Banken: de kapitaalpijler voor groei in het komende decennium

In de unieke, op banken gebaseerde financiële structuur van Vietnam speelt het banksysteem niet alleen een rol bij het mobiliseren en distribueren van kapitaal, maar is het ook een pijler van macro-economische stabiliteit, een belangrijke drijvende kracht achter groei en innovatie. Deskundigen stellen dat banken op de middellange en lange termijn het belangrijkste kapitaalkanaal voor de economie blijven en minstens de komende twee decennia een centrale rol spelen. Deze rol wordt nog duidelijker nu Vietnam hoge groeiambities heeft.

Volgens universitair hoofddocent dr. Nguyen Huu Huan van de Economische Universiteit van Ho Chi Minhstad is er een enorme hoeveelheid kapitaal nodig om vanaf 2026 een economische groei met dubbele cijfers te bereiken en dit percentage twintig jaar lang te handhaven, tot 2045, om Vietnam te helpen het tijdperk van ontwikkeling in te gaan. Met name in Vietnam is de economie een bankgebaseerd systeem - dat wil zeggen dat het groei- en kapitaalmobilisatiesysteem sterk afhankelijk is van banken. Momenteel bedraagt ​​de schuldquote meer dan 130% van het bbp, wat aantoont dat de rol van banken in het financiële systeem zeer groot is. Dit brengt echter ook veel potentiële risico's met zich mee.

Dr. Nguyen Tu Anh, directeur beleidsonderzoek aan de VinUni Universiteit, analyseerde dit en zei dat met de bovengenoemde economische groeidoelstelling de kredietgroei ongeveer 15% per jaar moet bedragen van nu tot 2030. Daarom zal de kredietverlening in de komende vijf jaar moeten verdubbelen. Tegen die tijd zullen ook de omvang van de bankactiva, het eigen vermogen en andere gerelateerde factoren dienovereenkomstig toenemen. Hoewel de kapitaalmarkt naar verwachting zal ontwikkelen om de lasten te delen, bevestigde Dr. Nguyen Tu Anh dat Vietnam een ​​banksysteem is en dat deze trend zich de komende vijftien jaar zal voortzetten, omdat de aard van de kapitaalmarkt vereist dat individuen zelf "risico's dragen" (risico's beoordelen, beheren en minimaliseren). Dit is te groot, vooral voor een zich ontwikkelende markt zoals Vietnam; het risico is nog groter. Omdat onze governance- en rechtssystemen niet streng genoeg zijn om die risico's te beperken. "Daarom, hoewel we echt willen dat de kapitaalmarkt zich ontwikkelt om de lasten te delen met het banksysteem, denk ik dat de rol van banken op de middellange termijn nog steeds belangrijk is", zei hij.

Het banksysteem is een belangrijke motor voor groei en innovatie.

De heer Quan Trong Thanh, directeur van de analyseafdeling van Maybank Securities Vietnam, deelde deze mening en bevestigde dat de rol van het belangrijkste kapitaalkanaal in de komende periode nog groter zal worden. Statistieken tonen aan dat het totale maatschappelijk investeringskapitaal in de periode 2020-2024 ongeveer 682 miljard dollar zal bedragen, waarvan de binnenlandse sector het grootste deel voor zijn rekening zal nemen, wat neerkomt op meer dan 250 miljard dollar per jaar. Dit betekent dat het binnenlandse banksysteem nog steeds de grootste verantwoordelijkheid draagt ​​voor het verstrekken van kapitaal aan de economie.

Vanuit investeringsperspectief bevestigde de heer Quan Trong Thanh dat de rol van banken als belangrijkste kapitaalkanaal in de komende periode nog groter zal worden. In de komende vijf jaar wordt de vraag naar investeringskapitaal geschat op ongeveer 1.400 miljard USD; hiervan bedraagt ​​de buitenlandse directe investeringen slechts 24-30 miljard USD per jaar, de resterende meer dan 250 miljard USD per jaar moet uit binnenlandse bronnen komen. Dit betekent dat de kapitaalstroom voor groei nog steeds voornamelijk afhankelijk is van het binnenlandse banksysteem.

Echter, in de context van de kapitaalvraag voor de economie die 1.400 miljard USD bereikt in de komende 5 jaar, is het volgens de heer Thanh zeker niet voldoende om alleen op binnenlands kapitaal te vertrouwen en moeten we kapitaal uit het buitenland mobiliseren. Om dat te doen, moet Vietnam volgens de heer Thanh inspanningen voortzetten, zoals het upgraden van de aandelenmarkt. Dit is een belangrijke maatregel, samen met de uiterst belangrijke ontwikkeling van de obligatiemarkt. Als we echter willen dat de obligatiemarkt breed en diep genoeg is, met de deelname van buitenlandse investeerders tegen redelijke kapitaalkosten, moeten we eerst de nationale kredietrating verhogen. Om de nationale kredietrating te verhogen, moet de financiële gezondheid van het banksysteem, met name de commerciële staatsbanken, worden versterkt, wat duidelijk blijkt uit het verbeteren van de kapitaalratio (CAR) en hen in staat stelt proactiever te zijn in het beheer van de winst.

Een andere, even belangrijke factor die bijdraagt ​​aan de realisatie van de economische groeidoelstelling van 10% volgend jaar, zal volgens Dr. Tu Anh grotendeels afhangen van het succes van het digitaliseringsproces, waardoor beslissingen in de economie sneller en nauwkeuriger worden. Momenteel lopen de bancaire en financiële systemen voorop in de digitale transformatie, wat een spillover-effect creëert. Zo stimuleert elektronische identificatie (eKYC) in betalingen ook andere sectoren om digitaal te transformeren, zoals digitalisering in de boekhouding, wat leidt tot digitalisering in de productie. Deze expert voegde eraan toe dat banken hard werken aan de ontwikkeling van een gedeeld platform API-systeem dat veel nieuwe financiële initiatieven helpt ontstaan. "Ik denk dat banken in de toekomst steeds vaker smart contracts, geautomatiseerde contracten, zullen toepassen. Dit zal banken steeds meer voordelen opleveren", benadrukte de heer Tu Anh.

In een reactie op deze kwestie gaf de heer Quan Trong Thanh aan dat de banksector, vanuit het perspectief van digitale transformatie, een sector is met goed gestructureerde data, human resources en een nauwe band met het management, waardoor deze sector het voortouw kan nemen in het digitale transformatieproces. Momenteel is de banksector de sector die digitale transformatie het meest toepast, zowel in de interne bedrijfsvoering als in de dienstverlening aan klanten. Volgens de heer Thanh zijn sommige banken, zoalsACB en MB, recentelijk zeer actief geweest in het ondersteunen van bedrijven bij de standaardisatie van data. Deze data zullen de inputbron vormen voor banken om bigdatasystemen en kunstmatige intelligentie (AI) te gebruiken om kredietwaarderingsmodellen te bouwen. Hierdoor zal de investeringsruimte geleidelijk worden vergroot.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tru-cot-dan-von-cho-tang-truong-trong-thap-ky-toi-173241.html