Noodzaak om datawarehouse effectief te benutten

Tijdens het Smart Banking 2025-evenement dat op 25 september in Hanoi werd gehouden, zei Pham Tien Dung, plaatsvervangend gouverneur van de Staatsbank van Vietnam (SBV), dat VietinBank in korte tijd meer dan 100 transactiekantoren had gesloten, omdat maar liefst 98% van de klanten transacties via digitale kanalen uitvoerde.

Van de vier grote banken is VietinBank zeer agressief in het sluiten van transactiekantoren. In de eerste zes maanden van het jaar sloot de bank landelijk 66 transactiekantoren. Op 30 juni was dit aantal 887.

Volgens de heer Dung droomde de banksector er eerder van om een ​​basistarief voor digitale activiteiten te bereiken van 88% van de volwassenen met een bankrekening, maar tot nu toe is dit percentage ruimschoots overschreden. Momenteel vinden er dagelijks meer dan 30 miljoen transacties plaats, goed voor zo'n 900.000 miljard dollar (omgerekend meer dan 40 miljard dollar).

Daarnaast heeft de bankensector een enorm en waardevol datawarehouse opgebouwd. Alle dataverzamelingsactiviteiten in de bankensector zijn onderworpen aan duidelijke regels, zoals het statistische rapportagesysteem, remote monitoring, CIC en anti-witwaswetgeving.

De heer Pham Tien Dung (1).JPG
Vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam Pham Tien Dung.

De vice-gouverneur benadrukte dat banken niet alleen slimme applicaties voor klanten moeten creëren, maar ook de beste ondersteuning voor klanten moeten bieden en hun legitieme rechten en belangen moeten beschermen.

"Circulaire 50, die ingaat op 1 juli 2025, vereist dat alle banken applicaties ontwikkelen die voldoen aan de normen om klanten te bedienen. Er is geen mobiele bankapplicatie die iemands foto op een identiteitskaart kan accepteren", aldus de heer Pham Tien Dung.

De vraag is hoe data effectief te benutten. Veel banken hebben momenteel een datablok opgericht met een belangrijke rol die vergelijkbaar is met een businessblok binnen de bank.

"Een bank-app moet slim, veelzijdig en gebruiksvriendelijk zijn. We kunnen niet zomaar slogans roepen zonder een echt goede app te hebben."

Veel banken laten hun klanten niet langer bellen om een ​​verloren pas te melden, maar bieden de mogelijkheid om de pas met één handeling te blokkeren in de app van de bank. Klanten kunnen dan zelf de limiet van de pas aangeven, zodat ze bij verlies van de pas niet veel geld kwijtraken.

"Klanten centraal stellen betekent dat we het gebruik ervan zo eenvoudig mogelijk maken en dat ze zo snel mogelijk beschermd zijn. Bij bankapplicaties is het garanderen van veiligheid en continue werking van cruciaal belang", aldus de adjunct-gouverneur.

Generaal-majoor Nguyen Ngoc Cuong, directeur van het Nationaal Datacentrum ( Ministerie van Openbare Veiligheid ) en vicevoorzitter van de National Data Association, gaf tijdens het evenement aan dat data een zeer belangrijke rol speelt in de banksector, van klantgegevens en transactiegeschiedenis tot markt- en macro-economische gegevens. Het analyseren van volledige en nauwkeurige data vormt een belangrijke basis voor banken om krediet te verlenen, risico's te beheersen en nieuwe producten te ontwerpen.

De exploitatie van data door banken kent echter nog steeds veel uitdagingen. De heer Cuong noemde als redenen: data wordt uit veel verschillende bronnen verzameld, waardoor er soms discrepanties ontstaan ​​en de verbinding en uitwisseling niet echt circuleren. Bovendien brengt het gebruik van grootschalige data ook vragen met zich mee op het gebied van veiligheid en privacy.

Generaal-majoor Nguyen Ngoc Cuong 1.JPG
Generaal-majoor Nguyen Ngoc Cuong, directeur van het Nationaal Datacentrum, Ministerie van Openbare Veiligheid.

Sinds het begin van het jaar zijn 390.000 frauduleuze transacties geblokkeerd.

Volgens de heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank van Vietnam, is het interbancaire elektronische betalingssysteem altijd gegarandeerd soepel; de producten en diensten die banken aan hun klanten leveren, worden steeds diverser.

Mensen kunnen nu grensoverschrijdende betalingen doen met Thailand, Laos en Cambodja. Naar verwachting zullen tegen het einde van dit jaar, of uiterlijk begin 2026, uitgaande betalingen mogelijk zijn op de Chinese en Koreaanse markt.

De heer Tuan noemde indrukwekkende cijfers voor de eerste 9 maanden van 2025, met een groei van het aantal contantloze betalingen van ongeveer 30-40% over dezelfde periode.

Recentelijk hebben veel kredietinstellingen geïnvesteerd in de verbetering van hun dataopslag- en beheersystemen ter ondersteuning van het beheer en de ontwikkeling van bankdiensten. Banken passen veel nieuwe technologieën op het gebied van datamining toe om producten te personaliseren en klanten te targeten.

"Naast het opzetten van een datawarehouse is ook het opschonen van data erg belangrijk. Tegen september 2025 zal de gehele bankensector 128,9 miljoen klantrekeningen hebben die biometrisch geverifieerd zijn. Bij 100% van de klanten die transacties via digitale kanalen doen, zijn de biometrische gegevens verzameld", aldus de heer Pham Anh Tuan.

Volgens de heer Tuan is de Staatsbank ook begonnen met het testen van een systeem om informatie te verstrekken ter voorkoming van fraude en oplichting. Dit systeem is bij vijf banken geïmplementeerd (VietinBank, BIDV, Agribank , Vietcombank, MB) en zal in 2025 verder worden geïmplementeerd en voltooid.

In september 2025 hadden de vijf banken meer dan 390.000 klanten geholpen die een waarschuwing hadden gekregen en besloten geen geld meer over te maken naar vermoedelijke fraudeurs. Het ging om een ​​totaalbedrag van meer dan VND 1.500 miljard.

Bron: https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-big4-dong-cua-hon-100-phong-giao-dich-2446101.html