De huizenprijzen worden steeds duurder, zelfs mensen met een hoog inkomen kunnen ze nauwelijks nog kopen.

Uit een recent rapport van de Vietnamese Vereniging van Makelaars (VARS) blijkt dat de betaalbaarheid van huisvesting in ons land sterk is afgenomen. De groep met het hoogste inkomen, namelijk 20% van de bevolking volgens het Algemeen Bureau voor de Statistiek, kan geen huis kopen. Dit volgens de regel dat de huizenprijzen niet hoger mogen zijn dan 1/3 van het inkomen.

De resultaten van het onderzoek naar de levensstandaard van de bevolking uit 2023 van het Centraal Bureau voor de Statistiek laten zien dat de 20% met het hoogste inkomen in Hanoi 14,47 miljoen VND per persoon per maand verdient. In Da Nang is dit 13,8 miljoen VND, in Ho Chi Minhstad 13,26 miljoen VND, in Dong Nai 13,9 miljoen VND en in Binh Duong 18,38 miljoen VND.

Maar gezien de huidige huizenprijzen stuit zelfs deze groep op veel obstakels.

Als we ervan uitgaan dat elk huishouden uit twee personen in de werkzame leeftijd bestaat die tot de hoogste inkomensgroep behoren, wordt het gemiddelde inkomen van deze groep geschat op ongeveer 30 miljoen VND per maand per huishouden. Dit komt neer op ongeveer 360 miljoen VND per jaar.

De maximale betaalbaarheid, als de algemene financiële regel wordt toegepast dat woonkosten niet meer dan 1/3 van het inkomen bedragen, bedraagt ​​ongeveer 6,7 miljoen VND per maand, wat overeenkomt met ongeveer 80 miljoen VND per jaar.

Ondertussen kost elk commercieel appartement in de bovengenoemde grote steden tussen de 40 en 70 miljoen VND/m², afhankelijk van de regio en het segment. Een klein appartement (ongeveer 60 m²) kost dus ongeveer 2,5 tot 3,5 miljard VND.

De huizenprijzen zijn zo hoog dat zelfs mensen met een hoog inkomen het zich nauwelijks kunnen veroorloven om een ​​huis te kopen. (Illustratie: Minh Duc).

Als deze groep met een hoog inkomen een appartement van 60 m2 koopt voor ongeveer 3,5 miljard VND en 70% van de waarde van het huis leent (dat is 2,45 miljard VND) van de bank, met een rente van 8% per jaar gedurende 20 jaar, dan bedraagt ​​de maandelijkse afbetaling ongeveer 25-27 miljoen VND, wat neerkomt op meer dan 300 miljoen VND per jaar.

" Met een maximale betaling van 80 miljoen VND/jaar is het voor deze groep vrijwel onmogelijk om een ​​huis te kopen ", aldus VARS.

De heer Tran Van Nghia (uit Nam Dinh ) zei dat de snelle stijging van de appartementprijzen de droom van zijn gezin om een ​​eigen huis te bezitten, nog moeilijker heeft gemaakt. De heer Nghia en zijn vrouw hebben een vaste baan met een inkomen van ongeveer VND 35 miljoen per maand, waarmee ze maandelijks VND 10-12 miljoen sparen.

Momenteel hebben hij en zijn vrouw ongeveer VND 1 miljard gespaard en overwegen ze een appartement in termijnen te kopen in de wijk Nam Tu Liem in Ha Dong. Na het bekijken van zowel nieuwe als oude appartementen, ontdekte hij echter dat de prijzen hoog zijn en de financiële draagkracht van het gezin te boven gaan. Gemiddeld kost een bestaand appartement met een oppervlakte van 70 m² en twee slaapkamers in de wijken Nam Tu Liem en Ha Dong ongeveer VND 3-4 miljard, wat overeenkomt met ongeveer VND 50 miljoen per m².

