Het huidige wettelijke kapitaal van een bank bedraagt ​​3.000 miljard VND, volgens decreet nr. 141/2006/ND-CP. Om echter de veiligheidsratio's te waarborgen in de context van een "razendsnelle" economische groei en felle concurrentie, hebben de meeste banken hun statutaire kapitaal tientallen keren verhoogd ten opzichte van het minimumniveau.

Om het huidige "enorme" kapitaal te kunnen behouden, hebben veel banken jarenlang genoegen genomen met het niet uitkeren van contant dividend.

Tijdens de workshop "Het opbouwen van een duurzame financiële groep in Vietnam" op 5 december, zei advocaat Truong Thanh Duc, directeur van advocatenkantoor ANVI, dat eigenaren van particuliere commerciële banken vaak de neiging hebben om hun aandelenbezit te verhogen. Kapitaalverhogingen vinden daarom voornamelijk plaats door particulieren, zelfs veel aandeelhouders verhogen hun aandeel met daadwerkelijk persoonlijk kapitaal.

Volgens de heer Duc heeft dit geleid tot een situatie waarin in sommige periodes naar schatting meer dan de helft van de naamloze vennootschappen in handen is van slechts een paar personen en door hen wordt beheerd.

Advocaat Truong Thanh Duc.jpg
Advocaat Truong Thanh Duc (midden): In sommige periodes wordt naar schatting meer dan de helft van de naamloze vennootschappen gecontroleerd door slechts een paar individuen. Foto: VietTimes.

In tegenstelling tot het stappenplan om het uitstaande kredietsaldo te verminderen (voor een klant van 15%, jaarlijks 1% vermindering, tot 10% van het eigen vermogen vanaf 2029, waarbij de uitstaande schuld voor elke groep klanten en gerelateerde personen op dezelfde manier wordt verminderd van 25% naar 15%), is er geen specifiek stappenplan om het kapitaalbezit te verminderen, maar is de volledige bevoegdheid aan de Staatsbank gegeven.

De Wet op de Kredietinstellingen 2024 bepaalt dat individuele aandeelhouders maximaal 5% van het maatschappelijk kapitaal van een bank mogen bezitten, terwijl institutionele aandeelhouders niet meer dan 10% mogen bezitten. Kredietinstellingen moeten ook de lijst openbaar maken van aandeelhouders die 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal bezitten. Dit draagt ​​bij aan de transparantie van het toezicht op banken. Tot op heden hebben echter slechts 23 banken voldaan aan de regelgeving voor het openbaar maken van deze lijst.

"Een burger die niet onderworpen is aan de inkomstenbelasting, maar aandeelhouder is met 1% van het kapitaal van een bank, of een bedrijf dat verbonden is met de eigenaar, leent veel geld van de bank. Als de gedetailleerde informatie openbaar wordt gemaakt, zal het publiek dit zien en zullen de autoriteiten er onmiddellijk rekening mee moeten houden. Als er echter 10 aandeelhouders zijn, die elk bijna 1% van het kapitaal moeten bezitten, is het totaal bijna het dubbele van de limiet voor een individuele aandeelhouder zonder dat dit openbaar hoeft te worden gemaakt, wat betekent dat er geen nauwlettend toezicht op wordt gehouden", analyseerde advocaat Truong Thanh Duc.

Volgens deze persoon kan er zonder strikte controle heel gemakkelijk kapitaal ontstaan ​​door kruisbezit, associatie en collusie.

De heer Pham Xuan Hoe, voormalig adjunct-directeur van het Banking Strategy Institute, vicevoorzitter en algemeen secretaris van de Vietnam Financial Leasing Association, zei dat banken die deel uitmaken van het ecosysteem van een financiële groep, van elkaar zullen profiteren. De beperking is echter dat er nog steeds veel kruisbezit is, wat extreem moeilijk te beheersen is in een niet-transparante situatie. Daarbij komt nog de gemakkelijke kapitaalstroom naar louche bedrijven, waardoor risico's zich binnen het systeem verspreiden, interne prikkels ontstaan ​​om de wet te omzeilen en een gebrek aan transparantie.

"Het ecosysteem van een staatsfinanciële groep is eenvoudiger, puur in de financiële sector. Het ecosysteem van een private financiële groep is daarentegen complexer, met veel dochterondernemingen die actief zijn in niet-financiële activiteiten, waaronder vastgoed", aldus de heer Pham Xuan Hoe.

Tijdens de workshop benadrukte Dr. Le Xuan Nghia, lid van de Nationale Adviesraad voor Financieel en Monetair Beleid en voormalig vicevoorzitter van de Nationale Commissie voor Financieel Toezicht, dat transparantie een van de belangrijkste vereisten is van de Wet op Kredietinstellingen uit 2024. Het is echter niet eenvoudig om de bron van kapitaalbijdragen te controleren om transparantie te waarborgen, omdat de algemene transparantie in de samenleving nog steeds laag is.

Volgens de heer Nghia zal er zonder echte administratieve en juridische hervormingen nog steeds sprake zijn van een gebrek aan transparantie, zoals bij de SCB Bank.

Volgens financieel en bankexpert Dr. Nguyen Tri Hieu is de eigendomsverhouding van natuurlijke personen in de Wet op Kredietinstellingen lager gereguleerd dan die van rechtspersonen. Aandeelhouders kunnen de eigendomsregels omzeilen door hun naam namens hen te laten gebruiken.

"Maar dit kan vaak niet verborgen worden gehouden voor de autoriteiten. Als je het daadkrachtig wilt aanpakken, kun je dat doen. Het onderzoeken van iemand die familie is van iemand in de bank is niet moeilijk", aldus Dr. Nguyen Tri Hieu.

De heer Hieu stelde voor dat het besluit ter begeleiding van de wet op kredietinstellingen in 2024 sancties zou kunnen opleggen. Als een bank herhaaldelijk, bijvoorbeeld drie keer, de regels overtreedt, wordt de vergunning ingetrokken.