Wat verwachten jongeren tegenwoordig van digitale banken?

In de ogen van jongeren is bankieren niet langer een plek om "veilig geld te versturen", maar moet het een digitale ervaring zijn – handig, gepersonaliseerd, passend en zelfs vermakelijk. Om de digitale generatie te bereiken, moeten banken niet alleen digitaliseren, maar hen ook echt begrijpen. Wanneer ervaring een kernstrategie wordt

De afgelopen jaren heeft het banksysteem in Vietnam een ​​sterke verschuiving naar digitale kanalen doorgemaakt. Volgens gegevens van de Staatsbank hebben veel kredietinstellingen een transactiepercentage via digitale kanalen van meer dan 90% geregistreerd. Tegen het einde van het eerste kwartaal van 2025 had de gehele sector meer dan 5,2 miljard transacties uitgevoerd met een totale waarde van meer dan VND 80 miljoen miljard, een stijging van 44,43% in kwantiteit en 24,34% in waarde ten opzichte van dezelfde periode in 2024. Tegelijkertijd is het percentage volwassenen met een bankrekening gestegen tot meer dan 87%, wat de sterke populariteit van financiële diensten aantoont.

De meeste commerciële banken in Vietnam hebben digitale applicaties ontwikkeld met een scala aan functies die verder gaan dan basistransacties. Met name de jonge klantgroep (18-35 jaar) – de 'cashless' generatie – wordt de belangrijkste drijvende kracht achter de digitale transformatie. Ze maken niet alleen geld over en doen betalingen, maar gebruiken digitaal bankieren ook om hun financiën te beheren, te investeren en te consumeren. Dit dwingt banken om zich sneller aan te passen en zich meer dan ooit te personaliseren.

Het transactiepercentage via digitale kanalen bedraagt ​​inmiddels meer dan 90%.

Quang Anh (geboren in 1995, Hanoi ) gaf aan dat hij de voorkeur geeft aan bankapps met hoge transactiesnelheden, die eenvoudig zijn met slechts een paar handelingen, en die snel inloggen/betalen mogelijk maken via Face ID, vingerafdruk of Smart OTP - beide veilig en handig. "Het beschermen van persoonsgegevens heeft de hoogste prioriteit, maar ik hoop ook dat de app geen herhaalde verificatie met onnodige handelingen vereist", aldus Quang Anh.

Voor Ngoc Quynh (geboren in 1999, Ho Chi Minhstad) moet de ideale digitale bankapplicatie een "superapplicatie voor financiële consumenten" zijn met een sterke persoonlijke touch. Ze geeft prioriteit aan apps die de interface naar eigen voorkeuren kunnen aanpassen, diensten kunnen voorstellen op basis van gewoonten, automatisch uitgaven kunnen classificeren en kunnen waarschuwen bij overschrijding van limieten.

Volgens experts is digitalisering nu slechts een noodzakelijke voorwaarde. Nu de meeste banken al apps, eKYC en basistransactiefuncties hebben, vervagen de verschillen steeds meer. De uitdaging ligt in de ervaring – waarbij gebruikers meer eisen dan bij een traditionele digitale bank. De applicatie moet soepel, intuïtief, beknopt, logisch zijn en vooral inspelen op de behoeften en de psychologie van de jonge generatie.

"Ze zijn bereid om van bank te wisselen als de app niet gebruiksvriendelijk is of geen goede incentives biedt, omdat e-wallets hevig concurreren. Dit is de belangrijkste drijvende kracht achter digitale transformatie, met hoge verwachtingen op het gebied van gemak, snelheid, veelzijdigheid en personalisatie. In de ervaringseconomie verliest iedereen die niet aan hun smaak voldoet, klanten", benadrukten experts.

Hoe verloopt de 'oorlog' rond bankieren-apps?

Om met deze situatie om te gaan, hebben veel banken snel flink geïnvesteerd in AI-technologie om de interface en diensten te personaliseren. Hierdoor krijgen gebruikers het gevoel dat ze advies krijgen van een persoonlijke 'financiële assistent' over uitgaven, sparen of beleggen.

