Banken lossen het probleem op van het versnellen van de kapitaalstroom

Om de beoogde kredietgroei van 13-14% te realiseren, zullen commerciële banken meer inspanningen moeten leveren om zowel de kredietverlening aan de economie te vergroten als de veiligheid van het systeem te handhaven.

De Staatsbank zal de komende tijd een aantal documenten bestuderen, voorstellen, wijzigen en aanvullen om de toegang tot bankkredietkapitaal te vergroten. Op de foto: Klanten doen een transactie bij TPBank .

Het verlagen van de rente is geen ‘toverstaf’

Momenteel zijn de depositorentes gedaald tot een "dieptepunt", waardoor de leenrentes een veel "soepeler" niveau bereiken dan voorheen. Hoewel de leenrentes door een vertraging niet zo snel zijn gedaald als de depositorentes, hebben bankvertegenwoordigers bevestigd dat de leenrentes op weg zijn naar een diepe daling om de economie te ondersteunen. De vraag is wat er moet gebeuren om krediet de economie in te drijven zonder de kredietnormen te verlagen?
Sterker nog, niet alleen in markt 1 (banken met bedrijven en mensen), ook in markt 2 (interbancair) zijn de rentetarieven gedaald tot een historisch laagterecord.

In sommige sessies begin december 2023 lag de gemiddelde interbancaire rente voor overnight VND-handel op een zeer laag niveau van 0,2% per jaar, 0,34% per jaar voor 1 week, 0,57% per jaar voor 2 weken en 1,09% per jaar voor 1 maand. Op het hypotheekkanaal bood de Staatsbank op 5 december VND 1.000 miljard aan met een looptijd van 7 dagen en een rente van 4,0% per jaar, maar er was geen winstvolume, geen circulerend volume op dit kanaal. Ook tijdens deze sessie liep er VND 5.000 miljard aan schatkistpapier af, wat betekent dat de Staatsbank netto VND 5.000 miljard in de markt injecteerde, waardoor het aantal schatkistpapier in omloop daalde tot VND 5.000 miljard.

Zo heeft de Staatsbank, na 35 opeenvolgende uitgiftes met een totale omvang van VND 360.345 miljard, sinds 9 november de uitgifte van schatkistpapier stopgezet en een grote hoeveelheid liquiditeit terug in het banksysteem gepompt toen de oude schatkistpapieren één voor één afliepen. De hoeveelheid aflopende schatkistpapier zou hebben bijgedragen aan de scherpe daling van de interbancaire rentetarieven in de afgelopen weken.

Een vertegenwoordiger van de Vietnamese Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( Vietnamese Handelsbank voor Industrie en Handel) zei dat de bank over overtollig kapitaal beschikt, maar dat om kapitaal naar de economie te pompen en de doelstellingen voor kredietgroei te behalen, het niet alleen gaat om het beheer van het monetaire beleid, krediet of kredietruimte, maar ook om het vermogen van de economie om kapitaal te absorberen.

Leiders van veel andere commerciële banken met aandelen waren het er ook mee eens. In tegenstelling tot voorgaande jaren, toen het de tijd was voor bedrijven en burgers om kapitaal te lenen, kan dit jaar een groot deel van het gemobiliseerde kapitaal niet worden uitgekeerd. Lage rentetarieven worden beschouwd als een van de belangrijkste factoren voor bedrijven om de voorwaarden te hebben om kapitaal te lenen in de context van de wereldeconomie die in een recessie terechtkomt. Rentetarieven zijn echter geen "toverstaf" om bedrijven te helpen herstellen, maar belangrijker nog is het vermogen van de economie om te herstellen.

Klanten doen transacties bij VietinBank.

Leen niet tegen elke prijs

Flexibiliteit in het beheer, voldoen aan de eisen om de kredietgroei te blijven stimuleren, eind november 2023 stuurde de Staatsbank een document naar kredietinstellingen waarin de verhoogde groei werd aangekondigd. Concreet zullen kredietinstellingen met een uitstaand kredietsaldo dat eind november 2023 80% van de doelstelling bereikt, proactief worden aangevuld met een verhoogde limiet op basis van de rangschikking van 2022. Tegelijkertijd zal prioriteit worden gegeven aan kredietinstellingen die zich richten op kredieten op prioritaire gebieden...

Nguyen Hung, algemeen directeur van Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), zei dat TPBank na het besluit om krediet te heralloceren met 5% is verhoogd. Momenteel is de kredietruimte voor leningen aan bedrijven en particulieren zeer ruim, dus de bank zal de rentetarieven blijven verlagen. De bank zal kredietpakketten blijven aanbieden gericht op de bouw, medische apparatuur, farmacie, telecommunicatie, elektriciteit, aannemers in de bouw van industrieterreinen, enz.

Om kredietkapitaal in de economie te blijven pompen, hebben banken voortdurend talloze leningen met renteondersteuning gelanceerd. Zo heeft Saigon-Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) een nieuwe kapitaalbron ingezet om de productie en bedrijfsvoering te versnellen met een bedrag van VND 10.000 miljard voor bedrijven met rentetarieven van 3% per jaar voor een looptijd van 1 maand, 4% per jaar voor een looptijd van 2 maanden, vanaf 5% per jaar voor een looptijd van 3 maanden, vanaf 5,5% per jaar voor een looptijd van 4 tot 12 maanden tot 31 januari 2024. Andere banken, zoals Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) en An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK), hebben ook talloze leningen met aantrekkelijke rentetarieven gelanceerd.

Vertegenwoordigers van banken zijn het er allemaal over eens dat kredietverstrekking in de huidige context een lastig probleem is. Vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging, Nguyen Quoc Hung, zei dat banken over liquiditeit beschikken en daarom ook klanten willen vinden. De kredietvraag is echter vrij zwak; veel bedrijven herstructureren activa en storten geld bij banken. Het probleem voor banken is nu om vastbesloten te zijn om kapitaal te verstrekken aan gekwalificeerde klanten.

Vertegenwoordigers van de banken bevestigden dat, naast het kredietpromotieproces, alle leningen aan de norm moeten voldoen om latere slechte schulden te beperken. Veel banken rennen rond om leningen te verstrekken, maar niet ten koste van alles.

De vice-gouverneur van de Staatsbank, Dao Minh Tu, zei dat de Staatsbank de marktontwikkelingen nauwlettend zal blijven volgen om de kredietgroei van banken met een overschot aan krediet naar banken met een tekort aan krediet snel te reguleren. Dit waarborgt de kredietvoorziening voor de economie, draagt bij aan het wegnemen van problemen voor de productie en het bedrijfsleven en stimuleert de economische groei. Tegelijkertijd zal de bank een aantal documenten blijven onderzoeken, voorstellen, wijzigen en aanvullen om de economische problemen weg te nemen en de toegang tot bankkrediet in de komende tijd te verbeteren.

----------

Gouverneur van de Staatsbank Nguyen Thi Hong:
Moeilijkheden wegnemen, maar risico’s strikt beheren

Het beheren van de kredietgroei is niet eenvoudig, omdat de economie zelf en haar behoefte aan investeringskapitaal sterk afhankelijk zijn van bankkapitaal.

Volgens het rapport over de kredietomzet van het systeem bedroeg de kredietomzet in oktober 2023 17,6 miljoen miljard VND, hoger dan in heel 2021 (17,4 miljoen miljard VND). Met nog maar bijna een maand te gaan tot eind 2023 zal dit bedrag waarschijnlijk oplopen tot meer dan 19 miljoen miljard VND. Dit is een groot bedrag, maar de kredietgroei steeg slechts met 9,15%, wat bewijst dat het banksysteem nog steeds kredietkapitaal aan de economie verstrekt, maar zich voornamelijk richt op kortlopende leningen.

De kredietgroei in landen over de hele wereld vertraagt, niet alleen in Vietnam, als gevolg van de daling van de totale vraag. Wat betreft de problematiek rond middellange- en langetermijnkapitaal in Vietnam, is het noodzakelijk om voorzichtig te zijn met het mobiliseren van kortlopend kapitaal voor uitsluitend kortetermijnleningen, om ervoor te zorgen dat mensen kunnen terugbetalen wanneer ze geld opnemen. Wat het wettelijk kader betreft, is de Staatsbank bezig met het herzien en aanpassen van een aantal juridische documenten, gebaseerd op het principe van het wegnemen van moeilijkheden, maar het strikt beheren van risico's en het waarborgen van de veiligheid van het systeem.

Plaatsvervangend algemeen directeur van de Vietnamese technologische en commerciële aandelenbank Phung Quang Hung:
Optimaliseren van bedrijfskosten vanuit fiscaal beleid

In 2023 is de situatie zeer moeilijk. Klanten in de textielindustrie hebben bijvoorbeeld hun omzet met 30-40% zien dalen. In die context heeft de banksector de handen ineengeslagen en actief de rente verlaagd, wat bijdraagt aan de kredietgroei voor de economie. Bij Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank bedroeg de kredietgroei in november 2023 ongeveer 13,7%. De bank zal in december nog steeds kredieten aan bedrijven verstrekken.

De rentetarieven van landen wereldwijd zijn momenteel zeer hoog. Vietnam is een van de weinige landen die de rentetarieven en wisselkoersen stabiel kan beheren, waardoor er voorwaarden worden gecreëerd om de rentetarieven te verlagen. Sinds begin dit jaar hebben banken hun rentetarieven zes keer verlaagd, met een gemiddelde totale verlaging van 3-4% per jaar, wat bijdraagt aan de optimalisatie van de financiële kosten voor bedrijven.

Om de kosten voor bedrijven te optimaliseren, zijn er echter nog steeds veel oplossingen vanuit het fiscaal beleid. Zo verlagen landen bijvoorbeeld de vennootschapsbelasting, verlagen ze de directe kosten voor industrieën en beroepen, en diversifiëren ze financieringskanalen, zoals de obligatiemarkt, die meer aandacht nodig heeft...

Universitair hoofddocent, dr. Pham The Anh, hoofdeconoom van het Vietnam Center for Economic and Strategic Studies (VESS):
Kredietgroei kan dubbele cijfers bereiken

De kredietgroei kan dit jaar oplopen tot dubbele cijfers, maar dat zal niet veel bijdragen aan een impuls voor de economische groei, omdat dit deels te danken is aan het feit dat bedrijven hun schulden herfinancieren.

De doelstelling die begin dit jaar werd gesteld, was een bbp-groei van 6,5%, dus de kredietgroei moet rond de 14% liggen. Tot nu toe betekent de mogelijkheid dat de bbp-groei lager uitvalt dan de doelstelling van slechts rond de 5%, dat de kredietgroei ook laag moet zijn; slechts rond de 10%-11% is passend. Het is onwaarschijnlijk dat de beleidsrentes verder zullen dalen vanwege een aantal factoren, zoals: de algehele inflatie keert om, beperkingen op positieve reële rentetarieven, de wereldwijde rentetarieven blijven verankerd op een hoog niveau, en de doelstellingen voor wisselkoersstabiliteit.

De verlaging van de kredietrentes ligt nu in handen van commerciële banken, maar ook zij kampen met bepaalde problemen. De mobilisatierentes waren de afgelopen periode hoog, waardoor banken de kredietrentes niet direct konden verlagen. Bovendien werd het banksysteem geconfronteerd met het risico op slechte schulden.

Bron