Open API- en AI-technologie: de toekomst van bankdiensten vormgeven

De bankensector ondergaat momenteel een sterke transformatie dankzij Open API (Open Application Programming Interface) en AI (Artificial Intelligence). Dit is niet alleen een technologische trend, maar ook de sleutel om de bankensector het Open Banking-tijdperk te laten betreden en zo de klantervaring te verbeteren, de interne bedrijfsvoering te optimaliseren en zich in de toekomst duurzaam te ontwikkelen.

Open API kan worden omschreven als een technologische oplossing die banken helpt om data en diensten veilig en gecontroleerd te delen met derden, van fintech tot bedrijven. Door meerdere diensten op één platform te integreren, wordt transparantie en gemak gecreëerd bij het aanbieden van bankdiensten aan klanten, van betalingen, leningen en investeringen tot verzekeringen en persoonlijke financiële producten.

Via API's kunnen banken eenvoudig samenwerken en verbinding maken met tal van externe diensten, zoals fintechbedrijven, applicatieontwikkelaars en andere platforms, en klanten gepersonaliseerde financiële oplossingen bieden zoals slimme betalingen, snelle leningen, uitgavenbeheer en online sparen, met inachtneming van internationale beveiligingsnormen. Ontwikkel van daaruit een open, slim financieel ecosysteem dat een breed scala aan klanten op de meest handige en snelle manier bedient.

Bijvoorbeeld bij Orient Commercial Bank (OCB ), een van de 'leidende' banken in het implementeren van het Open Banking-model, met een solide basis van meer dan 200 Open API's, sterke verwerkingsprestaties van gemiddeld meer dan 6 miljoen transacties/maand, overeenkomend met veel verschillende diensten van basis tot gespecialiseerde operaties die klaar zijn om te integreren, tegemoetkomend aan de uiteenlopende behoeften van partners uit vele industrieën en segmenten. Elk bedrijf dat de interne financiën moet beheren of financiële diensten aan klanten moet leveren, kan via het Open API-platform verbinding maken met OCB.

In de praktijk heeft Open Banking bedrijven bij OCB geholpen om de handmatige handelingen bij betalingen en factuurafstemming met 100% te verminderen, de transactieverwerkingstijd terug te brengen van 15 minuten tot 1-2 seconden en de tijd voor schuldafstemming met 80% te verminderen.

Deze indrukwekkende cijfers tonen duidelijk aan dat de toepassing van Open API niet alleen de prestaties, flexibiliteit en snelheid van bankdiensten verbetert, maar ook de kosten optimaliseert, de operationele efficiëntie verbetert en bijdraagt ​​aan het versterken van het concurrentievermogen van organisaties en bedrijven in de huidige context van digitale transformatie.

Met meer dan 200 open API's staat OCB klaar om te voldoen aan de uiteenlopende behoeften van partners uit veel verschillende sectoren en segmenten.

Tegelijkertijd wordt AI ook beschouwd als de "gouden" technologie van elke bank en ontwikkelt het zich momenteel tot een krachtige assistent die traditionele modellen en werkwijzen transformeert tot slimme digitale banken. Het helpt banken niet alleen bij het analyseren van klantgegevens om gepersonaliseerde marketingstrategieën te creëren, maar AI-technologie helpt ook de servicekwaliteit te verbeteren via slimme chatbots, geautomatiseerd financieel advies en fraudedetectie. Door AI toe te passen op financiële dienstverlening kunnen banken fouten minimaliseren, de nauwkeurigheid verhogen en de klanttevredenheid verbeteren.

Volgens een rapport van McKinsey kan AI banken helpen om hun bedrijfskosten met 20% te verlagen, hun inkomsten uit gepersonaliseerde diensten met 30% te verhogen en kunnen banken die RPA toepassen bij hun klantenservice een toename in klanttevredenheid van maar liefst 20% realiseren.

Momenteel past OCB een reeks AI-technologieën toe op haar activiteiten, zoals fraudedetectie door middel van machine learning, waarmee ongebruikelijke transacties binnen 0,1 seconde worden gedetecteerd. Hiermee is het mogelijk om frauduleuze transacties vrijwel direct te voorkomen, financiële verliezen te minimaliseren en de veiligheid van klanten te verbeteren. Tegelijkertijd maakt OCB gebruik van natuurlijke taalverwerkingstechnologie (NLP) - een krachtige tool om banken te ondersteunen bij het verwerken en analyseren van grote hoeveelheden ongestructureerde data uit bronnen zoals sociale media, klantbeoordelingen en artikelen.

Met NLP kunnen banken waardevolle inzichten verkrijgen in het klantsentiment, markttrends en potentiële risico's. NLP kan ook worden gebruikt om een ​​aantal bankdiensten te automatiseren, zoals chatbots voor klantenservice, 24/7 virtuele ondersteuning die 80% van de basisvragen van klanten afhandelt, en fraudedetectiesystemen.

OCB is met name een van de banken die fors investeert in Big Data-analysetechnologie om banken te helpen processen te optimaliseren, risico's te minimaliseren en de klantenservice te verbeteren. Met Robot Process Automation (RPA)-technologie worden kredietaanvragen en KYC vijf keer sneller verwerkt.

"De combinatie van Open API-oplossingen en AI-technologie creëert een flexibele, moderne bankomgeving die zich gemakkelijk aanpast aan de veranderende behoeften van klanten. Klanten van vandaag eisen namelijk slimme, gebruiksvriendelijke en gepersonaliseerde financiële diensten. Deze technologieën helpen banken om snel en effectief aan die behoeften te voldoen", aldus een vertegenwoordiger van het management van OCB.

Het is bekend dat het aantal klanten dat zich aanmeldt bij OCB via Open API tegen eind 2024 met 150% zal stijgen ten opzichte van 2023. Daarnaast streeft de bank ernaar om het aantal zakelijke klanten dat het Open Banking-model gebruikt en toepast, in 2025 met 200% te verhogen.

Daarnaast bouwt OCB een onderzoekscentrum en ontwikkelt het meer Open Banking-producten, waarbij geavanceerde technologie en algoritmen worden toegepast om data uit big data te analyseren. Dit helpt de bank om het gedrag, de voorkeuren en de behoeften van klanten beter te begrijpen en zo gepersonaliseerde producten en diensten te ontwikkelen en aan te passen .

Bron: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html