Banken die duurzame ontwikkeling willen leiden, moeten ESG-data beheersen

De druk om te verschuiven van ontwikkelde economieën naar de regio Azië- Pacific , waar snelgroeiende landen gedwongen worden hun ontwikkelingsstrategieën, groeimodellen en kapitaalstromen aan te passen aan vergroening. Banken, als tussenpersonen van kapitaal in de economie, staan centraal in dit proces.

De kredietbeslissingen die banken nemen, beïnvloeden niet alleen hun eigen financiële prestaties, maar ook de groeistructuur van de gehele economie . De overstap van rapportageverplichtingen naar daadwerkelijke actie gaat echter niet over het kiezen van een kader, maar over governance en databeheersing.

ESG (Environment – Social – Governance) en groene financiering zijn daarom niet langer slechts een mediathema of een vrijwillige verbintenis. Ze worden een maatstaf voor het concurrentievermogen en de kwaliteit van het bestuur van banken in de toekomst. Het omzetten van ESG van een verbintenis in strategische rapportages naar concrete acties is echter geen eenvoudig proces. De uitdaging ligt niet in het kiezen van een reeks ESG-normen, noch in het opzetten van interne coördinatiecomités of het uitbrengen van jaarlijkse duurzaamheidsverslagen. De kernvraag is of de bank ESG-data al dan niet beheerst.

Tijdens de discussiesessie in het kader van de ondertekening van de samenwerking tussen VPBank en ACCA benadrukte mevrouw Truong Minh Trang, directeur Business ConsultingFPT Digital - FPT Corporation, dat ESG en data een doorslaggevende rol spelen. Volgens mevrouw Trang omvat ESG niet alleen indicatoren voor rapportage aan het einde van de periode. Het vereist een groot, multidimensionaal datasysteem dat herleidbaar is tot elke fase, elk kredietproduct, elke investering en zelfs elke zakelijke klant. Met andere woorden, het is onmogelijk om ESG daadwerkelijk te implementeren zonder volledige, zuivere, gestandaardiseerde en koppelbare data.

Mevrouw Truong Minh Trang, directeur Business Consulting FPT Digital - FPT Corporation (tweede van rechts) in de discussie "ESG-trends en groene financiering: kansen en uitdagingen voor de bankensector" die eind oktober werd gehouden. Hierin werden kansen, uitdagingen en richtingen besproken om ESG echt een drijvende kracht te laten worden voor duurzame groei in de Vietnamese bankensector.

Het is opmerkelijk dat Vietnamese banken momenteel over een enorme hoeveelheid data beschikken. De data bestrijken de volledige levenscyclus van krediet- en investeringsactiviteiten: van kredietrisicobeoordeling, financiële boekhoudgegevens, risicomanagementrapporten, klantenlijsten en personeelsdossiers tot belastinggerelateerde gegevens en interne operationele rapporten. Dit datasysteem is echter gefragmenteerd volgens de traditionele operationele structuur van banken. Elke afdeling heeft zijn eigen systeem, elk systeem heeft een andere meetstandaard, opslagproces en controlemechanisme.

Deze fragmentatie van gegevens heeft twee belangrijke gevolgen.

Ten eerste is het jaarlijkse ESG- en duurzaamheidsrapportageproces nog steeds afhankelijk van handmatig werk en herhaaldelijke samenstellingen door meerdere afdelingen. Medewerkers van verschillende afdelingen moeten voortdurend gegevens tussen krediet, boekhouding en bedrijfsvoering afstemmen om consistentie te garanderen, terwijl verschillen in datadefinities de afstemming langdurig, complex en foutgevoelig maken.

Ten tweede verhindert fragmentatie dat banken continu een actueel beeld hebben van ESG-risico's. Hierdoor kan het beoordelen van de milieu- en sociale effecten van hun portefeuilles vertraging oplopen of onnauwkeurig zijn.

Volgens mevrouw Trang is dit het strategische knelpunt: als data niet gestandaardiseerd is, stopt ESG alleen op rapportageniveau en kan het geen basis vormen voor risicomanagement en de herstructurering van kredietportefeuilles. Om van rapportage naar actie te gaan, moeten banken een gecentraliseerd ESG-dataplatform (ESG Data Platform) opzetten. Dit platform vervult de rol van het verzamelen, standaardiseren en verbinden van data uit verschillende bronnen volgens dezelfde definitiestandaard. Wanneer data gestandaardiseerd is, kunnen banken het proces van het synthetiseren en analyseren van rapporten automatiseren en ESG-risico's continu in plaats van cyclisch monitoren.

Een dergelijk datasysteem stelt banken in staat sectoren, bedrijven of projecten te identificeren die een hoge uitstoot hebben of gevoelig zijn voor klimaatverandering. De data wordt niet alleen gebruikt voor metingen, maar ook voor prognoses. Van daaruit kunnen banken vroegtijdige waarschuwingen afgeven, kredietvoorwaarden aanpassen, beleggingsportefeuilles herstructureren en zelfs preferentiële kredietproducten ontwerpen, specifiek voor groene bedrijfsmodellen of groene transformatie. Dit betekent een verschuiving van "voldoen aan rapportagevereisten" naar "ESG gebruiken als leidraad voor de strategie".

Wereldwijd is de trend richting gecentraliseerde ESG-dataplatforms duidelijk. Verschillende toezichthouders en centrale banken gebruiken technologie om duurzaamheidsdata over de hele linie te standaardiseren en te volgen. Wat opvalt, is niet de naam van het model, maar de algemene boodschap: het vermogen om ESG-data te organiseren en te analyseren is een maatstaf geworden voor het beoordelen van de governance- en risicomanagementcapaciteiten van financiële instellingen.

In Singapore helpt het Gprnt-platform, gelanceerd door de Monetary Authority of Singapore (MAS), bedrijven, met name het midden- en kleinbedrijf (mkb), duurzaamheidsgegevens te standaardiseren en de toegang tot groen kapitaal te verkorten. In Europa implementeert de Europese Centrale Bank, in samenwerking met de Bank voor Internationale Betalingen, het Gaia-project, dat gebruikmaakt van kunstmatige intelligentie om bedrijfsrapporten automatisch te lezen en te analyseren om klimaatrisico's op systeemniveau te monitoren. Deze internationale initiatieven zetten geleidelijk een nieuwe standaard: banken die willen deelnemen aan het ecosysteem voor groene financiering hebben sterke ESG-datacapaciteiten nodig.

Op strategisch niveau bepalen de mogelijkheden op het gebied van ESG-data de toegang tot concessioneel kapitaal, groene obligaties en fondsen voor duurzame ontwikkeling. Internationale financiële instellingen eisen vaak dat banken hun emissierisico, maatschappelijke impact en transparantie in governance aantonen. Een bank met uitgebreide en consistente ESG-data kan gemakkelijker aan deze eis voldoen. Omgekeerd, als de data gefragmenteerd en niet-gestandaardiseerd is, zal het voor een bank moeilijk zijn om haar duurzaamheidscapaciteiten aan te tonen, waardoor de toegang tot internationaal kapitaal wordt beperkt.

Met andere woorden, het beheersen van ESG-data is een voorwaarde voor het versterken van het concurrentievermogen van Vietnamese banken in de context van globalisering. Wanneer internationale financiële markten ESG als een verplicht criterium gaan beschouwen bij de beoordeling van kredieten en investeringen, zullen banken die beter voorbereid zijn, een voorsprong hebben.

Mevrouw Truong Minh Trang concludeerde: "Technologie helpt niet alleen bij het meten van ESG. Technologie stelt banken in staat om op ESG te handelen en verantwoorde beslissingen te nemen. Een bank die ESG-data bezit, zal niet alleen transparanter zijn, maar ook sterker. Om groene kapitaalstromen te leiden, moeten banken eerst groene data bezitten."

In het tijdperk van duurzame ontwikkeling wordt de status van een bank niet langer alleen afgemeten aan de omvang van de activa of de netto rente-inkomsten. Deze wordt bepaald door het vermogen om op lange termijn waarde te creëren voor de samenleving en de economie. En die reis begint met data.

Quynh Trang

Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157

Reactie (0)