" Met het geld dat ik had gespaard om een ​​tweedehands appartement met twee slaapkamers te kunnen kopen, moest ik meer dan 2 miljard VND lenen. Maar door het maandelijkse overschot heeft mijn gezin soms niet genoeg om de aflossing en rente aan de bank te betalen ", aldus de heer Nghia.

Jongeren hebben moeite om een ​​huis te kopen

De heer Nguyen Quoc Anh, adjunct-directeur-generaal van PropertyGuru Vietnam, zei dat bij een vergelijking van het gemiddelde salaris en de huizenprijs van vroeger tot nu, blijkt dat jonge Vietnamezen altijd moeite hebben met het kopen van een huis. Berekeningen van het PropertyGuru Vietnam-platform laten zien dat de generatie 7X, met de huizenprijs en het gemiddelde inkomen in 2004, ongeveer 31,3 jaar inkomen nodig zou hebben om een ​​appartement van 60 m² te kopen voor ongeveer VND 600 miljoen, onder de voorwaarde van een mobilisatierente van 7,4%.

Na 10 jaar, in 2014, had de 8X-generatie ook 22,7 jaar aan inkomsten nodig om een ​​vergelijkbaar appartement te kopen. De prijs van het appartement was gestegen tot 1,5 miljard VND, terwijl de mobilisatierente was gedaald tot 6%.

Tot nu toe heeft de 9X-generatie 25,8 jaar aan inkomsten nodig om het bovenstaande appartement te kopen voor 3 miljard VND, onder de voorwaarde van een mobilisatierente van 4,5%.

" Hoewel het aantal jaren aan inkomsten en de rentetarieven in de loop der tijd zijn afgenomen, moeten jongeren van alle generaties over het algemeen nog steeds lang hard werken om een ​​huis te kunnen bezitten ", aldus de heer Nguyen Quoc Anh.

Jonge Vietnamezen van alle generaties moeten nog steeds lang hard werken om zelfstandig een huis te kunnen kopen. (Illustratiefoto: AI)

Volgens de heer Do Van Thach, CEO van Dova Land, vormen de huidige vastgoedprijzen een grote uitdaging voor mensen met echte behoeften. Met een gemiddeld inkomen van 30 miljoen VND per maand is het kopen van een appartement in Hanoi vrijwel onmogelijk zonder financiële steun of zonder de bereidheid om ver van het stadscentrum te wonen.

Volgens de heer Thach moet een koper om een ​​appartement in Hanoi te kunnen kopen tegen de huidige gemiddelde prijs, een maandelijks inkomen van minimaal 60 tot 70 miljoen VND hebben. Dit is een hoog inkomen, dat de meeste mensen ver te boven gaat.

Professor Dang Hung Vo, voormalig viceminister van Natuurlijke Hulpbronnen en Milieu, waarschuwde dat de snelle stijging van de huizenprijzen, die de inkomsten uit lonen overtreft, niet alleen de sociale zekerheid onder druk zet, maar ook speculatie in onroerend goed stimuleert. Speculatief geld wacht vaak tot de prijzen stijgen en gaat niet naar de productie en het bedrijfsleven, wat een negatieve impact heeft op de inflatie en de waarde van de valuta.

" Het niet kunnen beteugelen van speculatie en de asymmetrie tussen de woningsegmenten heeft onvermijdelijk geleid tot het einde van de tunnel voor de huidige vastgoedmarkt ", aldus hij.

Daarnaast wees de heer Vo erop dat de vastgoedmarkt een belangrijke rol speelt in de productie, het bedrijfsleven en de macro-economie. Deze onstabiele markt zal, net als de afgelopen jaren, de hele economie negatief beïnvloeden. Het probleem van huisvesting die past bij de financiële draagkracht van mensen is niet alleen een uitdaging voor Vietnam. Veel grote steden in de wereld staan ​​ook onder deze druk wanneer de vraag naar huisvesting toeneemt door de toestroom van immigranten.

Chau Anh