Slim financieel beheer met digitaal bankieren

Veel banken lopen momenteel voorop in het toepassen van technologie om financiële diensten te personaliseren. Digitale bankapplicaties zijn daarom niet alleen handige transactiekanalen, maar ook effectieve 'financiële assistenten' in het dagelijks leven, die gebruikers helpen hun vermogen effectiever te beheren.

Volgens een onderzoek van Techcombank naar de financiële gezondheid van Vietnamese consumenten zijn de resultaten zorgwekkend wat betreft het vermogen om persoonlijke financiën te beheren. Zo heeft 60% van de deelnemers aan het onderzoek vaak ongeplande financiële uitgaven, heeft 75% van de mensen financiële doelen op de lange termijn, maar kan deze alleen op de korte termijn bereiken, en gaf 53% van de deelnemers aan dat ze hadden geprobeerd een financieel plan op te stellen, maar dat slechts 30% van hen hun doelen daadwerkelijk had bereikt.

De heer Pham Luu Hung, hoofdeconoom en hoofd van de afdeling Training en Ontwikkeling van SSI Securities, is van mening dat beleggingseducatie voor jongeren een van de topprioriteiten is voor marktontwikkeling. Financiële educatie is niet langer een keuzevak; persoonlijke financiën zijn in de huidige tijd een noodzakelijke levensvaardigheid geworden.

Persoonlijk financieel beheer is een trend waar veel jongeren tegenwoordig in geïnteresseerd zijn, foto: ST

Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoi) zei echter: "Na de Covid-19-pandemie en de economische crisis, die gepaard ging met een lange periode van werkloosheid en geen reservegeld om uit te geven, besefte ik dat een vaste baan of rondkomen van een "maandsalaris" niet langer een veilige keuze is. Naast het hebben van extra inkomstenbronnen, heb ik ook serieuzer onderzoek gedaan naar het wetenschappelijk beheren van mijn persoonlijke financiën en het deelnemen aan investeringen om financiële vrijheid te bereiken."

Niet alleen Ngoc, persoonlijk financieel beheer is een trend aan het worden waar jongeren de laatste tijd in geïnteresseerd zijn. Vietnamese banken, die deze psychologie begrijpen, hebben ook snel producten gelanceerd om klanten te ondersteunen bij het beheren van hun financiën, direct geïntegreerd in de digitale bankapplicatie. Techcombank heeft bijvoorbeeld AI toegepast om een ​​functie voor persoonlijk financieel beheer te lanceren. Door de geschiedenis en het financiële transactiegedrag van elke klant te analyseren, geeft het systeem nuttig advies, zoals spaartips, het voorstellen van geschikte financiële producten of advies over vermogensgroei. Bovendien waarschuwt deze functie ook direct voor overmatige uitgaven of onverwachte betalingen van gebruikers, waardoor klanten hun financiële gezondheid kunnen verbeteren en hun doelen zelfstandig kunnen bereiken. Dit helpt klanten niet alleen om hun financiën effectiever te beheren, maar creëert ook een verschil en concurrentie voor de bank.

TPBank is niet uit de race en heeft de virtuele financiële assistent TPBank eBank AI ingezet. Deze helpt klanten bij het bijhouden van inkomsten en uitgaven en biedt daarnaast suggesties voor besparingen en investeringen die geschikt zijn voor elke individuele klant. MBBank gebruikt ook kunstmatige intelligentie in de MB SmartBanking-applicatie om bestedingsgedrag te analyseren en zo optimale oplossingen voor persoonlijk financieel beheer voor te stellen.

Binnen de "Big 4"-groep heeft Vietcombank met het VCB Digibank-platform vele functies verbeterd. Het ondersteunt klanten niet alleen bij het volgen van transacties, maar stelt ook geschikte spaarpakketten voor voor elke financiële fase, zoals vastgoedinvesteringen, onderwijs, auto-aankoop, reizen, bruiloften, bevallingen, de aankoop van technologische producten... met een redelijke opbouwtijd om kapitaalbronnen intelligent te optimaliseren. Daarnaast hebben sommige banken, zoals Vietcombank en BIDV..., nu online beleggingsplatformen direct in de bankapplicatie geïmplementeerd, waardoor klanten in slechts een paar stappen toegang hebben tot aandelen, open-end fondsen en obligaties.

Volgens experts speelt kunstmatige intelligentie (AI) een belangrijke rol bij de ontwikkeling van nieuwe producten en diensten. Door klant- en marktgegevens te analyseren, kan AI banken helpen nieuwe trends en behoeften te identificeren en zo passende producten en diensten te ontwikkelen. Banken die AI inzetten om gebruikers te ondersteunen bij het beheren van hun persoonlijke financiën, zijn de juiste richting. Dit verbetert niet alleen de klantervaring, maar zorgt er ook voor dat gebruikers aan de bank blijven verbonden, doordat alle uitgaven, investeringen en spaarbehoeften intelligent worden geïntegreerd in één applicatie.

Niet alleen in Vietnam verschuiven bankdiensten wereldwijd naar gepersonaliseerde gebruikerservaringen. Capgemini's Global Retail Banking Report (WRBR) 2025 wees ook op aanzienlijke veranderingen bij retailbanken in de afgelopen tien jaar. Banken hebben digitale innovatie omarmd om klanten naadloze, gepersonaliseerde ervaringen te bieden die voldoen aan hun unieke behoeften op een ongekende schaal. De financiële dienstverlening is geëvolueerd van productgericht naar klantgericht, wat een fundamentele verandering markeert in de manier waarop banken klanten benaderen. Traditionele, gefragmenteerde klantervaringsprocessen hebben plaatsgemaakt voor naadloze, end-to-end digitale ervaringen. Klanten eisen vandaag de dag intuïtieve, efficiënte en gepersonaliseerde diensten - het zijn deze klantverwachtingen en -gedragingen die de transformatie aanjagen.

Deskundigen verwachten dat moderne bankdiensten dankzij deze trend steeds meer geoptimaliseerd worden, zodat ze niet alleen een transactiekanaal zijn, maar ook een krachtige 'financiële assistent' voor gebruikers.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html