden voor herinvestering, terwijl staatsbanken veel omslachtige administratieve procedures moeten doorlopen.

Om ervoor te zorgen dat Vietcombank zich kan blijven ontwikkelen, kan voldoen aan de vraag naar kredietgroei en een leidende rol kan spelen, is een flexibeler en effectiever mechanisme nodig om het eigen vermogen te verhogen. In plaats van ingewikkelde en tijdrovende procedures voor kapitaalverhoging te moeten doorlopen, zoals nu het geval is, zou er een mechanisme moeten komen waarmee staatsbanken hun eigen vermogen jaarlijks proactief kunnen verhogen op basis van hun bedrijfsprestaties. Dit zal Vietcombank in het bijzonder, en staatsbanken in het algemeen, helpen effectiever te opereren en bijdragen aan de stabiliteit en ontwikkeling van de economie van het land.

Afgevaardigde Nguyen Viet Ha (de Tuyen Quang-delegatie) waardeerde ook het rapport van de regering en de beoordeling door de Economische Commissie van de Nationale Assemblee van de extra staatsinvestering in Vietcombank. De afgevaardigde gaf aan dat een kapitaalverhoging voor Vietcombank gepast is.

Vietcombank is een commerciële bank met een aandelenkapitaal van 74,8% in handen van de staat. De door de overheid gerapporteerde gegevens over de omvang van de totale activa, kapitaalbronnen en uitstaande schulden zijn zeer goed. Ondanks de grote omvang van de uitstaande schulden bedraagt ​​de dubieuze debiteurenratio van Vietcombank 0,99%. De winst vóór belastingen in 2023 bedraagt ​​VND 40.456 miljard. De begrotingsbijdrage voor 2021-2023 bedraagt ​​ongeveer VND 29.000 miljard; in de periode 2019-2023 heeft Vietcombank altijd een A-rating.

Afgevaardigde Nguyen Viet Ha

Vietcombank is vandaag de dag een van de vier grootste commerciële staatsbanken. Het is een van de vier banken die een leidende rol vervult en een instrument is voor de Partij en de Staat om de geldmarkt te beheren. Daarbij hoort de bijzonder belangrijke taak om te voorzien in de kapitaalbehoeften van de economie, waaronder kredieten voor veel belangrijke nationale projecten met bijzonder grote kapitaalbehoeften. Ook moet de bank de levering van kapitaal en betalingsdiensten voor de economie vergemakkelijken.

In het bijzonder heeft de regering op 23 september 2024 een resolutie uitgevaardigd waarin het plan voor de gedwongen overdracht van een zwakke kredietinstelling aan Vietcombank werd goedgekeurd. Deze oplossing is geïmplementeerd in overeenstemming met het beleid van het Politbureau om zwakke kredietinstellingen te herstructureren en te herstructureren, met als doel de veiligheid van het kredietinstellingensysteem te waarborgen en de macro-economie te stabiliseren. Wanneer Vietcombank deze gedwongen overdracht uitvoert, zal het noodzakelijk zijn om haar financiële capaciteit te vergroten, met name haar statutaire kapitaal, om over voldoende middelen te beschikken om de financiering te ondersteunen en kredieten uit te breiden als basis voor de overdracht van een deel van de uitstaande schuld aan de zwakke kredietinstelling. Mevrouw Ha oordeelde dat dit een zeer belangrijke reden is om het statutaire kapitaal van Vietcombank te verhogen.

Het huidige statutaire kapitaal van Vietcombank is echter nog steeds laag vergeleken met sommige andere kredietinstellingen. Het huidige statutaire kapitaal van Vietcombank bedraagt ​​VND 55.891 miljard, veel lager dan dat van VPBank (VND 79.339 miljard), Techcombank (VND 70.450 miljard) en er is geen groot verschil met sommige andere commerciële banken zoals MB (VND 52.871 miljard), ACB (VND 44.667 miljard) en SHB (VND 36.629 miljard).

Ondertussen stelt de huidige wet op kredietinstellingen een limiet aan kredietverstrekking aan 1 klant en 1 klant en gerelateerde persoon. Indien het maatschappelijk kapitaal van Vietcombank niet wordt verhoogd, zal dit gevolgen hebben voor de kapitaalvoorziening volgens deze regelgeving. Daarnaast streeft Vietcombank er, volgens de ontwikkelingsstrategie voor de banksector tot 2025, met een visie tot 2030, naar om de regio te bereiken en tot de 100 grootste banken in Azië te behoren qua totale activa. Momenteel zijn het maatschappelijk kapitaal en de totale activa van Vietcombank echter vrij laag in vergelijking met regionale en internationale banken.

Een ander probleem voor Vietcombank is de minimale kapitaalsratio (CAR). Volgens het overheidsrapport bedroeg de individuele CAR van Vietcombank per 31 december 2023 11,05%, de geconsolideerde CAR 11,39%. De CAR-ratio van Vietcombank voldoet aan de minimumvereisten van de Wet op Kredietinstellingen (8%), maar is lager dan die van de groep naamloze commerciële banken in Vietnam (VPBank 12-13%, Techcombank 13-15%), en veel lager dan die van banken in de regio Azië en Zuidoost-Azië.

Bovendien is deze CAR-ratio grotendeels afhankelijk van de winst na belastingen, na aftrek van de middelen die Vietcombank aanhoudt (ongeveer 50% van het eigen vermogen), en deels van kapitaalverhogende obligaties (ongeveer 5% van het eigen vermogen). Deze ratio is hoog, maar niet houdbaar.

