Vanaf november treden nieuwe monetaire en bancaire beleidslijnen in werking

Vanaf november 2025: Veel nieuwe regelgeving op het gebied van Valuta en Bankieren. (Foto: VNA)

Rating van kredietinstellingen volgens nieuwe normen

Op 10 september 2025 heeft de Staatsbank van Vietnam circulaire nr. 21/2025/TT-NHNN uitgegeven, waarin de beoordeling van kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen wordt geregeld, met ingang van 1 november 2025.

Volgens de circulaire wordt de rangschikking jaarlijks uitgevoerd op basis van criteria als kapitaalveiligheid, kwaliteit van de activa, managementcapaciteit, bedrijfsresultaten en liquiditeit.

Het doel is om de financiële 'gezondheid' van kredietinstellingen uitgebreid te beoordelen, de transparantie in bankactiviteiten te vergroten en een basis te creëren voor beheersinstanties om passende toezichthoudende maatregelen te nemen.

De beoordelingsresultaten worden in veel niveaus onderverdeeld. Deze niveaus vormen de basis voor de overweging van uitbreiding van het licentienetwerk, de implementatie van nieuwe producten en diensten en het bepalen van het risiconiveau op het gebied van kredietbeheer.

Commerciële banken, en met name buitenlandse bankfilialen, moeten documenten opstellen en hun interne management- en controlesystemen herzien om te voldoen aan de nieuwe criteria.

Versterking van het antiwitwasbeleid in de bankensector

Klantentransactiebalie op het hoofdkantoor van Vietcombank . Foto: VNA

Op 15 september 2025 heeft de Staatsbank van Vietnam circulaire nr. 27/2025/TT-NHNN uitgegeven, waarin de implementatie van een aantal artikelen van de Wet op het witwassen van geld uit 2022 wordt begeleid. De circulaire treedt in werking op 1 november 2025.

Volgens de nieuwe regelgeving moeten kredietinstellingen, betalingsintermediairs, e-wallets en financiële beurzen periodiek een risicobeoordeling van het witwassen van geld uitvoeren, klanten indelen op basis van risiconiveau en elektronische geldtransacties melden aan de afdeling Anti-Money Laundering van de Staatsbank.

Daarnaast vereist de circulaire de verplichte melding van transacties met een grote waarde, verdachte transacties of grensoverschrijdende geldtransfers, waardoor de monitoring en controle van geldstromen transparanter wordt. Gegevens over deze transacties moeten minimaal vijf jaar worden bewaard en op verzoek worden verstrekt voor inspectie- en onderzoeksdoeleinden.

Banken mogen vanaf 15 november 2025 goudstaven leveren en ontvangen

Deze inhoud is geregeld in circulaire nr. 33/2025/TT-NHNN tot wijziging en aanvulling van circulaire nr. 17/2014/TT-NHNN, die de classificatie, verpakking en levering van edelmetalen en edelstenen reguleert. De circulaire treedt in werking op 15 november 2025.

Vanaf dat moment mogen de Staatsbank en kredietinstellingen goudstaven leveren en ontvangen op basis van koop-, verkoop- of verwerkingscontracten. De levering en ontvangst moeten plaatsvinden volgens de juiste procedures, met wettelijke documenten, duidelijke zegels en verantwoordelijkheid voor de kwaliteit en kwantiteit van de goudstaven.

De circulaire specificeert ook de classificatienormen voor goud in drie groepen: sieraden - kunstgoud (8 karaat of meer), goudstaven (met duidelijke codes, parameters en normen) en ruw goud (in de vorm van staven, korrels en stukken). De verpakking van goudstaven moet anti-namaak zijn volgens de normen van commerciële banken of bedrijven die een vergunning hebben om goudstaven te produceren.

Opvallend is dat de verpakking en verzegeling van goud strenger worden gereguleerd: goudstaven van dezelfde kwaliteit worden verpakt in partijen van 100 of veelvouden van 100 stuks (maximaal 500 stuks), ruw goud wordt verpakt in partijen van 5 of veelvouden van 5 staven (maximaal 25 staven), in roestvrijstalen dozen, verzegeld en duidelijk gelabeld met verificatie-informatie.

Wijzigingen in de regelgeving inzake contantloze betalingsdiensten

De Staatsbank van Vietnam heeft zojuist circulaire nr. 30/2025/TT-NHNN van 30 september 2025 uitgegeven, waarin een aantal artikelen van circulaire nr. 15/2024/TT-NHNN met betrekking tot de regulering van niet-contante betaaldiensten zijn gewijzigd en aangevuld. De circulaire treedt in werking op 18 november 2025, met uitzondering van de bepaling in clausule 2, artikel 7, die in werking treedt op 1 april 2026.

Dienovereenkomstig vult Circulaire 30/2025 de regelgeving inzake identiteitsauthenticatie van klanten aan, waarbij personen die Vietnamese staatsburgers zijn, hun burgerservicekaart of elektronische identificatie op niveau 2 moeten tonen. Buitenlanders die in Vietnam verblijven, moeten een paspoort, gelijkwaardige documenten of elektronische identificatie op niveau 2 kunnen overleggen om van de dienst gebruik te kunnen maken.

Bovendien verscherpt de circulaire de verantwoordelijkheid van betalingsdienstaanbieders bij het afhandelen van klachten en meldingen van overtredingen. Ook is vereist dat het online betalingssysteem niet langer dan 4 uur per jaar wordt onderbroken.

Indien de uitvaltijd langer dan 30 minuten duurt of het onderhoud onaangekondigd plaatsvindt, dient de eenheid dit binnen 4 uur bij de Staatsbank te melden en binnen 3 werkdagen een gedetailleerd rapport in te dienen.

Volgens VNA

Bron: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html