Banken maken zich zorgen over toename slechte schulden in de komende tijd

In een rapport dat onlangs naar de Nationale Assemblee is gestuurd, stelt de Staatsbank dat kredietinstellingen sinds 2012 actief bezig zijn met het verbeteren van de kwaliteit van hun activa, het controleren van de kredietkwaliteit en het aanpakken van slechte schulden. Dit doen ze met name door aan te dringen op incasso en het gebruik van risicobepalingen.

Als gevolg hiervan heeft het gehele systeem tussen 2012 en eind juli 2023 VND 1.695,7 biljoen aan oninbare vorderingen afgehandeld. Hiervan werd door kredietinstellingen op een hoog niveau VND 1.271,7 biljoen afgehandeld (goed voor 75% van de totale afgehandelde oninbare vorderingen), de rest bestond uit verkochte schulden (inclusief verkopen aan VAMC en andere organisaties en individuen) ter waarde van VND 424 biljoen, goed voor 25% van de totale afgehandelde oninbare vorderingen.

Alleen al in de eerste 7 maanden van 2023 verwerkte het gehele systeem 128,8 biljoen VND aan slechte schulden, een stijging van 46,3% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.

Naast de afhandeling van oninbare vorderingen op de balans, leverden de resultaten van de afhandeling van oninbare vorderingen vastgesteld onder Resolutie 42 ook positieve resultaten op. Sinds de inwerkingtreding van de Resolutie (15 augustus 2017) tot eind juli 2023 heeft het gehele systeem ongeveer VND 425,9 biljoen aan oninbare vorderingen vastgesteld onder Resolutie 42 afgehandeld.

Eind juli 2023 bedroeg de on-balance ratio van de dubieuze debiteuren 3,56%58 (hoger dan de 2,0% eind 2022 en de 1,69% eind 2020). De on-balance ratio van de dubieuze debiteuren, de onverwerkte VAMC-schuld en de potentiële schuld59 van het kredietinstellingensysteem bedroeg 6,16% van de totale uitstaande schuld.

Volgens de resolutie van de Nationale Assemblee moet er tegen eind 2025 naar worden gestreefd om de slechte schulden van het gehele kredietinstellingenstelsel (met uitzondering van zwakke commerciële banken) terug te brengen tot onder de 3%. Dit geldt ook voor de slechte schulden op de balans, de slechte schulden die aan VAMC zijn verkocht maar nog niet zijn verwerkt of geïnd, en de schulden die het potentieel hebben om slechte schulden te worden.

De Staatsbank van Vietnam (SBV) verwacht dat de kredietkwaliteit van het kredietinstellingensysteem de komende tijd onder druk zal blijven staan door vele factoren. De binnenlandse en internationale macro-economische ontwikkelingen hebben veel ongunstige gevolgen, die van invloed zijn op de productie en bedrijfsactiviteiten, het vermogen van klanten om schulden af te lossen, het aantal dubieuze debiteuren doen toenemen, de voorzieningen voor de afwikkeling van dubieuze debiteuren onder druk zetten en de voortgang van de afhandeling van onderpanden van dubieuze debiteuren van kredietinstellingen belemmeren.

Ondertussen kampt de aanpak van slechte schulden nog steeds met veel moeilijkheden. De Staatsbank noemt als redenen dat bedrijven te lijden hebben onder negatieve externe factoren, waardoor huishoudens en bedrijven hun achterstallige schulden minder goed kunnen betalen;

Het wettelijk kader voor de herstructurering van kredietinstellingen en de afhandeling van oninbare vorderingen is nog niet compleet. Er zijn onvoldoende mechanismen en voorkeursbeleidsmaatregelen om binnen- en buitenlandse investeerders aan te moedigen om deel te nemen aan de afhandeling van onderpanden en de aan- en verkoop van oninbare vorderingen, etc.

Bovendien is het schuldherinneringsvermogen van een deel van de klanten nog steeds laag. De klanten zijn initiatiefloos, onwillig, traag en weerbarstig bij het terugbetalen van de schulden en het afstaan van onderpand. Hierdoor is het incassoproces en de afhandeling van oninbare vorderingen bij kredietinstellingen langdurig en ineffectief.

Volgens de Staatsbank ontbreken bij de herstructurering van zwakke kredietinstellingen nog steeds de middelen en specifieke mechanismen om deze grondig aan te pakken. Sommige staatsbedrijven en -groepen beschikken niet over de middelen om verliezen te verwerken en niet-bancaire kredietinstellingen waarvan zij eigenaar of grootaandeelhouder zijn, te herstructureren.

De Staatsbank zei dat zij in de komende tijd het juridisch kader op het gebied van valuta, bankactiviteiten, herstructurering en afhandeling van slechte schulden zal blijven perfectioneren, op basis van volledige naleving van de wetten van de markteconomie, overeenkomstig de internationale praktijken en het voldoen aan de integratievereisten, in overeenstemming met de praktische omstandigheden in Vietnam.

Versterking van de inspectie, het onderzoek en het toezicht op de activiteiten van kredietinstellingen, met aandacht voor de kredietkwaliteit en de behandeling van slechte vorderingen van kredietinstellingen om signalen van potentiële risico's en overtredingen van de wet op te sporen en passende preventie- en afhandelingsmaatregelen te kunnen nemen.

Bron