Zo heeft DBS Bank – de Singaporese financiële gigant – de DBS digibank-applicatie omgevormd tot een slim ecosysteem dat gebruikers helpt automatisch te betalen, sparen en beleggen. In Europa scoort N26 – de eerste gelicentieerde digitale bank – met een minimalistische interface, automatische kostenclassificatie en een 'target wallet' ter ondersteuning van persoonlijk financieel beheer. Al deze systemen worden volledig digitaal beheerd, zonder fysieke vestigingen, en zijn een essentiële factor geworden in de ontwikkelingsstrategie van modern wereldwijd bankieren.

In Vietnam zullen er naar verwachting tegen 2025 meer dan 30 digitale bankingapplicaties actief zijn, zoals Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile..., waardoor een zeer concurrerende markt ontstaat met een breed scala aan keuzes voor consumenten. Hoewel deze ontwikkelingen niet te vergelijken zijn met uitgebreide digitale financiële ecosystemen zoals DBS digibank of N26, laten ze zien dat binnenlandse banken geleidelijk aan de juiste ervaringsverwachtingen van moderne gebruikers benaderen - waarbij technologie niet alleen transacties regelt, maar klanten ook begeleidt bij al hun persoonlijke financiële gedrag.

Sommige mobiele apps in Vietnam zijn aanvankelijk uit hun 'veilige zone' gestapt door online games te integreren.

SHB is de laatste tijd niet buitenspel in de steeds dynamischer wordende digitale transformatie. Met een sterke herpositioneringsstrategie in de afgelopen jaren investeert deze bank geleidelijk en systematisch in technologische infrastructuur, gebruikerservaring en het digitale financiële ecosysteem. Naar verwachting zal SHB in juni 2025 officieel een nieuwe generatie digitale bankapplicatie lanceren, die moderne technologie, een gebruiksvriendelijke interface en uitgebreide personalisatiemogelijkheden integreert en gericht is op de behoeften van jonge gebruikers op het gebied van slim en flexibel financieel beheer.

De digitale bankapplicatie van SHB toont haar ambitie om de digitale ervaring voor de moderne generatie gebruikers opnieuw te definiëren. De interface is minimalistisch, intuïtief en vol jeugdige technologie, met integratie van geavanceerde functies zoals biometrie, Smart OTP en een QR-betaalsysteem op meer dan 200.000 locaties in het hele land. Dit alles is gebundeld in één platform en voldoet aan de multitasking-, flexibiliteits- en toenemende personalisatiebehoeften van jonge gebruikers.

SHB verbetert voortdurend de beveiligingsnormen met moderne authenticatielagen, waardoor gebruikers zich absoluut veilig voelen bij het uitvoeren van financiële transacties, altijd en overal. De bank boekt vooruitgang in de ontwikkeling van een uitgebreid digitaal ecosysteem voor individuele klanten. Door de klant en de markt centraal te stellen, digitaliseert SHB sterk en draagt ​​zo bij aan de digitale transformatie van het land en begeleidt het de digitale levensstijl van klanten, mensen en de maatschappij.

Tijdens het recente evenement over digitale transformatie in de bankensector benadrukte premier Pham Minh Chinh dat de digitale transformatie van de bankensector de richtlijnen nauwgezet moet volgen, drastische maatregelen moet nemen, de efficiëntie moet verbeteren, kansen moet grijpen, voorop moet lopen in technologie, ontwikkeling moet bevorderen, een pionier moet zijn in technologie en een voortrekkersrol moet spelen in innovatie. De sector moet diverse producten en professionele diensten ontwikkelen, veiligheid en vertrouwelijkheid waarborgen, in het belang van de bevolking en de ontwikkeling van bedrijven, en tegelijkertijd publiciteit, transparantie en het voorkomen van corruptie, verspilling en negativiteit waarborgen.

Het doel van digitale transformatie is om te versnellen, door te breken en eerder dan verwacht de eindstreep te halen. Daarbij ligt de focus op 5 pijlers: het perfectioneren van instellingen; het ontwikkelen van digitale infrastructuur; digitale transformatie voor mensen en bedrijven, met name in afgelegen, grens- en eilandgebieden en kwetsbare groepen; het ontwikkelen van human resources voor digitale transformatie en het waarborgen van veiligheid en beveiliging bij digitale transformatie.

Duong Chung (volgens thoibaotaichinhvietnam.vn)

Bron: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay