De Wet op kredietinstellingen uit 2017 heeft de regelgeving gewijzigd en aangevuld om het aandeelhouderschap van grootaandeelhouders bij veel kredietinstellingen te beperken en misbruik van de positie van bestuurders, leidinggevenden en grootaandeelhouders bij het verkrijgen van krediet van kredietinstellingen te beperken.

Geef de gevallen aan waarin het managers en leidinggevenden van kredietinstellingen niet is toegestaan ​​gelijktijdig functies te bekleden bij andere kredietinstellingen en ondernemingen. Beschrijf ook de gevallen waarin wordt vastgesteld dat zij verwante personen zijn.

Bovendien heeft de Staatsbank relevante circulaires uitgegeven, met name circulaire 22/2019/TT-NHNN, waarin specifiek de maximumlimiet voor het kopen en bezitten van aandelen van commerciële banken wordt geregeld. Daarmee wil de bank bijdragen aan het beperken van kruisparticipatie tussen kredietinstellingen en aan het perfectioneren van het wettelijk kader voor kredietverstrekkingsactiviteiten.

In het bijzonder werd op 18 januari 2024 door de Nationale Vergadering de Wet op de kredietinstellingen aangenomen, waarin de eigendomsverhouding tussen aandeelhouders, aandeelhouders en aan aandeelhouders gerelateerde personen wordt aangepast, met name:

Verlaag de maximale aandelenverhouding van een institutionele aandeelhouder van 15% naar 10%; Verlaag de maximale aandelenverhouding van een aandeelhouder en de met die aandeelhouder verbonden personen van 20% naar 15%; Voeg regelgeving toe voor aandeelhouders die 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal bezitten en die informatie moeten openbaar maken; Voeg een aantal groepen mensen toe die verbonden zijn aan kredietinstellingen om duidelijkheid te scheppen bij het identificeren van verbonden personen... om bij te dragen aan het beperken en voorkomen van kruisbezit en bezit dat de activiteiten van kredietinstellingen domineert.

Dienovereenkomstig zijn het aantal aandelenbezitters dat de voorgeschreven grens overschrijdt en het kruisbezit in het kredietinstellingensysteem geleidelijk aangepakt en is de situatie waarin grote aandeelhouders/aandeelhoudersgroepen banken manipuleren en domineren, beperkt gebleven.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Illustratiefoto (Pham Hai).

Volgens het rapport van de Staatsbank, dat naar de Nationale Vergadering is gestuurd tijdens de 7e zitting van de 15e Nationale Vergadering, is het aandelenbezit dat de limiet overschrijdt, het kruisbezit tussen kredietinstellingen, kredietinstellingen en ondernemingen zoals gerapporteerd door kredietinstellingen na verwerking, aanzienlijk gedaald in vergelijking met voorgaande perioden.

Het is echter nog steeds lastig om de kwestie van eigendom dat de voorgeschreven grens overschrijdt en kruiseigendom aan te pakken in gevallen waarin grootaandeelhouders en aan grootaandeelhouders gelieerde personen opzettelijk verbergen of andere personen/organisaties vragen om namens hen aandelen te bezitten om zo de wettelijke voorschriften te omzeilen. Hierdoor wordt de kredietinstelling gecontroleerd door deze aandeelhouders, wat mogelijk leidt tot het risico dat er zonder publiciteit en transparantie wordt gehandeld.

Bij het opsporen, voorkomen en aanpakken van kruisbezit en eigendom van manipulatieve en dominante aard binnen kredietinstellingen stuitte de Staatsbank op een aantal moeilijkheden en obstakels.

Kruisparticipatie betreft veel entiteiten die onder het beheer van ministeries/sectoren vallen. De beheersentiteiten van de Staatsbank zijn echter uitsluitend kredietinstellingen, waardoor de Staatsbank geen informatie of instrumenten heeft om het eigendom tussen bedrijven in andere sectoren te controleren.

Tegelijkertijd is het erg lastig om kruisbezit tussen niet-industriële bedrijven en de Bank te controleren in gevallen waarin grootaandeelhouders en aan grootaandeelhouders gelieerde personen opzettelijk verbergen of andere personen/organisaties vragen om in hun naam aandelen te bezitten om zo de wettelijke regelgeving te omzeilen met betrekking tot kruisbezit/eigendom dat het voorgeschreven niveau overschrijdt of om regelgeving te omzeilen met betrekking tot kredietlimieten voor gerelateerde klantgroepen en aandelenbezitverhoudingen van aandeelhouders en gerelateerde personen.

Dit leidt tot het potentiële risico dat de bedrijfsvoering van de kredietinstelling niet transparant en open is. Tegelijkertijd kan dit alleen worden opgespoord en geïdentificeerd door middel van onderzoek en verificatie door de onderzoeksinstantie, conform de wettelijke bepalingen.

Het vaststellen van de relatie tussen ondernemingen is nog steeds beperkt, omdat informatie om de eigendomsverhouding tussen ondernemingen te bepalen, met name ondernemingen die geen beursgenoteerde ondernemingen zijn, zeer moeilijk is. De Staatsbank kan niet proactief informatie opzoeken en de nauwkeurigheid en betrouwbaarheid van informatiebronnen niet beoordelen, vooral niet in de context van de huidige snel ontwikkelende aandelenmarkt en technologie.

De Staatsbank zal de komende tijd blijven toezien op de veiligheid van de activiteiten van kredietinstellingen. Door middel van inspecties van kapitaal, aandeelhouderschap van kredietinstellingen, kredietverlening, investeringen, kapitaalinbrengactiviteiten... zal de Staatsbank bij het detecteren van risico's of overtredingen kredietinstellingen opdragen bestaande problemen aan te pakken om risico's te voorkomen.

In gevallen waarin er aanwijzingen voor criminaliteit worden geconstateerd, zal de Staatsbank overwegen de zaak over te dragen aan de politie. Deze zal onderzoek doen en eventuele wetsovertredingen (indien van toepassing) ophelderen. Deze zal worden afgehandeld om risico's te voorkomen.

Tegelijkertijd moeten ministeries, afdelingen en bedrijfsbeheerseenheden erop letten dat bedrijven worden aangestuurd om te investeren en kapitaal bij te dragen om aandelen te kopen bij kredietinstellingen in overeenstemming met de regelgeving, dat geleend kapitaal, met name leningen van kredietinstellingen, voor de juiste doeleinden wordt gebruikt, dat de veiligheid effectief wordt gewaarborgd en dat schulden aan kredietinstellingen op tijd worden terugbetaald.

Daarnaast hebben de inspectieteams van het Agentschap voor Bankeninspectie en -toezicht zich in het kader van de uitvoering van het Inspectieplan 2023 van de Staatsbank gericht op het inspecteren van de inhoud van de aandelenverhouding, de aankoop en overdracht van bankaandelen en de kredietverstrekking aan grote klanten/klantengroepen (leningen, garanties, L/C's, beleggingen in bedrijfsobligaties).

De Staatsbank van Vietnam heeft aangegeven dat het de inspectie van overdrachts- en eigendomsactiviteiten van aandelen en effecten die kunnen leiden tot de overname en dominantie van kredietinstellingen, zal blijven opnemen in het inspectieplan voor 2024.

Nguyen Ngoc Tuan