Spaarrente daalt

De rentetarieven op de interbancaire markt liggen dicht bij 0%

Verschillende banken bleven de rente op VND-deposito's in de derde week van augustus met 0,1 tot 0,5% per jaar verlagen. Vier grote staatsbanken, Vietcombank, BIDV, VietinBank en Agribank, liepen voorop en verlaagden tegelijkertijd hun depositorente met 0,3 tot 0,5%. De rente voor 1 tot 2 maanden bedraagt ​​3% per jaar, voor 3 maanden 3,8% per jaar, voor 6 tot 9 maanden 4,7% per jaar en voor 12 maanden of langer 5,8% per jaar. Agribank alleen al heeft de hoogste depositorente met slechts 5,5% per jaar.

De leenrentes moeten verder worden verlaagd

Deze zet van de "grote jongens" zorgt ervoor dat commerciële banken niet stil kunnen zitten. Vergeleken met begin augustus hebben sommige banken de rente met wel 1% verlaagd. Zo heeft Eximbank onlangs de rente op de VND-mobilisatiebank met 0,4-1% per jaar verlaagd ten opzichte van het begin van de maand. Momenteel is de rente van 6% per jaar verdwenen. Dienovereenkomstig bedraagt ​​de rente voor spaartermijnen van 6 tot 11 maanden 5,6% per jaar, voor 12 maanden 5,7% per jaar en voor 15 tot 60 maanden 5,8% per jaar.

MSB verlaagde de rente met 0,7% voor looptijden van 6 maanden of langer. De hoogste mobilisatierente van deze bank is 5,8% per jaar voor looptijden van 12 maanden of langer in de vorm van online stortingen, waarbij rente wordt ontvangen aan het einde van de looptijd, terwijl stortingen aan de balie slechts 5,2% per jaar bedragen. Techcombank mobiliseert VND voor looptijden van 1-2 maanden met rentetarieven van 3,9% per jaar, 3 maanden met 4% per jaar, 6 maanden met 6% per jaar, 9 maanden met 6,1% per jaar en de hoogste mobilisatierente van deze bank is 6,2% per jaar... De spaarrente van 7% per jaar is bijna niet te zien bij een paar banken met een lange looptijd, zoals OceanBank, CB en DongABank...

Niet alleen binnenlandse banken, maar ook buitenlandse banken en joint venture-banken hanteren vrij lage depositorentes. Sommige banken hebben hun depositorente voor een looptijd van 1 maand verlaagd naar 2,5% per jaar, zoals Kasikornbank (KBank) uit Thailand. De depositorentes van deze banken voor een looptijd van minder dan 6 maanden liggen tussen de 3 en 4,75% per jaar; voor een looptijd van 12 maanden tussen de 5,5 en 7% per jaar.

Vergeleken met het begin van het jaar is de spaarrente van VND door banken met 2-5%/jaar gedaald. Sommige banken hebben de rente zelfs verlaagd tot slechts de helft van het verschrikkelijke niveau van 11-13%/jaar.

Bedrijven hebben het zwaar, vooral in de verwerkings- en productiesector. Niet alleen zijn de orders sterk gedaald, ze hebben ook moeite met het verkrijgen van krediet.

Dr. Le Xuan Nghia, voormalig vicevoorzitter van de Nationale Commissie voor Financieel Toezicht

Evenzo is de rente die tussen banken op de interbancaire markt wordt verhandeld gedaald tot een dieptepunt in twee jaar, bijna 0% per jaar voor korte termijnen. Eind vorige week bedroegen de overnight VND-rentes ongeveer 0,2%, de 1-weeksrente ongeveer 0,4%, de 2-weeksrente 0,58% en de 1-maandsrente 1,48%... Vergeleken met het hoogste niveau dat de rentes in de afgelopen 52 weken op deze markt bereikten, namelijk 8-9% per jaar, is de huidige rente behoorlijk sterk gedaald.

Het is vermeldenswaard dat, hoewel de spaarrentes kelderen, de leenrentes bij banken nog steeds vrij laag zijn. Zelfs preferentiële rentes zijn nog steeds vrij hoog. Met name bij commerciële banken met een aandelenkapitaal liggen de preferentiële leenrentes tussen de 8 en 10% per jaar. Het verschil tussen de leenrentes vóór en ná de preferentiële rentes bedraagt ​​doorgaans 2 tot 3,8%. Zo zijn de leenrentes voor de aankoop van een woning, woningreparaties, autoaankoop, enz. preferentieel tussen 8 en 10% per jaar, maar ná de preferentiële rentes lopen ze op tot 10,5 tot 15,5% per jaar. Voor bestaande leners liggen de leenrentes momenteel ongeveer 1 tot 2% per jaar lager dan aan het begin van het jaar, maar liggen ze nog steeds op een hoog niveau.

Mevrouw Pham Thuy (district Tan Binh, Ho Chi Minhstad) zei dat volgens de regelgeving van de kredietverstrekkende bank de rente elk jaar wordt aangepast op 1 januari, 1 april, 1 juli en 1 oktober. In de laatste aanpassingsperiode was de rente die de bank verhoogde meer dan 13%/jaar, dus nu moet ze rente betalen tegen dit tarief en wachten tot oktober om de rente te kunnen verlagen.

Geld moet goedkoper worden

Volgens de Staatsbank steeg de kredietgroei in juli slechts met 4,56% ten opzichte van eind 2022, tot ongeveer VND 12,47 biljoen. Deze groei is lager dan eind juni, toen de groei 4,73% bedroeg en uitkwam op VND 12,487 biljoen. Dit toont aan dat het banksysteem in juli een negatief krediet van ongeveer VND 17.000 miljard had.

Dr. Le Xuan Nghia, voormalig vicevoorzitter van de Nationale Commissie voor Financieel Toezicht, zag de negatieve kredietgroei als gevolg van hoge rentetarieven en ongeschikte kredietvoorwaarden. De economie heeft moeilijke jaren achter de rug en moet herstellen. De leenvoorwaarden vereisen onderpand, het vermogen om schulden af ​​te lossen en kredietwaardigheid ten opzichte van voorgaande jaren. "Bedrijven kampen met grote problemen, waarvan de grootste de verwerkings- en productiesector is. Niet alleen zijn de orders sterk gedaald, maar ze hebben ook moeite met het verkrijgen van krediet", zei de heer Nghia openhartig.

Er is een paradox in de huidige markt: banken hebben een "tekort" aan kapitaal en kunnen niet uitlenen, maar banken "verankeren" de rentetarieven op leningen nog steeds op een hoog niveau. De reden hiervoor zijn de hoge inputkosten, naast het hoge rentetarief van het gemobiliseerde kapitaal dat nog steeds in het banksysteem zit. Nieuw gemobiliseerd kapitaal kan niet worden uitgeleend, waardoor banken hun kosten verhogen. Of banken de rentetarieven veel of weinig kunnen verlagen, van 0,5% tot 1-2%, hangt af van de capaciteit van elke bank. Wanneer de rentetarieven echter dalen, kunnen klanten van banken die de rentetarieven niet verlagen, ervoor kiezen om hun lening over te dragen naar een andere bank met een betere rente, met name particuliere klanten.

De heer Nguyen Huu Huan, hoofd van de afdeling Financiën, Economische Universiteit van Ho Chi Minhstad

De heer Nghia vergeleek dit met de spaarrente in Vietnam, die normaal gesproken hoger is dan in de VS, maar nu gelijk is aan, of zelfs lager. Terwijl de Amerikaanse rente op 30-jarige leningen 7,31% per jaar bedraagt, bedraagt ​​de middellangetermijnrente ongeveer 6% per jaar en de inflatie ongeveer 4%, terwijl de reële rente ongeveer 2-3% per jaar bedraagt. Terwijl Vietnam leningen verstrekt voor 5 jaar of langer met een gebruikelijke rente van 14-15% per jaar, hanteren sommige grote banken een rente van 11-12% per jaar en bedraagt ​​de inflatie bij ons bijna 3%. De reële rente in Vietnam ligt dus tussen de 8-9% per jaar, wat te hoog is. Het handhaven van zulke hoge rentes zal het voor bedrijven moeilijk maken om te concurreren.

De spaarrentes dalen momenteel vrij positief, maar de leenrentes zijn nog steeds erg hoog. De reden voor de hoge leenrentes is dat de gemiddelde mobilisatierente nog steeds hoog is, maar er is nog een andere reden: de slechte schulden zijn nog steeds erg groot en kunnen niet worden teruggevorderd. Het is daarom noodzakelijk om hoge leenrentes te handhaven, ook al leent niemand of weinig mensen. Bovendien is de huidige geldhoeveelheid erg laag. Normaal gesproken moet de geldhoeveelheid gelijk zijn aan het nominale bbp, dat wil zeggen het bbp berekend tegen huidige prijzen, wat betekent dat het ongeveer 7% moet bereiken, maar momenteel is de werkelijke geldhoeveelheid laag met 2,77%. Bovendien is de omloopsnelheid van het geld ook vrij traag, slechts 0,64 cycli/jaar, terwijl het gemiddelde van de jaren schommelt tussen 2,3 en 2,5 cycli; de laagste cyclus is ook 1,8 cycli. De trage omloopsnelheid van het geld is ook de reden waarom liquiditeit vastzit, als water in een pot. Hoewel de rentetarieven dus worden verlaagd en de kredietlimieten worden verhoogd, is het slechts "het aanzetten van de "Kraan", het belangrijkste is dat er geen of heel weinig water in de pot zit, waardoor het moeilijk is om de geldstroom sterk te laten verlopen, zei hij. De metafoor en de aanname dat het vergroten van de geldhoeveelheid en het verlagen van de rente nog steeds belangrijke mogelijkheden zijn om de economische groei van Vietnam te herstellen.

De heer Nguyen Huu Huan, hoofd van de afdeling Financiën van de Economische Universiteit van Ho Chi Minhstad, merkte op: Goedkoop geld is alleen ontstaan ​​in spaarrekeningen en transacties tussen banken. De rentetarieven voor leningen zijn niet echt laag. De huidige rentetarieven voor leningen liggen 3-7% hoger dan de rentetarieven voor deposito's per jaar. In navolging van de instructies van de premier heeft de Staatsbank onlangs commerciële banken verzocht de rentetarieven met 1,5-2% per jaar te verlagen, met name de rentetarieven op leningen met bestaande openstaande schulden en nieuwe leningen om bedrijven en particulieren te ondersteunen bij het herstel van de productie en de bedrijvigheid. Dit moet gebeuren zodat geld goedkoper wordt en de economie kan binnenstromen.

Bronlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-cam-dau-lao-doc-185230828000602949.htm