Mocht Vietcombank haar volledige nettowinst contant moeten blijven uitkeren, na het reserveren van deze fondsen, zonder dat ze dividend in aandelen mag uitkeren om haar statutaire kapitaal te verhogen zoals voorgesteld, dan zullen de Tier 1-kapitaalratio en de CAR dalen tot respectievelijk 5,64% en 6,28%, wat niet voldoet aan het minimumniveau van de Wet op Kredietinstellingen. Dit betekent dat Vietcombank mogelijk bijna VND 280 biljoen aan uitstaande schulden zal aflossen om de CAR-ratio op 8% te brengen, wat de kapitaalvoorziening van de economie zal beïnvloeden. Daarom is een kapitaalverhoging voor Vietcombank zeer noodzakelijk.

"De kapitaalverhoging voor Vietcombank heeft geen gevolgen voor de staatsbegroting, omdat de resterende geaccumuleerde winst tot 2018 en 2021 van Vietcombank de resterende winst is na betaling van belastingen, het opzijzetten van fondsen en het uitkeren van contante dividenden, die momenteel wordt verantwoord en gecontroleerd bij Vietcombank en die geen inkomstenpost is op de staatsbegroting volgens de bepalingen van de Staatsbegrotingswet", aldus mevrouw Ha.

Wat de rechtsgrondslag betreft, is deze volgens het rapport van de regering en het evaluatierapport van de Economische Commissie zeer volledig en gewaarborgd. Het kapitaalverhogingsplan van Vietcombank is goedgekeurd door de aandeelhouders, waaronder strategische aandeelhouder MIZUHO (goed voor 15% van het maatschappelijk kapitaal).

"Ik ben het eens met het voorstel van de regering om de inhoud van de overeenkomst om extra staatskapitaal te investeren in Vietcombank op te nemen in de resolutie van de 8e sessie van de 15e Nationale Vergadering", aldus afgevaardigde Nguyen Viet Ha.

Afgevaardigde Hoang Van Cuong (delegatie van de stad Hanoi) zei dat het verhogen van het statutaire kapitaal van Vietcombank terecht is, omdat de bank haar eigen vermogen moet verhogen om haar solvabiliteitsratio (CAR) te waarborgen. Momenteel bedraagt ​​de CAR van Vietcombank ongeveer 11%, terwijl de doelstelling volgens Basel III 13% of meer is.

Afgevaardigde Hoang Van Cuong

Het probleem is echter dat meer dan de helft van de huidige 11% CAR geen statutair kapitaal is, maar onverdeelde winsten en beleggingsspaargelden. Dit bedrag kan worden uitgekeerd aan aandeelhouders, maar bij uitkering zal de CAR dalen. De bank stelde voor dit bedrag om te zetten in onverdeeld eigen vermogen om het statutair kapitaal te verhogen.

"Ik denk dat investeren hier noodzakelijk is. Het totale voorgestelde bedrag om te zetten is VND 27 biljoen, wat erg weinig is vergeleken met het totale niet-uitgekeerde bedrag van VND 97 biljoen. Dus waarom wordt er zo'n klein bedrag voorgesteld? De winst in 2022 bedraagt ​​ongeveer VND 21 biljoen, in 2023 ongeveer VND 25 biljoen. De totale ingehouden winst die in deze twee jaar in kapitaal kan worden omgezet, is dus erg groot, maar we stellen voor om slechts VND 27 biljoen van 2019 om te zetten, de resterende VND 46 biljoen van 2022 en 2023. Waarom zouden we het niet aanpakken en het dan toch maar laten liggen? Ik denk dat het noodzakelijk is om dit deel om te zetten in aandeelhouderschap om het eigen vermogen te vergroten," aldus de heer Cuong.

Volgens de heer Cuong is het verhogen van het charterkapitaal van Vietcombank bedoeld om de CAR-ratio te verhogen, maar in feite halen we geld uit de ene zak en zetten we het om in charterkapitaal. Het totale eigen vermogen verandert dus niet. Het toevoegen van een deel van het opgebouwde kapitaal aan het charterkapitaal verandert het totale eigen vermogen niet en kan daarom de CAR niet verhogen.

Daarom moet er, naast het investeren van de winsten uit 2021, 2022 en 2023, nog een andere manier zijn om het kapitaal te verhogen: door aandelen of obligaties uit te geven om kapitaal van buitenaf te mobiliseren. Als je steeds één zak neemt en een andere inlegt, blijft het totale kapitaal hetzelfde.

Ten derde is dit de tweede keer dat ik een staatsbank zie die verzoekt om haar statutaire kapitaal te verhogen door de opgebouwde winst om te zetten in kapitaal. De vorige keer was het Agribank, deze keer Vietcombank. Ze hebben winstgevend geïnvesteerd, winst opgebouwd en nu moeten ze de Nationale Assemblee vragen om het in kapitaal om te zetten.

"In 2019 en 2020 was de winst laag, dus besloot de regering het zonder vragen om te zetten in privaat kapitaal. In 2022 en 2023 was de winst hoog (meer dan 20.000 miljard, waarvan 74% in handen van de staat was), maar de regering kon niet zelf beslissen, maar moest de Nationale Vergadering raadplegen. Ik vind dit een zeer onredelijke kwestie. Wat ze met het geld van ondernemingen willen doen, is de zaak van ondernemingen, de regering beslist, waarom moeten we dat vragen? Deze kwestie vereist een wijziging van de Wet op het beheer van staatskapitaal bij ondernemingen. Anders zal deze situatie de ontwikkeling van ondernemingen belemmeren en belemmeren", aldus de heer Cuong.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/dai-bieu-quoc-hoi-nhat-tri-voi-su-can-thiet-tang-von-dieu-le-tai-vietcombank-157135.html